中国银行张家界分行中间业务拓展策略.docVIP

中国银行张家界分行中间业务拓展策略 第三章中国银行张家界分行中间业务发展现状分析 3.1中国银行张家界分行基本情况 张家界市位于湖南省西北部，人口162万，面积9516平方公里，辖永定区、 武陵源区、慈利县、桑植县。2008年该市实现GDP184亿元，其中旅游收入83 亿元，实现财政收入13亿元。该市第一、二产业比较薄弱，经济发展主要依赖 于旅游业。 张家界市共有对外营业金融机构7家，分别为:工商银行张家界市分行， 农业银行张家界市分行、中国银行张家界分行、建设银行张家界市分行、邮政储 蓄银行张家界市分行、农业发展银行张家界市分行、湖南省农村信用联社张家界 市办事处(辖4个区县独立法人联社)。截至2008年底，全市共有银行业对外营 业网点175家，从业人员2600多人。2008年12月31日该市金融机构本外币存 款总额为149.09亿元，全市金融机构贷款余额112.08亿元。2008年底该市工 农中建四大国有商业银行存款余额、贷款余额、营业网点、从业人员分别为95.94 亿元、80.44亿元、47家、1134人。 中国银行张家界分行成立于1986年，现有在岗员工173人。业务经营范围 为:办理人民币存款、贷款、结算业务;办理票据贴现;代理发行金融债券;代 理发行、兑付、销售政府债券;代理收付款项及代理保险业务;其总行在中国银 行业监督管理委员会批准的范围内授权的业务;经中国银行业监督管理委员会批 准的其他业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算、结汇、 售汇。 该行内设综合管理部、计划财会部、风险管理部、个人金融部、公司业务 部、重点客户部等职能部门，下辖分行营业部、子午路支行、天门路分理处、人 民路分理处、广场分理处、武陵源支行、慈利支行营业部、零阳路支行等8家对 外营业机构，其中永定区5家、武陵源区1家、慈利县2家，资产总计巧亿元， 是中国银行股份有限公司湖南省分行管辖的二级分行。 3.2中国银行张家界分行经营状况分析 近年来中国银行张家界分行各项业务发展较快，经营效益逐年递增。该行 2005年一2008年经营状况如表3一1。以下本文涉及的数据均是根据本行内部资料 整理所得。 从表3一1可以看出，该行存贷款业务发展速度四年间大体相等，中间业务 发展速度明显超过存贷款业务。2008年是该行建行以来效益最好的年份，其资 产业务、中间业务和净利润均创历史新高。 3.2.1存款业务状况 截至2008年12月31日，分行本外币各项存款116497万元(不含金融机 构存款10857万元)，比上年增加12289万元，增长12%，比2006年增长42%， 比2005年增长69%。该行各项存款占张家界市四家国有商业银行总量的12.14 %。其中公司存款为38193万元，为该行自身占比的33%;储蓄存款为78304 万元，占该行各项存款的67%。各项存款中活期存款70961万元，占比为61%; 定期存款45536万元，占比为39%，存款结构比较合理。 3.2.2贷款业务状况 截至2008年12月31日，分行人民币贷款余额106221万元(外币无贷款 余额)，在张家界市四家国有商业银行中的占比为13.21%。比上年增加25100 万元，增长31%;t匕2006年增长53%，比2005年增长63.25%。 各项贷款中公司贷款余额25638万元，占该行各项贷款的24%;比上年增 加8832万元，增长53%，t匕2006年增加8821万元，比2005年增加8884万元， 四年间仅仅累计增长8884万元，增长53%。2005一2007年三年间公司贷款余额 停足不前，发展速度缓慢。 个人消费贷款余额80583万元，占全部贷款的76%。比上年增加16268万 元，增长25%，四年间累计增长32271万元，增长率为67%，效益明显。 由上可以看出:该行公司贷款无论是增长绝对额还是增长速度都落后于个 人消费贷款，特别是增长额远远小于个人消费贷款。公司贷款在各项贷款中的较 小占比，对该行的风险匹配、盈利能力均有一定的负面影响，有必要加以调整。 该行2008年12月31日时点不良率为1.18%，较年初增长0.12个百分点。 不良率上升的主要原因是个人消费贷款，特别是个人投资经营贷款的不良额增加 而形成。该行针对个人消费贷款余额较大，客户分散等特点，现已制定具体方案， 加强贷后管理力度，预计该问题将会得到有效控制。 3.2.3盈利能力分析 2008年，中国银行张家界分行业务收入首次突破亿元大关，达11421万元， 全年实现营业利润3816万元，实现税后净利润2534万元，分别比2007年增加 1440万元、1215万元，净利润t匕2005年增加3170万元。该行2006年一2008年 三年间累计实现净利润4941万元。 自2005年n月该行股份制改造以