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利率市场化对商业银行产生影响及应对措施研究 　　[摘要]对于一个正常发展的经济体来说，进行合理的金融改革是势在必行的。近几年，正直我国进入经济新常态，利率市场化经过了20余年的改革进程，伴随着贷款利率，存款利率的管制逐一放开，标志着目前我国已经达到了利率的市场化。对于我国而言，利率市场化对金融行业的顶梁柱银行业产生了积极以及消极的影响，并且伴随着短、中、长期的各种影响。我国银行也将面临行业内部竞争加大，利差收入缩水，信用风险增大等风险。本文将针对性的提出相应的应对措施。 　　[关键词]利率市场化 我国商业银行 利率风险 　　一、研究背景及意义 　　21世纪，中国经济进入蓬勃腾飞的阶段，近几年，正直我国进入经济新常态，利率市场化经过了20余年的改革进程，伴随着贷款利率，存款利率的管制逐一放开，标志着目前我国已经达到了利率的市场化。以完善健全金融市场。结合实际来说，利率市场化是指金融市场上的货币价值也就是利率由市场的供求关系来决定，摆脱了一直以来我国政府一刀切的利率管制模式。金融交易主体享有利率决定权，市场自主选择利率的数量结构、期限结构和风险结构，同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针，政府（或中央银行）享有间接影响金融资产利率的权力。利率市场化改革对于长期处于管制之下的银行业来说，其将会面临不断加剧的利率风险、信用风险以及经营风险。虽然银行业逐渐认识到利率风险管理的重要性，但管理工作仍需从内部、外部两方面进行开展，利率风险管理机制不健全，资产负债结构不合理，外部监管不力等等，目前我国银行业在金融市场上起到了不可磨灭的关键作用，绝大部分的金融资产都跟银行业有着千丝万缕的关联，倘若不认真对待利率市场化带来的各种风险，将会对整个金融业甚至国家带来危机。 　　二、利率市场化给我国商业银行带来的积极影响 　　（一）利率市场化提升了商业银行的竞争性 　　在利率管制时期，中国人民银行严格的利率管制条例，使得商业银行的存贷款利率都受到相应程度的管制，商业银行没有权利为产品和服务进行定价，也不能随意调整存贷利率。在利率市场化改革的进程中，商业银行可以在合理范围内进行产品和服务的定价，适当的调整利率，这将导致一直以存贷利息差收入作为主营业务收入的银行业的利润慢慢缩水。 　　科学合理的促进银行业内部之间的竞争，可以保证银行业健康的发展。若商业银行规划出的金融产品，在价格上缺乏很强的竞争力，那么其所占的市场份额将会逐步丧失。利率市场化迫使商业银行不得不优化银行内部的管理机制、降低银行运营成本，使其在与外资银行和其它商业金融机构竞争时更具有竞争优势。 　　（二）有利于规范商业银行的运营管理 　　当前，存款规模和贷款的质量是商业银行相互竞争的焦点，丧失了价格因素的优势，这意味着商业银行该方面的竞争压力将会逐步增加。随着目前的金融市场中的利率管制逐步放开，市场监管力疲?逐渐浮出水面。在激烈的竞争市场环境中，商业银行可能会用不正当的竞争手段吸存放贷，来达到盈利乃至存活的目的，道德风险也会在商业银行间产生。 　　随着我国经济体制转型，逐步推进全球一体化战略，我国的商业银行将处于一个完全开放的状态，改革必定会带来一定的收益，同时也将会有一定的弊端。伴随着国外金融企业直接竞争的压力，我国商业银行将会在利率市场化改革中获得很多发展并壮大的机会。商业银行获得利率浮动权，强化了竞争的公平性。因此哪家商业银行能够最先成功实现管理转型、业务转型，未来其将会取得更多的市场份额。利率市场化改革与发展促使金融市场不断提升的过程，并最终形成一个较为完善的可持续健康发展的金融市场。 　　（三）有利于商业银行进行创新研究 　　回首历史，我国利率长期处于严格管控之下，商业银行没有浮动存贷利率、改变产品和服务定价的权利。商业银行只能严格执行中央银行发布的基准利率，在这种利率严格管制的市场环境下，抑制了商业银行进行产品和服务的创新。但是随着利率市场化改革进程的推进，给予商业银行更加自由发展的空间，有利于商业银行进行自主创新，研究新兴产品及服务。不能浮动的利率阻碍了银行业金融产品的创新与发展。商业银行在利率市场化的环境下，可以更加自由、自主地进行产品和服务的创新，分析成功进行利率市场化改革的发达国家的经验，利率市场化改革促进了金融产品的创新，并且金融产品的创新也有利于利率市场化更加健康的个发展。 　　综上所述，商业银行在利率市场化的环境中，有利于其更加健康、稳定的发展，因为，在利率市场化条件下，为了满足更复杂更苛刻的客户需求，商业银行必须做到提高自身服务水平及产品的创新这两点。通过提高自身服务水平及产品的创新，以达到保持并提高其市场占有率、提升品牌知名度、增加企业利润的目标。在利率市场化的环境中，商业银行须不断地进行产品创新，以顺应时代的潮流，否则固守