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建立IPR质押融资保险制度探讨 　　摘要：结合IPR（Intellectual Property Right，IPR）质押融资的风险特性与我国IPR质押融资开展的现状，分析我国现有IPR质押贷款风险防范机制的不足，借鉴国外IPR质押融资保险制度，提出将保险机制引入IPR质押贷款项目中以完善风险防范机制。 　　关键词：企业IPR质押融资；风险处置；保险机制 　　一、国内外IPR质押融资保险制度现状 　　从1976年开始，国际标准化组织（International Organization for Standardization， ISO）签署了综合普通政策，而这个综合普通政策就涉及到了有关专利领域的保险。在20世纪80年代，ISO的商业普通责任政策将商标权、著作权及商业秘密等IPR侵权领域逐渐纳入到保险可保范围。1994年，美国保险集团首次把理论与用到实践，推出了较为标准的IPR保单――专利侵权责任保险单，而保证保险业务同样也起源于美国。而有关IPR质押方面的保险业务则起源与兴盛于日本。由政府主导的日本政策投资银行（DBJ）自1990年开始大力推行IPR质押融资业务，即而发展壮大。东京三菱银行（UFJ）是第一家实施IPR质押商业保险的金融机构，IPR质押保险制度随后建立。 　　2008年，我国提出实施国家IPR战略，而我国许多金融学者早已开始了探索在IPR质押融资业务中引入保险机制。而早在2004年，北京中关村园区、上海浦东发展银行和中国人民财产保险股份有限公司就已经开始尝试并付诸实践。但整体而言，我国尚未形成健全的IPR质押融资保险机制。 　　二、建立IPR质押融资保险制度的必要性与可行性分析 　　（一）建立IPR质押融资保险制度的必要性分析 　　1. IPR质押融资保险制度可促成融资，缓解企业融资难题 　　质押抵押融资作为中小企业解决融资方面问题的一种重要方式，而作为固定资产较少的中小企业尤其是科技型中小企业利用自身的IPR来质押融资则成为融资的新途径。但科技型中小企业经营类风险不确定性很大，从而导致其IPR质押融资存在巨大风险。为解决这个问题，银行设置了复杂繁琐的贷款程序，这虽可以程序上地部分防范质押风险，但也造成了融资成本大、融资难的问题。而将保险机制引入IPR质押融资则不失为一种可以实践的方法，保险公司的专业评估评价、调查审查可减少银行贷款的成本，同时保险独有的风险转移分散功能也能化解IPR质押融资中产生的风险，提高银行的贷款积极性，简化银行的贷款程序，促成IPR质押融资，缓解企业融资难题。 　　2. IPR质押融资保险制度能完善风险防范机制，降低银行风险 　　在IPR质押融资中，银行面临IPR评估风险、企业经营风险、IPR法律风险、质押IPR处置风险等一系列的风险，因此建立完善的风险防范机制可以有效规避、转移、分散各种风险。目前我国IPR质押融资风险防范的路径主要包括政府风险补偿、政府担保与再担保、中介机构担保等。上述风险防范路径所对冲的风险主要为企业经营风险与IPR处置风险，而目前一些中介机构资金实力偏弱，不能充分的消化IPR质押融资中的企业经营风险与IPR处置风险，甚至会危及中介机构的生存。将保险制度引入IPR质押融资，针对不同风险设置不同保险类别能够有效的完善现有IPR质押融资风险防范机制，而且保险机构资金雄厚，拥有专业的风险转移、化解能力，企业、银行、保险机构之间容易形成稳定的循环利益体系。 　　3. PR质押融资保险制度能推进IPR质押融资市场化，降低政府风险 　　现有IPR质押融资风险防范模式中，银行与企业之间的IPR质押风险都由政府较大程度地承担了。而实际上，IPR质押融资是市场性风险，以往由政府主导的风险分担方式应转为由市场主导，政府只可以作为连接银行、保险企业、贷款企业以及评估机构等法人的桥梁和纽带来吸引信贷资金进入IPR质押融资，调动企业与银行及其他机构参与IPR质押融资的活跃性，而不是承担风险及承受IPR质押融资所带来的损失。IPR质押融资保险制度的建立能够在企业、银行、保险机构之间容易形成稳定的循环利益体系，有利于IPR质押融资业务的规模化和市场化。 　　（二）建立IPR质押融资保险制度的可行性分析 　　保险保障范围内的风险必须是可保的，因此建立IPR质押融资保险制度的可行性即IPR质押融资风险的可保性，IPR质押融资风险的可保性研究必须从IPR质押融资风险的特征出发，并重点考察其是否满足大数法则。 　　1. IPR质押融资风险是大量且同质的 　　科技型中小企业在当今社会是促进经济发展的生力军。然而，一般说来，科技型企业规模小，资信度低，可供抵押的资产少，很难通过传统的抵押贷款获得足够的发展资金；另一方面我国申请专利和专利授权的数目逐年增加，科技型中小企业拥