中美私人银行业务比较分析-comparative analysis of private banking between china and america.docxVIP

山西财经大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和 借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于保密□，不保密□。在 年解密后适用本授权书。 （请在以上方框内打“√”） 学位论文作者签名： 指导教师签名： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 中美私人银行业务比较研究 中美私人银行业务比较研究 山西财经大学硕士学位论文 山西财经大学硕士学位论文 PAGE PAGE 11 PAGE PAGE 10 1.导论 1.1 选题依据 2008 年 6 月 24 日美林和凯捷联合发布了《 2008 年全球财富报告》，报告指出在新兴经济 体的市场资本值增长驱动下，2007 年世界高净值财富个人①的资产增加了 9.4%，达到了 40.7 万亿美元，人数达到 1010 万，增加了 6%，并且世界高净值财富人均持有资产值有史以来首 次超过 400 万美元。 在中国，也出现了类似的情况，随着改革开放的深入，经济取得了快速的发展，GDP 总 量得到大幅提升，同时也产生了一批富裕阶层。根据《2009 中国私人财富报告》②显示，我 国的高净值人群规模正在逐年扩大。2008 年，中国的高净值人群达到了约 30 万人的规模， 其中广东、上海、北京、江苏、浙江 5 个省市的高净值人士数量超过 2 万人。估计至 2009 年 底，这一人群数将达到 32 万人，同比增长 6%，其持有的可投资资产规模将超过 9 万亿人民 币。而高净值人群中的超高净值人群③也接近 1 万人的规模。这些高净值人士并不满足仅仅拥 有这些财富，他们更希望在通过合理的理财规划达到财富保值增值的目的。由于他们中的大 部分人为私人企业主、演艺明星、专业人士（如律师），或由于知识上的限制使得他们对市场 上各种各样的投资产品不甚了解；或由于工作繁忙，没有足够的时间来亲自对其资产进行长 期的规划管理，从而对私人银行业务产生了巨大的需求。 从需求的角度来说，私人银行业务的开展，其前提不仅需要一个规模可观的潜在客户群， 而且分布上要有一定的集中度，这样便于商业银行私人银行业务的开展，目前我国已经具备 这两大条件：其一，我国已经拥有世界上最大的绝对数量的高净值人士；其二，这些人士主 要分布在广东、上海、北京、江苏、浙江这 5 个省市④，具有较好的集中度。这就为我国私人 业务的开展提供了肥沃的土壤。 在 2007 年 3 月，中国银行和苏格兰皇家银行联手打造的“中国银行私人银行业务部”落 户北京，成为中资商业银行中开办私人银行的第一家。随后国内许多中资商业银行也纷纷推 出了私人银行业务，一时间，私人银行业务在我国的得到迅猛发展。但随着私人银行业务的 逐渐开展，中资商业银行显现出一些问题：如产品方面，尚未能真正做到依据每位客户的不 ① 高净值财富个人是指除去其主要住宅，拥有净资产至少达 100 万美元的人。 ② 该报告由招商银行与贝恩咨询公司联合发布。 ③ 超高净值个人是指个人拥有资金超过 3000 万美元。 ④ 资料来源：《2009 中国私人财富报告》。 同需求设计相关的产品；在服务内容上来说，都集中在基本的商业银行服务上，服务范围过 窄，不够全面；人才上也面临很大的困境，各个商业银行都非常缺乏私人银行家。这些问题 都限制了我国私人银行业务的发展。 随着加入 WTO 后的五年过渡期已经正式结束，中国银行业迎来了对外资银行的全面开 放。按照此前颁布并于 2006 年 12 月 11 日正式生效实施的《中华人民共和国外资银行管理条 例》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》等文件的相关规定，外资银行可以在中 国境内注册成为当地的法人银行，那么也就意味着外资银行与中资银行的竞争进入到了白热 化阶段。因此，中资商业银行要想在竞争中获胜，就必须将每一项业务做好。尤其是在外资 商业银行比较擅长的理财业务方面。私人银行业务作为最高级的理财业务是商业银行大力发 展的重点业务之一，开展的好，可以起到分散风险、减少资本占用、提高收益的作用。 因此，本文通过对美国开展私人银行业务情况的介绍，将我国私人银行业务与美国私人 银行业务相比较，得出我国私人银行业务方面的不足，从而为我国商业银行更好的开展私人 银行业务提供一些建议。 1.2 国内外文献综述 1.2.1 国外文献综述 目前在金融学里尚未将私人银行业务的理论