浦发沈阳分行个人理财产品市场开发策略.docVIP

浦发沈阳分行个人理财产品市场开发策略 2浦发沈阳分行内外部环境分析 2．1个人理财产品市场宏观环境分析 随着我国在经济上的不断改革，很多对个人理财业务发展有推动作用的因素也逐渐 凸显。 2．1．1经济环境 随着经济的发展，人们对理财产品的需求也逐渐增加，衡量经济发展的主要因素有 GDP水平，消费的增长速度，投资的整体水平等，这三者对理财产品都会产生积极的影 响。2014年沈阳地区经济增长呈现出稳步增长的态势，如表2．1所示，全年地区生产总 值比上年增长8．8％。消费方面，整个地区的消费水平逐步回升，社会消费品零售总额 10524．4亿元，比上年增长13．7％，居民消费价格比上年上涨2．4％。全年城镇居民人均可支配收入25578元，比上年增长10．1％，扣除价格因素，实际增长7．6％。投资需求进 一步扩大。整体上而言，地区内经济形势良好，为浦发沈阳分行个人理财产品市场开发 提供了良好的环境支撑。 表2．1沈阳地区经济情况表 2．1．2政治环境 政治环境方面相关政策逐渐放宽。首先是利率市场化的改革已经进入了深度改革阶 段，大部分银行在市场化改革中都有着或大或小的受益。在逐步开展的银行业务重心转 移过程中，银行要做到的就是将理财产品打造成适合不同阶层人民需求的新兴投资项 目，个人理财产品的质量和服务，是投资人认可银行的又一种表现形式。其次是监管部 门对银行服务收费的相关规定也逐步开始健全。其中商业性质的银行在服务收费方面实 行的是市场调节价为主，政府指导价为辅的定价方针。商业性银行在理财产品的定价上 被赋予了很大的权力。这样就能激励银行积极的开发新的理财产品。最后是监管部门对 银行的业务范围的制约逐渐放宽了，给银行营造了巨大的发展空间。 大环境的变化会导致银行各种业务随时随地的震动，要保证个人理财产品具有一定 的稳定性，就要求经济政策和政府扶持力度上都要有长足的进步，不要导致商业银行的 拓展步伐受到不必要的阻塞。并且使银行的业务范围得到拓展，有利于银行的业务创新 以及多元化经营。 2．1．3社会环境 (1)城镇人口增长提速 国家统计局的数据显示，城市人口相较于乡村人口增长率是非常快的，这当然受到 农民进城打工，城市化速度加快的影响，同时这也在～定程度上说明要发展个人理财业 务的潜力客户，首先要认可城市人口的潜在价值，根据不同地域的地方经济特色来制定 个人理财的方向和营销策略。 (2)人民群众对于理财投资的认识提高 2013年统计出的数据显示，我国人民群众受教育程度一直是呈上升趋势的，越来越 多的人口得到了更高级和更好的教育，所以可以认为，开发个人理财的首选人群已经具 备了广泛的群众思想基础，我国的总人口数为130628万人，其中，6764万人获得大专 或大专以上学历，占总人口的5．1 8％。这一现象对商业性银行发展个人理财业务十分有 利。因为，受教育程度高的人群，其收入也相应的会高些，对个人理财的概念有一定的 认识，并且对自己真实的需求也会求。 (3)人口老龄化趋势显著 由于特有的历史发展背景，目前我国已经有超过20个省份出现了人口老龄化的现 象。根据专业调研机构的预测，到2020年我国将有接近2．51亿人口超过60岁，这就意 味着总人口中有超过18％的人口处于老龄阶段。众所周知，人口老龄化会对社会服务带 来严峻挑战，老年人不但需要更好的医疗照顾，还需要更多的生活辅助服务。基于这种 情况，很多民众都对个人理财产品有很高的兴趣，希望能够通过合理的投资实现资产增 值，提高自己的经济基础，让自己的退休生活更丰富多彩，这对提高退休人员幸福感和 有用感都是有一定的促进作用，当然最大的好处就是为自己的晚年生活提供了更灵活的 经济来源，所以商业银行可发展的潜在客户数量以及人群并不少。 (4)个人财富的持续增长 经济社会发展到一定阶段，必然产生了剩余财富，针对这部分闲置资金，已经很少 有人愿意现金放在家里，大部分人都是选择了各个银行的存折、存单或者是其他方面的 投资，个人财富的积累正是个人理财项目和业务开展的前提条件，那么如何鉴定某一地 区是否适用个人理财产品?行业内部的判断标准一般有两个：金融机构城、乡储蓄余额 变化。 根据不同金融机构的储蓄存款和固定资金的增幅可以了解到，国内人民的闲置财富 资金已经达到了进入理财社会的程度，面对不断攀升的财富余额数量，银行要吸纳更多 的灵活资金就要从新兴的个人理财业务入手。 (5)个人投资理念日趋成熟 随着社会的发展以及民众受教育水平的提高，居民的个人投资理念日趋成熟，通过 知识的积累，他们对理财产品的认识也会越来越全面，也会综合对比不同理财产品的优 劣，从而制定最适合自己的理财规划。特别是对于那些经济条件较好的收入群体来说， 理财不但能够满足他们资产增值的需求，还能满足他们有效配置资产的需求。很显然， 个人投