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我国现代金融混业模式发展趋势分析 　　【摘要】当前全球经济一体化发展日新月异，国际金融业发展日渐成熟，各类金融机构所需资金数目越来越大，以往单一的金融经营手段已经很难满足广大消费者对金融产品所提出的要求，致使目前国际上已有许多国家正朝着金融混业的经营方式发展。而我国自从改革开放以来，经济发展呈现出生机勃勃的朝气，这就需要我们应该进一步抓住自身发展的大好时机，准确分析国际金融的发展趋势，及时有效吸收国际成熟的金融业经营方式，以促进我国金融模式发展改革的步伐。 　　【关键词】金融混业模式 发展分析 　　一、世界金融混业经营的演变和现状 　　从世界金融业的现状来看，当今许多国家的金融业正从分业走向混业，金融混业经营模式已逐渐明晰起来，金融混业经营已成为今后国际金融业发展的必然趋势。可见金融业也需要通过强强联合来扩大自身的实力和利益。 　　西方国家近百年的金融模式发展历史，实际上就是一个由混业经营转向分业经营，然后又回归到混业经营的这样一个分合过程。大致历程分为三个阶段： 　　一是1929年之前，银行几乎承揽了社会上需要的全部金融服务品种，虽然从传统的吸收存款、发放贷款业务中解脱出来，开发了中间业务，但是这些业务远没有形成规模效益。1929年10月28日美国爆发的“黑色星期一”，使美国股市崩溃，造成了无数银行的倒闭，美国政府将商业银行卷入证券市场归咎为造成这次危机的一个重要原因，打破了金融混业经营格局。 　　二是以1933年美国通过的《格拉斯――斯蒂格尔法》为标志，它规定银行分为投资银行和商业银行，属于投资银行经营的证券业务商业银行不能涉足，商业银行只能在自己的经营领域内开展业务，但必须接受金融管理机构的监督管理。 　　三是20世纪80年代以来，英国、日本等国先后取消分业经营的限制，1999年11月12日美国国会通过了《金融服务现代化方案》，取代了《格拉斯――斯蒂格尔法》，允许银行、保险公司及证券业互相渗透并在彼此的市场上进行竞争。由此可见金融混业模式早已被西方国家所开发利用，并且逐步发展成为全球金融模式发展的一个必然趋势。 　　二、我国金融混业经营需要发展的因素 　　（一）从社会需求看混业经营的必然性 　　目前我国经济金融各类业务办理的界限还是比较模糊，很多种金融业务有趋同之嫌，这就导致了我国金融业内竞争的日益激烈之现状。各类金融机构的收益率不断下降。金融业者们为了谋求新的利润增长点，都不得不挖空心思拓展各项新业务。作为一个发展中的经济金融大国，我国的金融业一直是由五大国有银行主导。五大国有银行的发展在一定程度上也显示了我国经济金融发展的样貌。在我国，人们普遍信赖国家政策支持，体制完善，服务周到，网点遍布的五大国有银行。但随着我国经济社会的不断进步成熟，仅仅是五大国有银行早已不能满足人们日益增长的经济金融需求。在五大国有银行发展停滞不前的瓶颈时期，利用发展金融混业来刺激国有及私有金融企业就显得尤为重要。 　　在金融业发展日益全球化和自由化的大趋势下，国家金融机构的国际竞争力显得更为重要。自从我国加入WTO后，中国金融业的分业经营制度与众多WTO成员国的金融混业经营制度之间的矛盾冲突显得不可避免。大批的外资银行，保险公司，证券公司开始涌入我国，而这些公司的业务领域涉及银行，保险，证券及信托投资等多个金融方面，它们依托强大的资本实力和高素质的金融才人，大刀阔斧地进军中国金融市场，努力拓展市场业务领域，抢占国内市场份额，从而对实行分业经营的中国金融业带来极大的挑战和竞争压力。因此，在如此迫切的情况下如何抵御世界金融冲击，努力创造本国条件向金融混业经营过渡，使我国金融业面对挑战生存与发展，值得我们不断探索创新。 　　其实自改革开放以来我国金融业发展势头颇有良好之态，但同时面临国内外激烈的竞争，其所承受的压力也相对较大。在复杂的世界经济金融发展中，要想站稳脚跟，并使自身得到良性循环的好发展，一直是我国金融业发展的头号研究性议题。 　　（二）从金融业和信息技术的发展看我国混业经营的可行性 　　首先，随着时代科技的进步，互联网计算机技术的飞速发展，人们将互联网计算机技术很好的与金融业发展结合到了一起，使金融业务办理自动化高效化。这一切都为金融模式多元化经营奠定了信息技术基础。技术的进步必然带来社会的进步以及推动新事物的发展，现在在许多国家已经出现了无纸交易和无纸合同，金融业作为交易最为频繁的行业不可能不受网络电子技术进步的影响，也不可能不利用网络电子技术的发展来更新自身的体制。同时现代网络电子技术也在改变着金融业，使金融业不再繁琐，不再出现业务的重复，许多以前金融业服务方面的问题也因为网络电子技术的发展迎刃而解。 　　其次，我国金融政策已经有了一些相关方面的松动，让人感觉我国的金融混业正在积极酝酿发展之中。我国虽