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应收账款质押登记模式与效力
应收账款质押登记模式与效力
摘要:应收账款质押是《物权法》规定新的质押类型,此后中国人民银行建立了电子登记平台,并颁布有关登记办法。然而,关于质押登记的模式和法律效力上存在着争议,特别来自金融部门有关人士认为相关登记采用是对抗主义模式,而登记涉及物权公示,是应收账款质押的核心所在。因此,本文对此关键问题进行梳理,指出应收账款质押采用的是登记生效主义模式,并就登记产生的法律效力进行阐述和分析。
关键词:应收账款质押;物权公示;要件主义;对抗主义
中图分类号:D923.2 文献标志码:A 文章编号:1001-862X(2011)03-0109-05
一、问题的提出
我国《物权法》第228条规定:“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”即设定应收账款质权必须兼有当事人的合意和质押登记的行为,只有合意没有登记的不能产生质押设立的法律效果,据此有学者认为应收账款质押实行的是登记生效主义。登记问题涉及物权公示问题,而美国等动产担保制度中,包括应收账款担保,采用的登记对抗主义的模式。因此,有来自银行金融业界人士观点认为,应收账款质押登记实行或应当实行登记对抗主义的模式。实际上,登记涉及物权变动和公示,意义重大。在登记要件的物权公示模式和登记对抗主义的物权公示模式在法律要件和效力上有一定区别,若不认真区分会引进理解和认识上的混乱,给我们应收账款质押融资担保带来负面影响。本文拟通过我国应收账款质押登记的模式、运行等情况进行分析,并阐述质押登记的法律效力,在此基础上提出相关建议来促进我国应收账款质押制度的构建和完善,更好的发挥担保融资的作用。
二、应收账款质押制度及登记公示
应收账款质押是指以应收账款作为标的物的质押,指债务人或者第三人将其享有的应收账款移交给债权人占有,作为债权的担保,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权以该应收账款优先受偿。然而必须指出的是,直接以应收账款质押担保融资是我国担保制度中一个新事物,也是一个创举。因为应收账款本是一个会计学上的概念,一般是指因销售商品或者提供劳务而应向购货单位或顾客收取的款项,其他大陆法系国家几乎没有直接将应收账款作为担保标的物来规范的,在其担保制度中往往采用的是一般债权担保的方式。我国民法原本也没有应收账款的概念,而《物权法》借鉴了英美法系中应收账款担保融资制度,特别是采用《美国统一商法典》(Unifom Commercial Code)中应收账款的概念,“在物权法的立法过程中,比应收账款含义更广的一般债权作为出质财产权利无法取得多数人的意见,因而无法反映在法律条文上,但此类财产却有担保融资的广泛要求,因此选择一个范围较窄,又能涵盖经济生活中此类财产的主要词汇便成了立法者的着力考量。最后,立法者从《美国统一商法典》上找到了适中的立法语汇――‘应收账款’。”实际上,应收账款质押制度进入物权法条文,也与银行为代表的金融机构的大力推动是分不开的,这也反映了经济发展和金融业务现实要求。《物权法》出台后为规范应收账款质押登记,保护质押当事人和利害关系人的合法权益。中国人民银行颁布了《应收账款质押登记办法》,明确其征信中心是应收账款质押的登记机构,中国人民银行对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理,建立了应收账款质押登记公示系统,并于2007年10月1日上线运行。该系统是我国首个基于互联网的电子化的担保物权登记系统,登记系统的三大主要功能是登记、查询和登记文件验证。
登记的目的是向社会公众告知应收账款已被质押的事实,从而维护交易安全。这样通过登记将应收账款质押的权利状况在公示系统显示,达到物权公示的效果。物权公示问题是质押登记核心所在,物权公示是指物权享有与变动的可取信于社会公众的外部表现方式,即为公之于世的含义。物权的归属和变动必须公示,通过一定的方式使得物权的享有和变动产生呈现出现出一定的外部现象,并让当事人与第三人从物权的外部特征,知悉物权的归属和变动状况,物权公示方式主要有占有、交付和登记等方式。当事人依据法律规定在应收账款设立质权后,同样也应当进行公示,让他人知悉应收账款的权利存在的情况,以维护权利人的合法权益。维护市场秩序和交易的安全。目前确立应收账款质押的国家,大都是采用登记作为公示方式,例如美国、加拿大等国应收账款质押采用登记的公示方式;而荷兰等个别大陆法系国家也借鉴《美国统一商法典》的模式,在采取的应收账款质押登记公示方式。
三、要件主义和对抗主义模式之争
《物权法》规定应收账款质权自登记时设立,表明我国实行的登记要件主义,所谓登记要件主义是指应收账款质权的设定,以登记为发生效力的要件,也就是说
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