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第 1 大题是非题0分 1 . (2分) 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确错误正确答案：错误3 . (2分) 个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确错误正确答案：错误4 . (2分) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。5 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误6 . (2分) 财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确错误正确答案：错误7 . (2分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确错误正确答案：错误9 . (2分) 研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。正确错误正确答案：错误10 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题0分 1 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。　1 . 保险公司2 . 保险产品3 . 受益人4 . 保险代理人正确答案：22 . (3分) （????????? ）是多数银行理财产品收入的主要部分。1 . 手续费收入2 . 贷款3 . 结算收入4 . 银行利息收入正确答案：43 . (3分) （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。1 . 卡类理财产品2 . 人民币投资人民币收益理财产品3 . 外汇理财产品4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：44 . (3分) 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（　　 ）。1 . 基金50%，股票40% ，国债10%2 . 基金50%，股票30% ，国债20%3 . 基金40%，股票20%，国债40%4 . 基金40%，股票40%，国债20%正确答案：45 . (3分) 关于财务策划评估，以下表述正确的是（　?? ）。1 . 消极被动型的投资组合需经常监测与评估。2 . 客户资本规模较大的，需经常监测与评估。3 . 客户面临退休阶段，不需经常监测与评估。4 . 宏观经济变化，不需要增加监测与评估。正确答案：26 . (3分) 股票类理财产品的收益主要来源于（　　）。1 . 利息收益和价差收益2 . 红利收益和价差收益3 . 股利和资本损益4 . 利息收益和资本损益正确答案：37 . (3分) （??????? ）是最具理论意义的财务估价方法。1 . 风险调整贴现率法2 . 确定等价值法3 . 贴现现金流量计价法4 . 期权定价法正确答案：38 . (3分) 资产组合理论是由（????? ?）在20世纪50年代首先提出的。1 . 威廉?夏普2 . 詹姆斯?托宾3 . 莫迪利亚尼4 . 马科维茨正确答案：49 . (3分) 银行卡是银行客户的一种理财（???????? ）。1 . 基本账户2 . 收入账户3 . 支出账户4 . 统筹账户正确答案：110 . (3分) 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ 　? ）。1 . 不需采取措施2 . 无措施弥补3 . 需采取措施4 . 很好正确答案：3第 3 大题多选题0分 1 . (5分) 证券组合通常可以分为（??????? ）。1 . 收益型证券组合2 . 收入型证券组合3 . 增长型证券组合4 . 混合型证券组合正确答案：2,3,42 . (5分) 境内外资银行在国内的理财产品种类（?????????? ）。1 . 不保本的双货币存款2 . 共同基金3 . 保本的市场挂钩产品4 . 结构性存款正确答案：1,33 . (5分) 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（　　）显著特点。　1 . 获利空间大2 . 本金有保障3 . 流动性差4 . 对专业知识要求高正确答案：1,2,3,44 . (5分) 财务策划评估因素主要有（???????? ）。1 . 宏观经济2 . 客户个人财务状况变化幅度3 . 投资组合类型4 . 资本规模正确答案：2,3,45 . (5分) 财务策划书的正文包括以下（　　）部分。1 . 客户信息　2 . 客户要求　3 . 免责声明4 . 客户声明正确答案：3,46 . (5分) 个人理财包括（　　　）等内容。1 . 个人房地产投资2 . 个人艺