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商业银行战略发展机理框架基于多案例实证研究 　　摘要:鉴于商业银行战略发展缺乏相关理论基础的现状,文章在对战略管理理论进行系统梳理的基础上,运用探索性多案例研究方法,使用32家成功商业银行的案例,基于扎根理论,识别出了商业银行战略发展的关键影响因素,并对研究框架进行了指标化发展,以期为商业银行战略发展提供理论指导。 　　关键词:战略发展 影响因素 商业银行 多案例研究 扎根理论 　　 　　长期以来,我国商业银行一直存在战略管理缺失的问题,各个商业银行采取的战略几近相同,在受政策支持和保护的计划经济时期,其弊端并未显现出来。随着我国改革开放的不断深入,金融市场逐步开放,各大世界级商业银行纷纷涌入,在这种背景下,战略发展的缺失已成为阻碍我国商业银行获取竞争优势的主要障碍。与商业银行战略发展实践相类似,学界也并没有就这一问题开展深入系统的研究。因此,影响我国商业银行战略发展的因素有哪些,其作用机理何在,又该如何从具体指标着手进行商业银行战略发展是值得探讨的问题。 　　 　　相关研究评述 　　 　　战略管理理论的研究起始于20世纪60年代,至今己有近半个世纪的发展历史。关于一般性的企业战略管理理论先后经历了基于环境的竞争战略理论、基于资源的竞争战略理论、基于能力的竞争战略理论3个认识阶段的发展。3种战略理论的主要观点如表1所示。从表1可以看出,企业战略管理理论的研究大体上经历了3个发展阶段:关注外部因素阶段、关注企业禀赋阶段以及内外综合分析阶段。最终,战略与组织内外部环境因素的共同适应为学者在今后的研究中所广泛采用。 　　表1战略管理理论的主要观点 　　与一般性的企业战略管理不同的是,针对商业银行战略管理理论的研究较少,著名的商业银行战略管理模型主要包括:一是肯约-马萨模型,该模型指出管理者不再认为商业银行在某些方面独一无二,商业银行实际上与其他任何类型的企业没有什么差别,商业银行从对资产负债的关注转向关心利润的特点;二是优秀银行模型,学者戴维斯在1984年的调查中总结出优秀银行具有的共同特质为:开放的文化氛围、管理层共同的价值观、以利润为导向的经营目标、以客户需求为导向的市场定位、对新产品投资表现出的极大兴趣、矩阵管理信息系统以及强有力的信贷平衡程序,而1989年的研究结果表明优秀银行必须拥有核心业务基础、战略方向的选择、通过有效控制来管理多元化经营的能力、建立精英管理制度的特征;三是戈莫尼模型,该模型强调巩固战略和变革战略,认为跨国银行在发展战略上应遵循3种途径:征服战略、变革战略及巩固战略,同时这3种战略是相互联系、相互依赖和相互促进的,它们适用于银行发展的不同阶段。 　　从上述关于一般性企业的战略管理理论和针对商业银行的战略管理理论的研究中可以发现,虽然广大学者们在这两个研究领域做出了不懈的努力,也取得了可观的研究成果,但针对商业银行战略发展的理论还十分缺乏,有待进一步研究商业银行战略发展的影响因素。 　　 　　商业银行战略发展机理框架构建及指标化测量 　　 　　(一)商业银行战略发展机理框架的构建 　　本文根据1987-2007年《银行家》杂志评选出的世界百强银行的排名,综合各项评价指标(包括ROA、营业利润率、银行净利差率、非利息净收入率、利润率)选取出32个探索性多案例研究样本,包括澳大利亚的联邦银行、国家银行;巴西的巴西银行;加拿大的帝国银行、皇家银行、蒙特利尔银行;法国的法兴银行、农业信贷银行;德国的商业银行、德意志银行、德累斯银行;以色列的工人银行、国民银行;日本的横滨正金银行、千叶银行、日本中国银行、八十二银行、常阳银行、日本中央农林金库、日本商工中金银行、住友信托银行;瑞典的瑞典银行;台湾的台湾银行;英国的渣打银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行、汇丰银行;美国的花旗银行、纽约化学公司、太阳信托银行、纽约银行;以及我国的工商银行,以识别出影响商业银行战略的关键影响因素。 　　本文主要通过网络搜集上述32家成功商业银行战略制定影响因素的相关资料,资料主要来自IMF和各家商业银行网站以及《银行家》杂志,从收集的资料中选取相关度最高的资料,使每家银行的质性数据资料为5份,以期能够实现质性数据的三角验证,保证研究的信度和效度。然后将收集的160份资料导入ATLAS.ti 5.0质性数据分析软件中,分析结果如表2所示。 　　表2基于多案例的研究框架初验结果 　　从表2中可以看出,影响32家样本银行战略发展的因素共有8个,具体包括以下方面:外部环境因素的经济发展、国家政策、金融功能、市场结构以及银行内部影响因素的产权结构、风险管理、业务结构和规模程度,并且质性数据分析结果表明,这8个影响因素在商业银行战略发展中均具有显著影响,被提及的概率分布在20.48-27.60%区间范围内。据此,可