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浅议小额贷款公司未来发展趋势 　　摘 要：自五年前的美国次贷危机引发的金融危机以来，我国企业尤其是中小企业面临着相当严峻的形势。在危机的影响下，大约有总数的7.5%的中小企业面临歇业、停产或者倒闭等一系列问题。而资金短缺、出口贸易下滑、人工成本上升、原材料成本上涨等四大关键因素始终制约着中小企业的发展，而其中资金不足是最为紧迫的要解决的问题。当务之急是解决好这一问题，帮助他们在困境中求发展。在这样的情形下，我国的小额贷款公司大量产生，它们的服务群体主要是三农和中小企业、个体工商业者，解决他们在资金中的短缺问题，但小额贷款公司作为新事物，尚有许多不足，为扭转这一趋势，并使得他们更好地为中小企业服务，研究小额贷款公司可持续发展的问题就具有了重要的现实意义。本文将对小额贷款公司未来的发展趋势做一些探讨。 　　关键词：小额；贷款公司；未来；发展趋势 　　1 小额贷款公司诞生背景 　　小额贷款公司产生出现的背景是当前国内出现的资金涌动潮流，充裕的民间资金造成了民间借贷极为踊跃的现象。当前，就我国整体局面来说，我国十分缺少以中小企业或者农户贷款为对象的多元化金融机构。经过三十多年的发展，我国并不缺少资金，也不缺少大量的中小企业以及急缺资金的农户，可以形象的说，我们并不缺少大动脉，而是缺少一些输送血液的毛细血管，这就使得我国相当数量的金融机构不能够深入农户，深入中小企业。所以，当前金融改革的最主要任务就是建立起一个运行良好的金融管理系统，也就是说建立起大量规范的小额贷款公司或者是村镇银行等。根据央行发布的《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》显示，截至2013年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元，上半年新增贷款1121亿元。此前数据显示，3月末全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357亿元，一季度新增贷款434亿元。但是，与数量指标上呈现出来的欣欣向荣的局面相比，小额贷款公司在实际的发展中却受到不少来自利率上限、融资困难、监管不力等几个方面的约束，使得整个小额贷款公司的业务发展之路走得并不顺畅。 　　2 小额贷款公司的困境 　　2.1 成本过高 　　与银行相比，小额贷款公司的信息化建设滞后，运营成本相对较高，并且公司一般在放贷及回收成本上极高，贷款回收流程较之银行更为依赖人力完成。这无疑又会增加小额贷款公司的成本。除此以外，小额贷款公司的管理费用还会因为来自交通、办公设备等等方面的因素而呈现逐步增高的态势。诸如此类无疑都大大增加了小额贷款公司在运营中的运营成本。 　　2.2 企业后续资金不足 　　一般来说，市场对资金的需要通常都会持续时间较长，而多数的小额贷款公司资金较少，常常会在开业仅仅几个月之后整个公司的资本金就被全部贷出，使得公司彻底失掉借贷能力。因此，即便面对着庞大的市场需求，由于受到公司自身资金储备能力的制约，以及不能吸收存款的限制，使得公司最终根本无法完全满足来自市场的资金需要，从而限制了小额贷款公司借贷能力的发挥。从推动小额贷款公司业务发展的现实需要来说，有必要根据小额贷款公司的业务发展拓宽多种融资渠道。 　　2.3 税收歧视困境 　　虽然小额贷款公司在业务上属于办理金融业务的公司，但是我国对小额贷款公司进行征税时，却将其划分为普通工商企业，并无税收优惠政策，这无疑大大的增大了小额贷款公司所要承担的税收负担。当前国家对于农村信用社或农村商业银行面向中小企业以及农户的贷款已经出台了相当数量的扶持政策，但是对于有着同样业务的小额贷款公司却没有这样的扶持政策。 　　2.4 人才匮乏 　　小额贷款公司毕竟是刚刚出现不久的新生事物，作为一种新型的类金融机构，它与银行之间还是存在一些区别的，具备先天不足的特点。因此在选取人才方面多少还是存在着一定的困难，公司高管大多是银行从业者，普通员工只能从社会上招聘。而对于高校来说，就目前而言，他们在课程设计上还没有专门针对小额贷款设置课程，没有相应的人才培养方案及招生方案，自然无法保证人才的供给，人才不足导致小额贷款公司的经营风险增加。 　　3 小额贷款公司应当关注的工作 　　当前，在我国已经设立的小额贷款公司多数办理两类业务，首先是中小企业的贷款，因为担保的原因银行对于大量的中小企业贷款采取的态度是不管不顾，因为此类公司大多是小贷公司的利润来源，但是面向这些公司的贷款业务恰恰是小贷公司在担当社会责任时的一般路径，若这一路径经营效果得到保障，那么政府也就可以通过这部分贷款，仅仅补偿对小额贷款公司的经营成本费用即可。之所以这么做，就是为了能够借助这一渠道将资金流向农民，同时小额贷款公司的介入又避免了可能会出现的流失隐患，保证了质量的同时又能够减少国家负担。要实现这一构想，当前多数的小额贷款公司还是需要从以下几个方面作出相应处理：