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区域产业结构调整中商业银行信贷资金支持研究 　　摘要：经济区域的产业结构是否符合由资源禀赋所形成的比较优势，不仅决定了区域经济发展的速度和质量，还直接影响着商业银行信贷资金配置的效率。产业政策决定的商业银行可贷资金比重较大时，信贷资金的配置基本与产业政策走向一致。一方面，商业银行可以根据区域产业结构调整的趋势，按照商业银行的经营原则，加快进行信贷产业、行业结构、区域结构、品种结构和客户结构等调整，建立适应区域经济发展环境和特点的信贷结构，提高信贷资产质量和收入水平，降低整体经营风险。另一方面，通过积极实施信贷结构的调整，进一步引导、促进社会各种资源的优化配置，提高经济效率，加快区域内具备竞争优势产业的形成与快速发展，从而实现商业银行业务与区域经济发展的双赢。 　　关键词：区域经济 产业结构 信贷资金 　　一、引言 　　当前，我国经济发展的非均衡性和区域化特征越来越明显，已成为影响我国经济健康发展的重要因素，随着我国金融改革的加快，作为现代经济的核心，金融在促进区域经济协调发展的过程中，发挥重要的引导和带动作用。区域经济的快速协调发展和相互合作的关键是金融的发展，区域金融之间的合作是推动区域经济快速协调发展的依托。只有加强区域金融间的密切协作，才能实现区域经济合作的范围更大，领域更广，层次更高，才能使区域资源配置和产业分工合作具有更高的效率。 　　区域金融发展能够促进区域内储蓄与投资的增长，并能优化区域内及不同经济区之间的资金配置结构和提高投资效益，特别是在信贷资金配置中起主要作用的商业银行，其经营发展与区域经济的发展存在着更直接的内在联系。行业和区域是关系商业银行信贷系统性风险控制的两个不可或缺、相互交差的方面，对行业与区域每个交差点风险的合理评价是合理配置信贷资金的前提和基础。目前我国商业银行信贷资金的配置主要是通过各地区分支机构的信贷行为来实现的，是总行宏观调控与各地区分支机构自发调节相结合的结果，而区域经济发展的实质是其产业（行业）的发展，是否与区域产业结构的发展状况相匹???是衡量信贷结构是否优化的重要标准。因此通过对区域优劣势行业的合理评价，可发掘各地区的优质信贷市场，了解劣势信贷市场，增加信贷资源投向调控及选择的主动性和科学性，达到提高信贷资金配置效率的目的。 　　二、区域产业结构调整中信贷资金配置存在的问题 　　比较优势反映的是一个地区在其经济发展过程中，由于自然资源禀赋以及宏观经济政策的不同，形成的优势。一个经济区域的产业结构是否符合其资源禀赋的比较优势不仅决定了区域经济发展的速度还直接影响着区域经济运行的稳定性，其中包括发生金融风险的可能性。如果一个区域的产业结构符合自己资源禀赋的比较优势，则这个区域的企业部门就能够最大限度地利用自己的成本优势进行生产，最大限度地增加企业的竞争力，取得最大的收益。企业部门赢利能力强，则金融机构贷款损失的可能性小、金融市场活跃。这样，一方面，金融机构的支付能力强，另一方面，投资者的信心充足，发生金融风险的可能性就比较小。增长极理论认为，经济增长是非均衡的增长，是在不同地区按不同的速度的增长。同时，经济的增长不可能按相同的速度均衡增长，也不可能在各个地区同时均衡增长。 　　优先发展具有创新能力的行业和地方经济发展的主导部门，并使之集中于一些地区，形成增长极，通过这些行业和部门的示范效应和增长效应带动区域内其他行业和部门的发展，同时也可以不断增大自身的规模。因此，区域产业政策的制定应该以地理优势，资源禀赋优势包括人类资源，自然资源，资本资源优势以及国家宏观经济政策优势为基础，充分考虑本地区的社会发展战略，选择优势产业和潜力产业优先发展，再辅以一定的优惠政策，促使这类产业得到持续协调的发展，并以此来带动当地和周围地区其他产业的繁荣与发展，使社会资源得到有效的配置。同时，合理、优化的区域产业结构也是区域金融可持续发展的保证。 　　信贷资金是在间接融资主导下支持区域产业结构调整和优化的有力手段。信贷结构是信贷资金在不同地区，不同客户，不同产业和行业之间的不同贷款品种的分布。从我国商业银行信贷结构变迁的历史中，我们可以看出商业银行信贷结构变迁的最主要的原因是由于国家宏观经济政策和产业政策的变化。当整体的信贷资金中由产业政策决定的信贷资金配置所占比重越大，就说明信贷资金配置与产业政策的走向基本一致。比如在以发展基础设施，基础产业和支柱产业为主导的产业政策下，信贷资金中很大一部分必然会流向水电，道路建设，能源等一些行业。而实施以国家经济政策实行扩张性财政政策为主导下的产业政策时，商业银行的信贷资金配置结构必然趋向于长期化。因此，当产业政策和经济运行规律相符合时，信贷资金的使用效果就具有长期化的趋势，更能与经济的持续稳定增长联系起来。相反，如果产业政策和经济运行规律不相适应时