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中国网络银行的发展策略分析 　　【摘要】刚经历了2017年双十一和双十二的两轮疯抢狂潮，大家对网络银行不陌生了。21世纪，网络银行成为了一种新兴的金融业，其成本低、前景好，已受到了人们的重视。在信息化、数字化的21世纪，网上银行高速发展，自身不断完善，交易量不断增加，我国的金融机构开始向网上银行这一领域进军。网络银行在中国的发展刚刚起步，还存在许多问题，有些问题有可能会阻碍网络银行的进一步发展。面对重重困难，我们应如何应对，以下对此进行了分析。 　　【关键词】网络银行；发展；对策 　　一、我国网络银行的发展现状 　　经过近二十年的发展，我国的网络银行存在如下几个特点：第一，网络银行数目逐渐增多，涉及网络交易的银行数也逐渐增多。在1998年招商银行“一网通”网络银行服务正式开启，到2011年底，我国国内已经有上百家银行推出了实质性的网银服务，如今已有上千家：第二，国外银行开始涉足我国网络银行领域，像东亚银行、恒生银行、花旗银行等，另外还有若干国外银行的申请还在审核中。第三，网络银行的业务种类越来越多。网络银行刚开始基本上只进行一般的网络资金交易，但如今，网络银行用户还可以进行账户改密、资料修改、不同网络银行间的资金互通等领域，有些银行甚至向房地产领域进军，网络银行领域风声水起。第四，网络银行用户不断增加。中国银行等一些大银行的数据显示，从他们开始涉及网络银行这一领域开始到现在，他们的用户在以每年16.33%的速度急剧上升，建设银行的统计数据也显示了同一情况。第五，网络银行发展潜力无可限量，我国网络银行发展到现在只有短短二十年左右，有很多潜力可以进行挖掘，在网络银行发展初期，即便是稍微有点创新的业务行为或其他的创新型定律也很容易普遍化、规则化。在网络银行市场竞争角逐日益激烈的今天，唯有创新才能使网络银行不断高速度的发展，创新正是一切事物发展的核心。2002年，中国工商银行的网站被英国知名期刊评为2002年年度最佳银行网站也正是因为创新。众所周知，没有创新就没有出入，曾经的首富马云创立了阿里巴巴，而他创立的不仅仅只是个公司，就在几年前，阿里巴巴推出了支付宝这一应用，创立了当今最大的网络银行，这一举动完完全全改变了人们的生活方式，他也将网络银行这一概念深深地刻人人们心中。第六，网络银行成本低，更加方便。在互联网时代，网络步入每家每户，人们只需打开手机或电脑就可以对资金进行操作，方便快捷。 　　二、我国网络银行发展中的问题 　　（一）安全问题 　　虽然我国日前各大网络银行均花大量精力在保护网络银行安全问题上，但在一些黑客面前，那些防火墙还是可以被攻破的，网络银行终究离不开网络，而网络又不太稳定，特别是在那些不太了解网络的农民或老人的意识里，他们认为把钱放在这么一个虚拟的容器里不安全，这也成为了网络银行发展踌躇不前的重要原因之一，在很多次的群众调查中，大多数不认可网络银行的人担心的也正是网络银行的安全问题。 　　（二）技术问题 　　网络银行具有虚拟性、瞬时性和高技术性的特点，这决定了网络银行的技术不能有任何的漏洞，也决定了网络银行比实体银行要承担更大的风险，而风险主要是由于技术不过关造成的，技术风险是网络银行风险的核心，这也正是一些网络银行客户和金融机构所关心的问题，网络银行技术主要包括网络银行交易主体身份的识别、电子交易的安全，银行数据的安全保存及拦截未经系统允许的操作等。如果这些技术问题能不能有效的解决，这必将影响网络银行的信用问题，更会造成银行管理者的损失。 　　（三）功能尚未完善，核心产品很少 　　当前，许多网络银行存在经营特色不足、核心产品少、品牌产品匮乏、用户办理业务麻烦和等待时间长等问题。这也造成了网络银行发展受阻。像原来的电话银行，客户进行交易时冗长的语音播报常常使客户感到反感，虽然现在有了网络银行，客户直接在电脑和手机上进行点击，方便许多，但仍然有许多人不太熟悉电脑或手机的操作，也有一些思想老旧的人不愿意相信网络，这也拖慢了网络银行的发展。 　　（四）售后服务不周到不完善 　　一是客户意见不能够得到及时的反馈，产品的售后服务没有得到重视，导致了一些客户的流失而人们往往难以发觉。如一些大客户没有得到专门的服务等问题。二是缺乏高效的售后服务体系，难以使客户感到满意。有很多客户是第一次使用网络银行服务，如果在此时没有得到有效的引导的辅助，他们对网络银行的热情便会大大降低，造成了客户的流失，银行系统资源的浪费。三是缺乏足够的市场培育能力。目前，很多客户对网络银行概念模糊不清，如果不进行及时的引导，他们仍倾向于传统的柜台式银行，所以应该大大宣传网络银行，这样会使网络银行的用户量大大升高。另外，一些地区网速缓慢、无法链接等因素也降低了客户使用网络银行的积极性，各大移动网络服务商也要尽快去普及网络和加快网络