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嘉兴市居民互联网金融投资理财调查研究 　　摘要：当前互联网金融的迅速发展正在改变着整个金融生态，也在不断影响并改变着居民的理财行为。本文简要介绍互联网金融的现状和嘉兴市居民在互联网金融投资理财方面的情况。总结当前互联网金融发展的特点，根据随机调查结果，分析了互联网金融对嘉兴市居民投资理财行为的影响。由于互联网金融并未被全民接受，相关政府监管部门应加强宣传，明确职责，完善监管体制，发挥互联网金融对经济金融发展的积极作用。 　　关键词：互联网金融；嘉兴市；居民理财；影响因素 　　中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）004-000311-02 　　一、嘉兴市互联网金融投资理财现状 　　互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具与技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式。近几年，互联网金融进入高速发展时代：政策层面，已经明确了销售机构、支付结算机构、第三方支付平台三个监管层次，合规问题已解决；在商业模式层面，基金、券商和银行与互联网企业合作模式已成型，后续互联网渠道优势将进一步显现。 　　本文从嘉兴市的居民中选择了不同年龄、职业、学历和收入的居民共400位进行了问卷调查，得出了不同人口特征的受访者在互联网金融理财中的差异，具体情况如下表1所示： 　　通过表1数据可以看出，嘉兴市居民互联网金融投资理财呈现以下几个特点：（1）居民中的年轻人对互联网金融投资理财的了解及运用较高；（2）居民中的文化程度高的对互联网金融投资理财的参与程度偏高；（3）居民中大学生及工资收益阶层对互联网金融投资理财的参与程度较高；（4）居民中等收入阶层的互联网金融投资理财占比例较大。 　　本文还对选择互联网金融投资理财的受访者的互联网金融理财结构进行了问卷调查，得出了居民的互联网金融投资理财结构中不同投资渠道及投资产品类型的平均差异情况，具体情况如下表2所示。 　　通过表2可以看出，嘉兴市居民的互联网金融理财结构存在几个特点：（1）嘉兴市居民在互联网理财的投资中仍是更为偏好于银行理财产品；（2）嘉兴市居民在逐步接受互联网理财中对于互联网企业的投资，并且更倾向于进行相对较为方便的支付平台产品的投资。 　　二、嘉兴市居民互联网金融投资理财中存在的问题分析 　　（一）互联网金融投资理财的总体占比不高，可选择的产品类型有限 　　互联网金融理财产品发展呈现上升趋势的一个原因是产品的收益率较高。但是互联网金融理财产品的收益受到投资产品品种和项目自身的影响较大。就嘉兴市的现状而言，居民进行互联网投资理财的总体占比仍旧不高，主要问题在于嘉兴的互联网金融发展的时间不长，各类的理财产品的类型有限，无法和各大银行的理财产品进行有力的竞争。这导致嘉兴市的互联网金融理财只是作为银行理财产品的补充，仍无法上升到一个替代品的角色。 　　（二）互联网金融的安全监管体系尚未健全，投资面临风险较大 　　随着嘉兴市互联网金融规模的持续性扩大以及参与人数的逐年上升，互联网金融缺乏安全监管的问题日益突出。一方面是嘉兴市互联网金融产品没有良好的监管主体。互联网金融作为一个新兴产物，并且在嘉兴市的立足仍未稳健，其独特的经营模式和价值创造模式使得现有的监管体系和管理理论落后于互联网金融的创新速度，无法适应该新兴模式带来的改变。另一方面是互联网金融业务的各个方面仍旧没有明确的界定，交叉的业务使得监管重复低效，出现的新型互联网金融业务涉及到嘉兴市政府的多个部门，各部门的规章制度不同造成了互联网金融发展的低效率。 　　（三）银行理财产品的竞争，互联网金融失去活力 　　以余额宝为代表的金融理财产品在嘉兴市的强势入驻，使得各大银行不得不采取相应措施。一方面，各大银行纷纷推出银行版“余额宝”，其流动性和收益率与余额宝相差不大，大部分产品七日年收益率比余额宝还要高一些。例如工行携手工银瑞信等8家基金公司推出新一代个人客户现金管理工具――“利添利”，该理财业务可将客户的多个活期储蓄账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场或短债基金，以获得超过活期储蓄利息的投资收入，也可以在客户活期账户需要资金时自动赎回货币市场或者短债基金，保证客户资金的及时使用。类似于这样的银行理财产品仍在不断出现，虽然在一定程度上带动了嘉兴市互联网金融的发展，但是在银行业的垄断竞争下，嘉兴市的互联网金融的门槛上升，使得中小型的互联网金融企业不得不退出市场，导致互联网金融失活。 　　三、推动互联网金融投资理财的对策措施 　　（一）要加强对居民互联网金融知识的普及教育 　　对居民互联网金融知识的普及要取得成效要从几个方面入手。首先，互联网金融知识普及教育工作的开展，需要多部门共同协作参与。建议由嘉兴市中国人民银行分行牵头，在