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我国个人破产制度立法思考 　　摘要：在国外，破产一直是解决个人支付不能的主要手段，并且被多数国家纳入立法，我国在2006年《中华人民共和国企业破产法》出台前，个人破产制度是否应纳入立法成为争论的焦点并被写入破产法草案，但是由于种种原因最终个人破产制度并没有的被纳入破产法。随着我国市场经济的快速发展，在加入WTO后与国际相关法律相接轨的要求下，对于建立个人破产制度的呼声越来越高。目前我国已建成世界上最大的个人信用信息基础数据库，建立个人破产制度的时机已经成熟。 　　关键词：个人破产；现实思考；基本理念 　　 　　我国的现代破产法律制度是在计划经济体制向市场经济体制的过度的过程中，随着企业法人制度的逐步确立和完善而建立起来的。我国统一的全国性破产立法，是于1986年颁布的《中华人民共和国企业破产法（试行）》。其对于促进当时经济体制改革的进一步深入，加强企业改善经营管理状况，提高劳动生产率以及就业观念的转变等，都起到了巨大的推动作用。 　　2006年8月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三次会议通过了《中华人民共和国企业破产法》。这部破产法将破产的适用范围扩大到所有的具有法人资格的企业，不再区分是否为全民所有制企业。但是对于之前被写入破产法草案的个人破产制度却最终没有在这部破产法中出现，这也使我们重新的反思个人破产制度应如何在我国建立。 　　一、我国个人破产制度的现实思考 　　纵观世界发达资本主义国家的破产立法无论是英美法系还是大陆法系基本上都承认自然人的破产能力，即使是采用商人破产主义的法国、意大利等国家也为了适应现代经济的发展趋势扩大了商人的外延，实际上接近了一般破产主义。因此，一般破产主义是世界破产立法的潮流。而我国在加入WTO后，国内市场与国际市场的接轨也已初步完成，与国际间的经济合作日益加强，这种经济的融合，将不可避免的带来法律制度的融合，破产法也应当与国际相接轨。 　　尽管中国的消费信贷起步较晚，但近年来发展非常迅速。随着经济的发展，我国消费性贷款增长迅速，住房、汽车、家居用品等消费贷款与日俱增，截至2009 年11 月底，我国居民消费信贷余额达到5.3 万亿元人民币，占全部贷款余额的13.5%，其中，2009年一年，居民住房抵押贷款就新增1.26 万亿元，余额达到4.6 万亿元。[1]消费信贷的增长推动了我国经济结构转变、实现了国家拉动内需和经济增长的需求。但与此同时国内许多地区的个人消费贷款业务隐藏的巨大风险也已逐步暴露出来。因此，在推动内需和消费增长的同时，进一步完善金融基础设施建设，以保护消费者和金融机构利益，推动市场正常运作，促进我国实现经济结构转型，已迫在眉睫。随着我国市场经济的快速发展，解决个人信贷中存在的风险问题，建立严密的个人信用制度，健全的风险防范制度是固然必不可少的方法。因此，国家非常重视信用体系的建设，目前我国已建成世界上最大的个人信用信息基础数据库。到2007 年8 月29 日为止，企业信用信息基础数据库已为1232 万家企业建立了信用档案，个人信用基础数据库已为5.86 亿自然人建立了信用档案。[2]这意味着，国内绝大多数有收入的人都建立了信用档案，建立个人破产制度的时机已经成熟。 　　二、构建我国个人破产制度的基本理念 　　早期的个人破产制度，是从罗马法上的个别强制执行制度蜕变来的。总体上讲，这个时期的个人破产制度是从绝对保护债权人利益的理念出发，来调整债权人和债务人之间的权益关系的。[3]欧洲城市文明出现后，欧洲各国继承了罗马法德传统，继续以保护债权人利益为破产制度的立法理念。随着资本主义自由经济的迅猛发展，社会文明程度得到了很大提高人们逐步认识到这种绝对化的债权保护观念的弊端。英国是最早突破债权保护理念而树立债务救济理念的国家，并且率先对破产免责和自有财产制度进行了规定。法国和德国也分别于1985年1994年抛弃了以往的不免责主义而采取免责主义。 　　我国目前还没有建立个人破产制度，在2006年颁布的新《破产法》中规定适用范围限定为企业法人，并未涉及到个人破产的问题，而对于《合伙企业法》中第92条规定：合伙企业不能清偿到期债务的，债权人可以依法向人民法院提出破产清算申请，也可以要求普通合伙人清偿。根据这一规定，合伙企业不能清偿到期债务的，债权人仅可申请合伙企业破产清算。但是，现行的破产法不允许自然人破产，因此合伙企业的破产清算，只能以企业名下的财产对企业的债权人进行清偿，而作为自然人的普通合伙人，既不能被申请破产，也不能在合伙企业的破产程序中被宣告破产。因此，这些自然人的财产不能被纳入破产分配。于是，企业的债权人经破产程序未能得到清偿的债权，只能通过破产程序外的个别清偿行使权利。其结果导致，企业财产与合伙人的个人债务相隔离，合伙人的债权人不能通过加入破