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部分钢贸企业成套贷工具 银监局一月两度敲警钟  HYPERLINK ??2011年12月23日?01:17?? HYPERLINK / \t _blank 第一财经日报 HYPERLINK /yicairibao?zwm=finance 微博 　　夏心愉 　　“银监局已经在一个月里连敲两次警钟了。” 　　《第一财经日报 HYPERLINK /yicairibao?zw=finance \t _blank (微博)》记者近日独家从业内获悉，沪银行业年底正忙于自查 HYPERLINK /money/future/quote.html?code=RB0 \t _blank 钢材(4206,20.00,0.48%)、石材、木材贸易企业(下称“三材企业”)的贷款风险，对于其中的钢贸企业，监管部门已在11月两度发文提示风险。 　　本报独家获取数据显示，截至2011年6月末，上海钢贸企业的贷款余额已超过1510亿元，其中普通贷款与银票形式各占一半。这些贷款在部分中小银行，特别是城商行有较高集中度，有4家银行相关贷款余额超过五分之一，7家银行的相关银票占比过半。 　　某银行信贷负责人金垚(化名)表示，和已经资金链断裂的温州企业相似，三材企业资金都有暗箱运作、风险集中、高杠杆、循环和过度抵押、依赖房地产市场、参与民间借贷、只还息不还本等特点。“并且企业自有资金更少”。 　　60万撬动千万？ 　　贷前信审一个贸易型企业，一看库存、二看周转、三看应收；风控一笔贷款，一凭抵质押物、二凭互保联保。但麻烦的是，“这里头都可能有诈”。 　　金垚表示，三材企业的销售合同和对账单不少是几十到几百元制作一份的“水货”。这似乎是一件“皇帝的新装”，因为三材企业的特点是，即使有真实的周转销售，也较少有规范的开票行为。然而，银行对于其周转率计算缺乏可操作的审核依据，加上不少银行开发了“贷款客户打分机制”，这就倒逼企业不得不自制一套文件来“装修门面”。 　　银行更看重的库存质押、互保联保或是担保公司的担保，这更是部分三材企业的“强项”。“在目前已有牌照的担保公司里，钢贸担保占据了半壁江山”，一位沪上担保行业人士前不久向本报透露，“而且他们中的小部分，说??了就是‘自产自销、自保自用’”。“自产自销”是指，某些贸易企业出资成立担保公司，担保公司再为出资者提供担保。 　　事实上，在三材企业的各种担保行为中，往往出现业主之间互相担保、互通资金；融资方、担保方、交易方之间内部关联。“相比他们的‘自己人’关系，贷款银行间则是竞争对手，缺少通气机制，难以看清这个资金暗箱”。金垚表示。 　　据某业内人士透露，三材企业中，还有虚假注册公司“自体”互保联保，从而成为银行“合格”贷款者的现象。据介绍，目前“一条龙”服务虚假注册公司的行规是注册资本的1%~1.5%收费，即“制作”一个注册资本为1000万的公司需花费10万~15万。通过这个模式，四个暗中关联人“开”4间公司花费不超过60万，其中A公司向银行申请贷款，B、C、D公司作为联保，就可从银行贷出600万~800万资金；接着，另三家公司再以同样方法从不同银行贷款。这样，最多60万的投入，就可以获得2400万以上的资金。 　　不过，随着银行逐渐发现了其中“猫腻”，对联保企业的营业资质要求和经营交易查验要求也逐渐提高。对此，上述人士透露，三材企业“见招拆招”，通过让关联人购买有一定经营年资的企业，再对企业进行虚假增资的方法，重复以上招数；而对于银行要求的“真实贸易”，这部分企业则通过商会等签订虚假买卖合同，再将虚假交易的钢材、木材等质押给银行。此间，一批质押品往往可能被反复质押。 　　螺纹钢质押量达社会库存2.79倍 　　三材企业有潜在风险，中小银行前几年为什么还要抢滩这块业务呢？ 　　“首先是贷款量大”。金垚坦言，“这类业务做一单就上千万，做一组就几千万，有一个商会当客户，就相当于开拓了其他中小企业几十单业务了”。 　　他表示，两三年前，在一个银行内部，凡是盯着做这一业务的支行都成了明星支行；而在业务量大的银行，比如兴业、中信、民生、深发展等，也都成了最赚钱的银行，以至于一些城商行也“眼馋”偷师。 　　“其次是有抵质押物，贷款容易通过上头审批”。然而对此，金垚叹了口气，“虽然房产都做足了余值抵押，钢材、木材、石材也出现了重复质押”。 　　对于钢贸企业的钢材质押，某钢市老板向本报透露，他的秘诀是通过“托盘”走虚假存货报表。这里的“托盘”是指贸易企业的上游，部分是知名大型国有钢企。也就是说，市场里的某些钢材货物所有权其实是上游公司的，供贸易企业应付银行盘货审查。该老板说，最夸张的时候，同一批托盘货会被两三家钢贸企业重复“借用”。 　　本报记者独家获取权威数据显示，截至6月末，上海用于质押的螺纹钢总量为103