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交易银行业务发展的前瞻性思考 　　摘 要：商业银行公司业务转型迫在眉睫，其措施是要大力发展交易银行业务。本文结合“互联网+”的时代背景，认真分析中国银行业面临的内外部经济金融环境，对商业银行打造交易银行的优势、不足、机遇及挑战进行系统梳理。前瞻性的将互联网思维植入交易银行发展战略当中，研究中国商业银行实施交易银行的发展战略，为商业银行对公业务转型提出方向性指导。 　　关键词：商业银行；交易银行；互联网思维；战略研究 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2015）07-0057-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.07.12 　　一、引言 　　公司业务在商业银行发展中占据主导地位，但近年来，由于直接融资的快速发展等多种因素，公司业务发展也步入下行通道。以中国工商银行为例，2014年度，该行公司业务分部提供了49.18%的营业收入①，占比较2004年下降了11.59个百分点，而且这个下降趋势还在延续，因此，商业银行的公司业务迫切需要转型升级，寻找新的发展空间。交易银行作为最具可持续性和竞争力的业务自然而然被推向前台。 　　二、文献综述 　　交易银行在国际上通行的定义是商业银行面向客户提供的在其日常生产经营过程中发生的交易行为所办理的支付结算、贸易融资、财资管理等整合性的金融产品和服务，是集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系[1]。Carlo R.W. de Meijer Menno de Bruijn（2013）研究发现，供应链金融（SCF）越来越被看作是可以在整个整合供应链带来多方利益的工具，是越来越重要的交易银行[2]。Daniel Marovitz（2013）认为交易银行是一个技术密集型领域，其中提升用户体验是关键[3]。Carlo R.W.de Meijer Alastair Brown（2014）讨论了如何使创新的交易银行可以利用在未来几年云计算的竞争优势，以及云计算在交易银行的一些前瞻性的思维探索[4]。罗佳（2014）认为，在“交易银行”的框架下，支付结算是基础与起点，现金管理是核心，贸易金融是发展与延伸[5]。张栩青（2013）基于平台经济的视角，认为交易银行是对传统的供应链融资，以及支付结算、现金管理、资金托管、电子银行渠道等银行服务的整合，对平台经济的发展具有强烈的支撑作用[6]。上述研究对交易银行整体发展缺乏战略性思考，侧重于现状研究，由于时代的局限性，对互联网金融和经济“新常态”的影响认识不充分。 　　上世纪八、九十年代，一些大型跨国商业银行首先提出交易银行（Transaction Banking）的概念，在其面对诸多企业频繁的交易行为及需求的发展和变化过程中对现金管理、供应链、托管等产品线和服务体系进行了全方位整合，构建了交易银行业务，它是在传统的供应链融资、支付结算、现金管理、资金托管、电子银行渠道等金融服务的资源基础上进行的一种综合，其形成与发展不仅只是对原有产品的简单组合，而是在原有业务基础上形成的新的理念与业务模式，具有特定的内在价值、先进意义[7]。交易银行本身凭借其收入稳定增长、风险资产占用低、使用频率高、客户粘性强、业务壁垒明显等优势，是应对利率市场化、金融脱媒、互联网金融等多重因素叠加负面效应的重要手段，是对公业务转型升级的有效渠道。2008年金融危机后，BaselⅢ资本监管制度改革对全球银行业产生了深远影响，交易银行业务以其稳健的增长和低风险资产占用证明了其对现代银行业务的重要战略意义。国外大型跨国商业银行纷纷回归交易银行等基础性业务，并加快了交易银行业务优化，已逐步形成了交易银行战略化趋势。 　　近年来，国内各商业银行就交易银行业务进行了探索。2012年，广发银行首先成立了环球交易服务部，设计了综合贸易融资、现金管理和资产托管的“交易银行”金融方案。同年，中信银行也筹划交易银行业务，该行定义交易银行主要围绕企业的采购销售等外部交易行为和企业内部交易行为所提供的一揽子金融服务，业务范围包括国内支付结算、现金管理、国际贸易融资和结算、供应链金融、托管业务等，可全面覆盖企业在交易过程中的结算与融资需求[8]。2014年7月，浦发银行由“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方案”和“企业集中收付款服务方案”构成的交易银行综合解决方案成为其交易银行发展战略的突破点[9]。2015年2月，招商银行把握对公业务发展趋势，合并原现金管理部与贸易金融部，成立总行一级部门――交易银行部（GTB），旨在利用交易银行部成立的组织改革红利，以客户为中心整合原有现金管理、跨境金融与供应链金融等优势业务，全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸