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新农村金融美国经验及中国路径选择 　　摘要：发展农村经济、建设社会主义新农村离不开农村金融的支持，我国现存农村金融体制的种种缺陷已经成为阻碍农村进步的绊脚石。其他国家，尤其是一些发达国家普遍建立比较完备的农村金融体制，很好的支持了农村和农业经济的发展，为我国农村金融的改革提供借鉴。本文对美国农村金融体制进行考察，对其农村金融组织体系及配套的扶持政策进行评介，并对比我国农村金融的不足，提出与社会主义新农村建设相适应的农村金融体制改革路径选择。主要结论有：我国农村金融体制改革，要发挥市场机制的导向作用，建立农村资金良性循环机制；政府应该承担主导作用，建立多层次、全方位的农村金融体制等。 　　关键词：农村金融 社会主义新农村金融体制改革 长效机制 　　 　　建设社会主义新农村，必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农村金融的支持。农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越来越明显，农村金融兴，则农业兴，农村金融活，则农业活。从其他国家农业发展经验来看，无论是发达国家、还是发展中国家，都十分重视农村金融体制建设。在一些农村金融发展比较好的国家，普遍建立起包括政策性金融、合作金融、以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，建立起支持农村建设资金循环的长效机制，较好支持农村和农业发展，维护广大农民利益。通过对这些国家的农村金融体制进行比较分析，提出了我国农村金融体制改革和完善的路径选择。 　　 　　一、美国农村金融体制的现状及其经验 　　 　　美国是世界上农业最发达国家，这与其完备的农村金融体制密不可分。美国农村金融体制构建的基本原则是为农业发展提供资金支持。经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。 　　美国农村金融制度属于一种复合信用型模式(白钦先等，1993年)，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构。二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。美国现在的农村金融体系已经形成了政府主导型的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系三种体系共同发展的局面。 　　 　　(一)美国政策性农村金融体系 　　美国根据《农业信贷法》建立了一个分工合理、相互配合的政策性金融体系，这个体系由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。美国政策性农村金融机构，是由美国联邦政府主导创建的，专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的政策性机构。其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并且通过信贷活动，调节农业生产规模和发展方向，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展规模等。这些金融机构的资金主要来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款，资金运用主要是提供一些商业银行和其他贷款机构不愿提供贷款，但在贷款对象上各有侧重。 　　1、以改善农民生活、改进农业生产为宗旨的农民家计局。农民家计局的前身是农业重振管理局，该机构不以盈利为目的，其借款人主要是那些无法从商业银行和其他农业信贷机构借到贷款的农业从业人员，帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题。近年来，农民家计局也成为美国政府贯彻实施农业政策的主要工具。如美国政府为了合理利用农业生产资源，通过农民家计局对农场主发放兴修水利和土地改良贷款，期限可达40年之久。到20世纪90年代，农民家计局在各州、县设立的办事处已达1700多个，有力支持了农业发展。农民家计局资金运用主要是提供贷款和担保。农民家计局的贷款可以分为直接贷款计划和紧急贷款计划两种，包括农场所有权贷款、经营支出贷款、农房建设贷款、水利开发和土壤保护贷款等；农民家计局的担保主要是对商业银行和其他金融机构按农民家计局贷款计划向农民借款人发放贷款提供担保。 　　2、为促进改善农村公共设施和环境而设立的农村电气化管理局。农村社区发展、水利建设、电力设施等有关农村基本建设问题，需要统一规划共同解决，国家要给予财政扶持和提供必要的信贷帮助。成立于1935年的农村电气化管理局，也是美国农业部下属机构，其主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款从而提高农村电气化水平。该局资金的运用也是以贷款和担保为主。 　　3、为应对自然灾害和农业危机而设立的商品信贷公司。1933年，美国政府建立商品信贷公司主要是为了应对农业危机。商品信贷公司对农场因受自然灾害减产而给予补贴，与农业生产保险相类似。其主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，避免农业的生产波动