对农村信用社改制农村商业银行路径思考.docVIP

对农村信用社改制农村商业银行路径思考 　　摘要：本文通过介绍我省某家农信联社统一法人之后业务发展的情况，分析了该联社面临的形势，然后分析了目前业务中存在的一些问题，根据这些问题提出了一些相应的措施，探索农信社改制农商行的发展路径。 　　关键字：农村信用社；产权改革；发展路径 　　河南省某联社于2007年完成统一法人工作，从运行6年来的状况看，产权关系进一步明晰，法人治理结构初步建立，资金实力逐步壮大，经营效益大幅增长，在支持地方经济发展中的积极作用进一步凸显，改革取得了明显成效，具备了组建农村商业银行的条件。从股份合作制到股份制，必然涉及到经营战略、金融政策等方面的重大调整，机遇和挑战并存。基于此，本文通过对其综合分析，寻找农村信用社改制农村商业银行的发展路径。 　　一、基本情况 　　截止2011年12月末，该联社下辖1个营业部、19家信用社，从业人员1067人，其中：73%以上从业人员具有金融及相关专业大专以上学历。近年来，该联社坚持“扎根农村，服务农业，心系农民”的办社宗旨，秉承“诚信为本，合作共赢”的发展理念，坚持实事求是的工作作风，稳健经营，务实发展，成为河南省农村金融战线上的支农主力军，为地方经济发展做出了突出贡献。连续多年经营规模、经营业绩继续稳居河南省农村信用社系统前列，并受到省联社、人行中心支行、河南银监局等上级单位的多次表彰和嘉奖。 　　二、现状分析 　　（一）优势明显 　　一是资产规模高速攀升，资金实力迅速壮大。截止2011年底，该联社资产总额195亿元，负债总额187亿元，所有权益7亿元，较成立之初分别增长196%、203%、234%；各项存款余额182亿元，贷款余额75亿元，较设立之初分别增加107亿元、25亿元，增幅高达142%、50%，资金实力迅速壮大。盈余5.9亿元，增加3.6亿元，增长156%，盈利能力得到增强，有力的支持了“三农”及地方经济的发展。当前，该联社资产总额、各项存款、贷款、“三农”贷款余额及盈利水平均居全省农信社之首，竞争实力大增。 　　二是产权改革进展顺利，法人治理结构初步完善。在统一法人工作中，该联社多措并举，按照风险共担、利益共享的原则引导职工、农户、个体工商户、企业积极入股，使股本金结构进一步合理化，投资入股主体呈现出多元化趋势，股本金大幅增加。截止2011年底，该联社股本余额9520万元，资本充足率15.68%，达到了组织良好农商银行的标准。该联社实行股份合作制，一人一票，产权进一步明晰，抵御风险能力增强。按照现代企业管理运行机制，该联社召开了发起人代表大会，成立了社员代表大会，通过社员代表大会选举产生了理事会、监事会成员，聘任了联社主任，“三会一层”运行正常，初步形成了权责明确、相互制约、相互监督的决策、执行、监督三分立治理结构。 　　三是经营效益大幅增长，支持“三农”发展成效显著。改革促使该联社治理结构得到改善，经营机制进一步健全，管理理念有所更新，经营效益大幅增长，取得了支持地方经济、“三农”和农信社“三赢”的可喜局面。2011年，营业收入12.8亿元，较成立之初增长1.3倍；实现盈利5.9亿元，创历史新高。该联社以信贷投放引导当地农户、企业进行产业结构调整，支持具有地方特点的蔬菜种植、花卉种植和畜牧养殖等支柱产业得到了跨越式发展，成为名副其实的“支农主力军”和“农民自己的银行”，在当地社会地位和形象大幅提升，成为当地“三农”经济发展不可或缺的力量。 　　（二）不利因素 　　一是流动性过剩，资金运用面临严峻挑战。截止2011末，该联社存贷比仅为41%，为近年来最低水平。2007年统一法人工作使其品牌效应大增，吸收资金能力增强。近几年，该联社经营实力大增，但随之而来流动性相对过剩，资金运用又面临严峻挑战。一方面新农村建设、“三农”经济发展、农业增产、农民增收及城乡统筹发展需农信社大量信贷资金投入，部分农民贷款难问题依然未能有效解决；另一方面，由于主导思想、经营思路、当地金融生态环境等因素限制，使其经营思路与原来相比差异不大，大量资金闲置账面苦于没有出路，已成为困扰改制后的农商行提高经营效益，进一步发展壮大过程中急需破解的一大难题。 　　二是扶持政策相继到位，发展潜力尚显不足。2007年统一法人以后，中央一系列优惠政策，使该联社部分历史包袱得到化解，得以轻装上阵，竞争实力也有较大程度提升。但以上政策均属短期化解历史包袱政策，没有较为系统、长效促进其发展的激励机制和政策。在当前稳健货币政策的背景下，若改制为农商行，作为县一级法人机构，如无优惠政策配套实施，要实现跨越式发展潜力尚显不足。 　　三是服务“三农”的政策性与企业盈利性冲突需有效权衡。2005年，中央政府并通过财政补偿部分亏损信用社保值贴补息、减免企业所得税、降低营业税等政策扶持农信社