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大学生分期借贷风险及控制对策 　　【摘 要】随着我国经济发展模式的逐渐演变和发展，目前各种商业平台已经逐渐把目光转向了大学生。广大的大学生的消费意愿是比较强烈的一个群体，但是大学生目前的消费能力还没有达到一定的水平。因此，目前出现了一种所谓的流行趋势：大学生通过分期借贷的方式来提前实现自己的消费能力。但是，在大学生的助学贷款中出现了迟迟不还款的现象，因此也导致了广大的借贷机构对大学生的分期贷款的还款能力的质疑。本文着重讨论目前大学生分期贷款中存在的风险，从借贷平台、具体实例和控制的对策方面入手对其进行详细的讨论。 　　【关键词】大学生分期借贷；风险控制；借贷平台 　　目前，随着央行不断的下调银行准备金率其表明我国的经济的发展速度在近期内已经进入一个比较缓慢增长的时期。从实际生活中也可以看出，各个商家为了提升大众的消费意愿也做出了很多相关的努力。所以针对我国目前的经济形势，提高大众的消费能力是一个促进消费的有效的方法。对于普通的大众来说，在目前的经济形势下想要大幅度的提高他们的消费能力是一件极其困难的事情。因此，广大的商家就将目光投向了目前不具备一定消费能力的大学生群体。大家都知道，我国拥有的大学生的数量是极其庞大的，他们拥有较强的消费意愿但是却没有一定的消费能力。对于我国目前针对大学生出现的分期借贷的平台的数量还不是很多。一般的情况是很多网上的电子商务巨头会为大学生设立一些分期消费的项目。在大学生自己完成信息的完善以及银行卡等信息的补全之后可以获得商品的购买能力。在大学生的分期借贷的行为中，还要预留自己的监护人的联系电话以及自己常联系人的联系电话，这样做的目的就是要在最大程度上保证大学生的偿还能力。 　　而这样的例子也是数不胜数，比如目前的阿里巴巴、京东商城等一些网上的商业巨头针对大学生所做的设立。但是，目前也有专门针对大学生而设置的一些分期贷款并绑定消费的机构，例如以趣分期为首的主要面向大学生的分期贷款网上商城。从上面的情况综合来考虑的话，我国目前针对大学生的分期贷款活动和平台基本都是网上的消费平台或者是专门针对大学生的网上借贷平台同时兼容消费平台的一种发展模式。对于在实际生活中的平台也是某些具有一定经济承受能力的大型的实体店会针对大学生实施分期借贷的活动。 　　当然相关的借贷机构也不仅仅是为了促进大学生的消费就成立了相关的借贷机构。虽然，大学生不具备比较大的消费能力，但是他们每月都会有一定金额的资金限额。因此，大学生虽然不具备在短期内的较强的消费能力但是从长期来看，他们具有一定能力的偿还能力。所以，目前有大学生分期借贷的机构存在是在经济环境和人文环境的支持下才可以存在的。而当前的政治环境对于促进消费者的消费能力的行为也是比较支持的。所以，针对大学生的分期借贷的机构的成立以及让他们产生借贷行为并实施实际的消费活动的研究无论是在当前的经济大环境、人文环境以及政治环境都得到了合理的解释。既然是分期借贷行为就会存在一定程度的风险。因此，本文将在下文中继续探讨大学生分期贷款中的风险以及风险控制。 　　一、大学生分期借贷过程中存在的风险 　　首先是，大学生和实行分期借贷的机构之间存在着信息不对称的情况。大学生并不知道那些机构本身存在什么问题，他们并不知道这些机构在关于还款反面的规定，相当大一部分大学生对还款的利息、时间、方式、渠道、程序并不了解。所以最终导致大学生难以按时偿还的风险。因为大学生在实际生活中虽然都会拥有一定的经济能力，但是，对于分期借贷活动中还款问题的不明确，再加上大学生在实际的学习过程中偶尔会有突发的事件，所以会导致有的时候会难以按时偿还的问题。从而导致大学生欠下大笔利息。 　　其次是涉及到某些大学生的道德与素质的问题，有的大学生面对目前的分期借贷的活动具有很浓的兴趣，但是他们对待分期借贷的态度不是很坚定。由于大学生本身的素质问题也会导致很多的借贷行为会存在延迟还款或者是根本拖欠的行为。最终使得学生自己或家庭面临巨额借贷利息。 　　再者就是借贷平台的监管问题。由于目前的大学生面对的生活是很忙碌的，所以很容易导致他们对自己的还款日进行遗忘的活动。还有的学生觉得反正也没人催索性先欠着，等有人催了再还。更有甚者觉得自己不主动联系这些机构是找不到自己的。殊不知自己正面临着高额利息的风险。所以，这个时候就需要相关的借贷平台有相关方面的监督和管理人员来对大学生的还款活动进行督促的作用。 　　二、控制对策 　　风险控制的第一步就需要做到对相关大学生的偿还能力的评估的问题。在大学生进行分期借贷的第一步及必须要明确他们将来的具体偿还能力的评估。这种能力的评估需要相关的借贷机构根据目前大学生的具体情况来制定一套完善的评估体系。在源头上解决大学生不能还款的问题。我认为有两点是需要注意的：第一是学生的还款能力，第二是还