借鉴经验探讨我国商业银行在新兴市场发展.docVIP

借鉴经验、探讨我国商业银行在新兴市场的发展 　　[摘要]20世纪90年代以来，全球投资方向发生了重大改变，对新兴市场国家金融部门的直接投资(FSFDI)迅速增加。随着我国金融开放战略的实施，外资进入我国金融部门的同时，我国商业银行也开始走出国门，但目前主要是在发达国家的主要城市布局分支机构，广大增长迅速且和中国经贸关系不断加强的新兴市场地区有很大的发展空间和潜力。我国商业银行应该提高自身素质，增强整体竞争力，借鉴渣打银行等大银行在新兴市场的发展经验，联系新兴市场的实际情况，大胆稳妥地开拓新兴市场。 　　[关键词]新兴市场 借鉴经验 FSFDI 　　 　　世界知名会计事务所普华永道报告显示，到2050年以中国和印度为代表的新兴市场国家的银行业将超越由发达国家组成的七国集团。FSFDI（对新兴市场国家金融部门的投资）对新兴市场国家的偏爱已经使这些国家在国际金融市场中的地位变得越来越重要。从20世纪90年代开始，新兴市场国家作为国际金融机构的并购对象在全球并购交易中所占份额一直保持增长态势。外资金融机构大规模进军东欧，拉美和亚洲的金融市场。在1991-1995年间，发生在新兴市场国家的并购还仅占全球13%，但在1996-2005年就增长到28%。新兴市场是一个具有很大潜力的市场，国际知名的大金融机构纷纷制定新兴市场发展战略，其中国际化程度很高的渣打银行，其业务领域主要集中在新兴市场国家和地区。经过在亚非拉地区100多年的苦心经营，渣打银行已经实现了与新兴市场国家文化的较好融合，并通过不断开发与当地经济社会发展相结合的新产品，完善管理机制而实现了稳定增长。我国商业银行九十年代以来加快了进入国外市场的步伐。但要达到国际著名银行的成就，要想在新兴市场上有更大发展还有很长的路要走。中国商业银行在新兴市场如何发展，既要研究新兴市场国家的情况，同时要不断完善自己，提高竞争力。还有很重要的一方面就是借鉴在新兴市场获得成功发展的国外银行的经验。 　　 　　一、中国商业银行应该加快海外发展 　　新兴市场这几年发展速度很快，其金融市场有很大的利润空间。像渣打这样老牌的金融机构，不断调整战略，始终重视在新兴市场的经营，因而获得了最大的利益。 　　（一）新兴市场经济快速发展，金融市场发展空间很大 　　中国经济以两位数的速度增长，成为全球经济增长的两个发动机之一（另一个为美国）。印度经济高速增长，为外界所称颂，其由第三产业带动经济发展的模式不同于中国以贸易带动发展的经济模式，很多学者普遍看好印度，并称其为“印度象”。东盟国家经过十年时间，从金融危机中恢复过来，并强劲增长。东欧和俄罗斯地区经济转轨带来快速的经济增长，并且开放市场。拉美地区经济表现虽然没有那么突出，但总体情况不错，该地区一直是FSFDI重视的地区，在很长一段时间内占据了全世界FSFDI绝大部分的份额。 　　（二）中国商业银行海外发展加速但路还很长 　　从20世纪90年代以来，中国商业银行纷纷实施海外发展战略。并在国际性的金融中心建立分支机构或代理行。以此为依托在该国拓展业务，分享市场。中国商业银行中资产超过一万亿元人民币的中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行以及交通银行都在海外建立了分支机构，经营网络遍布全球，目前还在不断扩张当中。成立不到20年的招商银行也在美国纽约和香港设立代表处或分支机构。总体来说，中国商业银行正处于一种良好的海外发展态势，但和著名的国际大银行相比，差距很大，特别是在新兴市场这一块，中国商业银行还没有给与足够的重视。 　　 　　二、中国商业银行与国际大银行相比存在的差距 　　中国商业银行内部还存在着各种问题，各方面的素质与国际知名银行比起来还有很大的差距，内部的因素必然影响在海外特别是新兴市场的发展，从新兴市场的发展表现上来看，亦存在很多问题。 　　（一）资本充足率不足 　　资本充足率是资本安全性的衡量指标。按照《巴塞尔协议》规定，从事国际业务的银行，必须达到8%（核心资本不少于4%），以保障商业银行在经营过程中抵御风险的能力，中国主要银行的总资产排名很高，但是按照《巴塞尔协议》规定的资本充足率排名则十分落后，四大国有商业银行的平均资本充足率仅为9.4%，低于国际大银行11.4%的平均值。资本充足率的不足的主要后果就是抗风险能力不强，盈利能力差。 　　（二）资产质量不良 　　不良资产占总资产的比重很大，资产的质量不高，和国际大银行等相比差距很明显，国际上优良的银行资产率一般在2%~3%，世界排名前二十的大银行的平均资产率是3.2%，而我国四大国有商业银行的平均值达到70%。 　　（三）经营效益不高 　　国外商业银行的资本收益率一般高于15%，如汇丰银行达到27%，我国除了建设银行为11.2%外，其余均低于10%，平均仅