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破窗理论对助学贷款贷后管理启示 　　[摘要]在高校贫困生日益增多的今天,贫困大学生问题引起了全社会的关注。国家助学贷款是目前高校最主要的助困措施，它完成了许多贫困学子的高校之梦。而国家助学贷款的还贷过程中存在不和谐的恶意欠贷现象，产生了破窗效应，影响了助学贷款的健康发展。 　　[关键词]破窗理论 助学贷款 贷后管理 　　 　　在高校贫困生日益增多的今天，贫困大学生问题引起了全社会关注，“不让一个大学生因家庭经济困难失学”成为温暖的强音。一定意义上，国家助学贷款是目前高校最主要的助困措施，它完成了许多贫困学子的高校之梦，对教育领域公平、公正目标的实现，在维护高校稳定乃至社会稳定的大局，在加快推进社会主义和谐社会建设过程中发挥着不可或缺的作用。而国家助学贷款的还贷过程中存在不和谐的现象，产生了破窗效应，影响了助学贷款的健康发展。 　　 　　一、什么是“破窗效应” 　　 　　美国斯坦福大学心理学家詹巴斗做了一个试验：他找了两辆一模一样的汽车，分别停在富人街区和穷人街区。他把停在穷人街区的那一辆车的车牌摘掉，并且把顶棚打开，结果这辆车一天之内就被人偷走了。而放在富人街区的那一辆摆了一个星期也无人问津。后来，他用锤子把那辆在富人街区的车的玻璃敲了个大洞，结果仅过了几个小时车子就不见了。这就是著名的“破窗”现象。 　　以这项试验为基础，政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳提出了一个“破窗理论”。理论认为：如果有人打坏了一个建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。久而久之，这些破窗户就给人造成一种无序的感觉。结果在这种公众麻木不仁的氛围中，犯罪就会滋生、繁荣。 　　 　　二、助学贷款还贷过程中的“破窗效应” 　　 　　助学贷款的还贷过程中遇到了一些不协调的因素，如某某大学因毕业生恶意欠贷而被诉至法院,某某大学助学贷款违约率居高不下等，这如同破窗现象，极少数同学恶意欠贷的行为在一定程度上、一定范围内对周边的同学起到了不好的效果，引导了大多数学生不及时偿还贷款，经办银行花费大量的人力物力进行追贷，甚至在追讨无果的情况下诉诸于法律，引起的较为严重的社会后果。国家采取各种新政策促进国家助学贷款的顺利实施，但如果不能解决学生恶意欠贷的问题，将给学校的助学贷款带来消极影响，势必为助学贷款的后续发展带来不良后果。 　　 　　三、“破窗理论”的启示 　　 　　在实际过程中，我们要建立一种防范“破窗”的机制、确立人人“守窗”意识、放弃“破窗”的行为、保护“守窗”行为、修复“破窗”的方式。 　　1．营造一个诚信环境。人可以改变环境，环境也可以改变人。助学贷款的贷后管理需要一个良好的诚信环境，需要在学生中培养一种健康的诚信还贷文化。 　　2．加强细节的处理。“魔鬼往往在细节中，天堂也在细节中”，这是管理学上的一句流行语。而贷后管理过程中，其关键之处在于细枝末节的处理上。 　　3．关注人的心理。“破窗”的出现，助长了人们的两种心理：第一种是“从众心理”。律是大家的律，法是大家的法。别人能够不还款，我也可以不还。第二种是“投机心理”。没还款没有什么严厉的追究方法，那我就恶意不还。 　　4．建立健全各项贷后管理制度。在“破窗”发生后，要及时修好“第一个被打碎的窗户玻璃”，吸取教训，完善制度，避免类似问题再次发生，这样我们才能有效地修复“破窗”。 　　 　　四、“破窗理论”在贷后管理中的应用 　　 　　1．营造一个整洁有序的诚信环境 　　学校在日常的教育中，应突出诚信教育的重要性，把信用意识教育贯穿于人才培养的日常教育中，做到管理与教育并举，物质解困与精神解困相结合。让每一位大学生知道，诚信是大学生的一项基本素质，学校应将国家助学贷款学生诚信意识的培养工作列为学生诚信教育的重要内容。 　　（1）充分发挥校园宣传阵地的积极作用。利用校园宣传栏、报纸、刊物、广播台、网络等媒体宣传国家助学贷款政策，增强对履行贷款协议的理解。 　　（2结合主题教育活动，拓展诚信贷款的宣传途径。首先，学校可以组织学生开展集体诚信宣誓活动，与贷款学生签订诚信承诺书，学校和学生各执一份，在此基础上建立贷款学生诚信档案登记表，每名助学贷款的学生都要建立诚信档案。其次，学校还要充分利用目前大学生就业形势十分严峻，用人单位也越来越重视诚信的问题适时对受贷大学生教育。 　　2．建设一支高素质的学校贷后管理队伍 　　在学校贷款工作中，基层的贷款老师具有举重轻重的作用，是一个不可忽视的细节。他们直接和学生联系，了解贷款学生。学校应该专门成立校级资助机构，负责学校贷款工作，统筹协调和指导全校各院系贷款工作的开展。各二级学院都应配备助学贷款专职工作人员，负责本院学生贷款具体工作。在此基础上，建立一个有效