商业银行推行低碳信贷实践困境与对策.docVIP

商业银行推行低碳信贷实践困境与对策 　　【摘要】在倡导经济与生态环境和谐可持续发展的今天，银行低碳信贷伴随低碳经济而提出，提倡商业银行可以通过将碳排放水平作为评判企业信用风险的重要指标来提供不同的金融产品和服务。实现低排放、低污染，用金融手段保护环境、推动低碳经济发展。本文通过分析商业银行推行低碳信贷的实践情况，解析在推行低碳信贷中面临的困境，进而提出了有效开展低碳信贷，解除困境的一些对策。 　　【关键词】低碳信贷 商业银行 困境与对策 　　 　　一、商业银行推行低碳绿色信贷的实践 　　“低碳银行”的概念始于2003年跨国银行接受赤道原则，进而低碳信贷伴随低碳经济而提出。目前，我国商业银行的低碳绿色信贷尚处于起步阶段，但伴随着十二五规划加快转变经济发展方式，发展低碳经济的提出，发挥银行的低碳绿色信贷功能、推动低碳经济发展越来越受到重视，也取得了一定的成效。 　　（一）信贷审批严把环保关 　　目前我国商业银行的信贷审批均严格把守环保达标这一关，只有环保达标、符合节能环保要求的贷款申请人才能获得授信支持。要求经手的贷款项目需符合国家相关的节能环保政策的规定，对于不符合国家环保政策的一些贷款主动退出。使商业银行贷款业务逐渐倾向环境友好型项目，对于新能源、循环资源利用、节能减排、环境治理等贷款项目给予支持和鼓励。 　　（二）推进低碳绿色信贷创新 　　商业银行在积极推行低碳绿色信贷的同时不忘业务创新，以兴业银行为例，兴业银行是国内首家“赤道银行”并于2009年创新提出“碳金融”服务，对于节能减排项目的贷款放宽政策，以其预计减排量确定放贷金额，积极推进节能减排贷款业务。 　　二、商业银行推行低碳绿色信贷的现实困境 　　（一）低碳信贷的相关政策和激励机制有待完善 　　在低碳信贷的推行过程中，由于低碳信贷没有一个精确的定义和范围，使商业银行在推行低碳信贷时没有根据可循，较不容易制定相应的监管措施和具体实施策略。除此之外，对于低碳信贷的推行，商业银行和政府、环保、税收等部门并没有建立完善的合作机制。商业银行是否推行了低碳信贷、推行进度如何并没有得到相关部门的足够重视。对于商业银行低碳信贷激励措施的不完善，降低了商业银行的积极性，使低碳信贷的实施缺乏动力，不利于低碳信贷的后续发展推行。 　　（二）低碳信贷与商业银行利润最大化目标的矛盾 　　其一，推行低碳信贷影响其赚取高回报率。商业银行低碳信贷的推行必将控制其在高耗能、高污染行业的贷款投放量，然而，类似钢铁、煤炭等落后产能往往是高利润的行业。控制甚至放弃对其投放的贷款意味着无法得到相应的高利率回报。 　　其二，推行低碳信贷控制甚至放弃对高耗能、高污染行业投放贷款，影响本金的收回。在低碳信贷推行之前，商业银行往往已经在高耗能、高污染、高利润的行业投放了大量贷款，中止对其的贷款将影响其正常的生产运营，甚至会导致其破产倒闭导致最终贷款无法收回。 　　以上两点均与商业银行的利润最大化的经营目标产生矛盾，低碳信贷一旦与其经营目标相矛盾其执行力度可想而知。 　　（三）信贷人员对低碳理念缺乏认识，素质有待提高 　　目前商业银行部分银行员工的从业素质不足以达到低碳信贷工作的要求。他们往往缺乏对低碳理念的认识，不能从宏观的角度认识和理解推行低碳信贷的重要性，在低碳信贷的推行过程中缺乏责任意识。对相关环境政策、信息的掌握和了解不足，缺乏主动学习的积极性，不利于低碳信贷的深入推行和发展。 　　三、面对困境所应采取的对策 　　在倡导经济与生态环境和谐可持续发展的今天，商业银行发展低碳信贷，推动低碳经济的发展是大势所趋。商业银行应坚定低碳理念的推行，加强与相关部门的协调和配合，注重内部人员素质的提高。政府应完善低碳信贷的政策激励机制、完善相应配套措施，提高重视。银政协作，共同协助节能减排目标的实现、促进经济发展模式的转变。 　　（一）完善低碳信贷政策激励机制 　　建立银行与政府、环保、税收等部门的协作机制，为商业银行低碳信贷的推行提供有力的支撑。 　　其一，商业银行应加强与政府、环保、税收等相关部门的沟通联系，及时了解相关环保信息以更好的推进低碳信贷的实施。 　　其二，政府应本着调动银行积极性、用金融手段加快经济模式转变的目的，根据各银行低碳信贷执行力度的大小和取得的成果，给予一定的奖励。强化宏观引导作用，完善对商业银行低碳信贷业务的评价机制、商业银行与政府相关部门的沟通机制，建立商业银行低碳信贷的激励机制。 　　（二）完善相关配套措施，加大资金扶持 　　商业银行推行低碳信贷与商业银行的利润最大化的经营目标产生矛盾，必将影响低碳信贷的执行。这就要求国家和地方政府加强对商业银行低碳信贷的重视，完善相应的配套措施。提供资金扶持，给予税收减免、贡献汇报等形式的奖励，缓解商业银