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基于利率市场化商业银行风险控制对策探讨 　　摘 要：利率市场化是市场经济发展的必然要求，是我国利率管理体制改革的既定目标。在当前利率市场化的思路和进程逐渐明晰的前提下，应积极创造条件以推进利率市场化改革的进程，防范和化解利率市场化进程中隐藏的各种风险。根椐中国的实际情况及国外成功经验，提出我国在利率市场化改革进程中商业银行风险控制管理的对策。 　　关键词：利率市场化；商业银行；风险管理 　　中图分类号：F832.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）20-0173-02 　　自2012年6月以来，人民银行两次调整存贷款利率，收窄利差，同时，扩大了存贷款利率的浮动幅度，存款利率可以上浮1.1倍，贷款利率可以下浮0.7倍。这不仅是刺激经济的措施，更是利率市场化的重要举措。当人们都在期待利率市场化的时候，我们必须清醒地认识利率市场化将给中国的经济带来什么样的挑战和影响，商业银行应对利率市场化是否有较为完备的风险管理措施对策，相关的银行业监管是否都做好了充分的准备。因此，我们有必要对利率市场化改革进程障碍作相关研究的同时，对商业银行风险控制对策作深入的探讨。 　　一、利率市场化进程中的障碍因素 　　我国的利率市场化方向已经很明确，改革的基本条件也已基本成熟，但同时我们也必须认识到利率市场化在具体实施过程中还会遇到的一些困难与阻碍，因此要想成功实现利率市场化，必须积极创造有利条件，解决推进过程中的相关障碍。 　　（一）商业银行利率风险管理水平低 　　长期以来，我国商业银行始终处于中央银行利率管制下，基本丧失了利率制定的自主权，只能被动地指令性地去执行中央银行制定的利率政策，商业银行内部机制缺乏对利率的敏感性和风险意识。2004年10月29日，央行加息并首次允许商业银行将存款利率下浮。利率市场化将会对商业银行的财务效益和资产质量产生较大冲击，利率风险将成为商业银行的核心风险。我国作为以间接金融为主导的金融体系格局，商业银行的安全直接关系到金融体系的稳定与发展，经济的稳定与发展。因此商业银行的利率风险管理水平是关系我国利率市场化成功与否???重要因素。 　　（二）国有企业尚未建立起适应市场机制的运行机制 　　目前，国有企业都已银行信贷为主要的融资渠道，据统计，我国企业融资结构中，20%为企业自有资金，80%来自企业外部，而其中的80%是来自银行和其他贷款，即银行类贷款占了企业资金来源的64%。国有企业的比例则更高。因此，一旦实现利率市场化，贷款利率必然大幅度上扬，以国有企业现有的经营效益而言将难以消除高利率带来的成本，从而可能危及国有企业的生存，关系国民经济命脉的行业将会受到巨大冲击，进而影响经济的稳定发展[3] 。 　　（三）金融市场不完善 　　我国目前金融市场结构比较单一，以间接融资为主导，缺乏金融产品的创新。货币市场与资本市场及其内部子市场之间相互割裂，大大降低了市场的流动性，从而影响到人们对利率走势的合理预期，破坏了长短期资金利率结构，难以形成一个完整的市场利率体系。 　　二、利率市场化条件下商业银行风险控制对策 　　尽管中国利率市场化改革的基本条件渐渐好转，国际上有许多推进利率市场化改革的成功经验可以借鉴，但由于受到客观经济环境的制约，我国利率市场化改革并不宜于过快推进。我们从中国的实际出发，提出利率市场化条件下银行业风险控制管理对策。 　　（一）尽早建立并完善利率风险管理机制 　　现阶段，我国各商业银行应从实际出发，积极借鉴国际上先进的利率风险管理方法，在充分考虑自身技术条件的情况下建立起一套科学的现代利率管理机制，避免在利率市场化过程中由于自身准备不足而陷入不利的局面中。在具体操作上，应积极构建高效的商业银行内部定价机制、大力拓展中间业务、强化资产负债管理、加强金融衍生产品的开发等，能够根据利率风险的特征识别已经存在的风险并通过金融创新，开发金融衍生产品交易对风险加以合理的管理和控制；其次，还必须加强对远期利率变动的预测能力，对将可能出现的利率风险提前防范，做到防患于未然[4] 。 　　（二）国有企业应尽快建立和完善现代企业制度 　　企业现代化是构建社会主义市场经济体制的基础，也是利率市场化的关键。国有企业应加大改革力度，尽快完成股份制改造，明确企业产权主体，减轻国企负担，提高经营效益，增强适应利率市场化的能力，提高对利率的敏感性，从而提高利率传导机制的效率。 　　从我国来看，要实现利率的市场化，至关重要的一点在于规范作为微观经济主体的金融企业（尤其是国有商业银行）的行为。商业银行的改革是成功的关键。商业银行除了前所述的应提高利率风险管理水平外，在公司治理结构上也应加强改革，从改革产权制度入手，通过产权制度改革逐渐形成一个产权明晰、主体多元、股权分散的产权制度体系，