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基于SCP范式对我们商业银行中间业务市场分析 　　【摘要】自改革开放以来尽管我国商业银行渐渐的脱离了早期大统一式的银行体制，但资产业务与负债业务仍然是银行业中最重要的业务。随着时代发展，我国金融业逐渐开放，我国商业银行面临着许多新的挑战。一方面一些国外的优秀商业银行进入形成了竞争。另一方面我国经济发展方式的转变、利率市场化脚步的加快等，都对国内商业银行的传统存贷业务造成了巨大的冲击。在这种情况下，我国商业银行中间业务便成为了平衡盈利与成本的最佳选择，从未得到了我国银行界的青睐。从20世纪50年代起国外商业银行己经开始发展中间业务，而我国的银行业中间业务起步比国外晚了三十多年，从80年代后期才开始有所发展。尽管这些年来我国银行业中间业务发展良好，但是仍然存在着许多不足的地方尚需改进。通过SCP的分析框架，经过实证分析我们可以得出集中度与中间业务绩效之间拥有显著的正相关性，需要通过提高市场的集中度来提高银行中间业务市场绩效。 　　【关键词】银行业 市场份额 中间业务 集中度 结构 效率 绩效 　　随着中国经济的快速发展，商业银行由于其重要的金融地位得到了颇多重视。从1986年起我国的银行业先后经历了银行体制的改革、不良资产的剥离、公司治理结构的完善以及上市等阶段，现如今我国的银行业已经拥有一定规模，在国际银行界也具有一定影响力，我国银行业的发展在我国社会主义经济建设中贡献了巨大的力量。目前，国内的商业银行体系以股份制商业银行、国有商业银行和城市型商业银行并存发展为基础。其中，在国内市场中牢牢占据着最重要的地位国有商业银行，它们有着悠久的历史、先进的软硬件设备以及雄厚的资金实力。而在资本、软硬件设备等方面并不占有优势的城市型商业银行和股份制商业银行，它们利用其规模小、灵活性强等特点也拥有着不俗的竞争力。 　　一、相关文献综述 　　（一）国外文献综述 　　尽管在国际金融发展史上关于中间业务的发展己经超过了170多年，但是商业银行中间业务发展的时间并不长。Benven（1954），Beyger（1987）提出“道德风险”理论，在该理论中他们认为是金融监管机构所实行的存款保险制度在间接驱动银行中间业务的发展。“投资不足”理论的提出者是ChristopherJames（1989），他认为中间业务的优势在于比银行原始的储蓄存款对存款准备金要求低，这一优势提高了银行的盈利能力、优化了银行的资产结构，并进一步提高银行业的整体竞争力。McAndrews James.J（1990）认为表外业务正是商业银行释放分别来自货币市场和大型企业的双重资金压力的良好途径，表外业务的盈利效果同时也使得商业银行愈加依赖手续费和佣金等服务带来的收入。经过对中间业务在欧洲区域的迅速的发展进行研究，Heffernan（1997）提出商业银行承压的主要原因包括：欧洲市场竞争进一步加剧、利率市场化以及非常多的强势客户加入。提出“规避税收效应”理论的提出者Pennacchi（1998）指出，金融监管机构对商业银行传统业务的监管可以看作是商业银行自身的“税收”成本。国外的学者主要运用了金融创新理论对中间业务发展方面进行研究。由Panzar J?C，WilligR?D（1981）等提出“范围经济”是中间业务经济效益研究的出发点，范围经济是指同步生产两种产品的成本比分别生产单一产品所需成本总和低的情况。在商业银行中同样存在范围经济。 　　（二）国内文献综述 　　我国的研究商业银行中间业务的历史较短，我国的研究分析方法主要分为两种：定量分析与定性分析，我国的研究集中于对商业银行中间业务现状及政策建议等方面。 　　杨星（1997）通过对中间业务的成因分析指出通过表外业务发展我国商业银行是必要手段。戴国强（1998）指出通过借鉴优秀的西方商业银行中间业务发展例子，才能进一步发展我国的银行业。刘巧艳（2004）、涂玉华（2005）认为中间业务在我国发展时存在以下问题：产品种类少同质化程度高；缺乏对客户需求的深入了解；产品的收费没有固定的标准；缺乏专业人员和相关的先进技术。才宏远和王新华（2005）提出：提高中间业务收入水、并解决区域发展不平衡才能在国内更好的发展中间业务。柳青艳（2007）从扩大银行业务领域、构成银行新利润增长点、降低银行资金成本等方面论述了在我国商发展业银行中间业务的必要性。李义奇（2007）认为要引导商业银行规范中间业务收费行为，不仅要依靠金融监管部门，银行也应该提高自身的定价能力。林惠英（2010）从商业银行和客户两个不同的主体去研究商业银行在发展中间业务过程中所面临的难题。刘佳（2011）从定量分析的角度研究了国内银行界中间业务的现状，指出法律体系不完善、利润贡献度小等是制约其发展的原因。时?矗?2013）认为目前国内商业银行界中间业务基础工具的普