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理财规划报告书 TAILORED FINANCIAL PLAN 参赛案例（三） 股海淘金者的理财计划 上海浦东发展银行金山支行 胡 海 江 2008年08月目 录 第一部分 理财寄语和保密声明…………………………………………………………2 理财寄语………………………………………………………………………………………2 保密声明………………………………………………………………………………………3 第二部分 案例简介…………………………………………………………………………………4 第三部分 家庭基本情况……………………………………………………………………………5 家庭基本情况…………………………………………………………………………………5 家庭财务状况…………………………………………………………………………………5 家庭收支情况…………………………………………………………………………………6 第四部分 家庭综合分析……………………………………………………………………………7 家庭生命周期分析……………………………………………………………………………7 SWOT分析：家庭的优势弱点……………………………………………………………7 家庭财务诊断分析……………………………………………………………………………7 家庭财务状况整体评价………………………………………………………………………8 第五部分 财务规划……………………………………………………………………………………9 财务规划三大目标和小康生活规划…………………………………………………………………9 家庭保障规划…………………………………………………………………………………10 子女教育金规划………………………………………………………………………………13 养老金规划……………………………………………………………………………………15 小康生活规划…………………………………………………………………………………18 第六部分 规划后的资产配置………………………………………………………………………19 规划后的家庭财产情况……………………………………………………………………19 规划后的家庭资产配置……………………………………………………………………19 第七部分 风险揭示及免责条款……………………………………………………………………22 理财?，帮助您完成生活的目标！理财之道：赚钱、花钱、省钱、用财、生财、创财，通过对家庭财务资源进行管理，以实现更高的生活目标的过程，让您轻松拥有一个丰富精彩的人生！ 2008年08月 上海浦东发展银行金山支行 理财经理：胡海江 2008年08月 章先生今年35岁，公务员，每月月薪约6000元。太太与他同岁，在金融机构上班。月薪10000元。孩子今年8岁，念小学。每月家庭基本花销比较固定，饭费、交通费、孩子的一些学习花销等等共约4000元。每月可结余12000元。 年度收入方面，年终奖金约有2万元。保险费用支出6000元。过年过节、旅游等等的费用月1万元，这样，年度结余是4000元。 章先生和太太拥有一套3室1厅的房产，目前的市值约150万元。现在，家庭的其他资产主要集中投资于股市，大约有50万元。其中有8万元资金是2006年年中的时候父母交由他们打理的。在牛市中，这笔资产不断壮大，让章先生倍感骄傲。他觉得赚股市的钱又方便又迅速，比上班工资来得容易很多。 没想到好景不长，从2008年年初开始，他的资产不增反降，现在的股票市值已经回落到当初投资的时候了，甚至还小有亏损。这让他着急了起来。毕竟投资股市的资金中，有8万元是父母积攒几十年的辛苦钱，经不住股市里的折腾，而自己投入的42万元也来之不易。在基金、债券等方面他都没有投资。现在，经过不少朋友的建议，他开始考虑将资金分开处理了。 家庭活存和现金有2万元。 章先生和太太对保险的了解并不多，在孩子比较小的时候，经代理人推荐，买了一款教育金储备保险，需要缴费到孩子14岁。等到孩子开始念高中了，就会有教育金返还。一直返还至大学毕业，并在最后一次性给付一笔“成才费”。每年的保费约6000元。而章先生和太太则没用购买商业保险。 章先生的理财问题并不多。一是面对股市的不确定性，如何调整投资。他说，对于父母的8万元，希望采用比较保守的投资方式。对于这笔资金的增值，他觉得只要能抵御通胀压力就行了。也算是父母的养老金。而对于自己的42万元资金，想听听理财师的建议，到底有多少比例需要转而投入基金、债券或选择其他投资途径。他很害怕股市的下跌让这些年赚来的辛苦钱白白损失。 在保险方面，章先生想得到专家的建议，自己和太太需要如何购买保险产品。他觉得在健康险、寿险方面都可以考虑。 基于提供的信息，我们通过