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有关银行业务前后台业务分离新趋势研究 　　摘要：随着我国银行产业发展的日益深化，银行业本身呈现出前后台业务加快分离的新趋势，这种变化正改变着国内银行产业发展的格局和现状，值得关注和研究。本文在深入分析银行业前后业务与后台业务分离背景的基础上，系统研究了银行前后台业务分离所面临的问题，并探索研究了最佳方案以供参考。 　　关键词：银行业前后台 业务分离 新趋势 　　0 引言 　　在当下社会经济高速发展的背景下，现代银行业的前后台业务分离已经成为当代银行业发展的新趋势。我国银行业顺应时代发展的潮流，与时俱进，积极的开展前后台业务分离工作，更深入细致发展后台业务部门的分工合作，这种银行业前后台业务分离的发展新趋势正在改变着国内银行业的发展格局。 　　1 银行前后台业务分离的定义 　　近三十年来，国际先进商业银行借助IT技术，掀起了以后台业务集约化运行为核心的业务模式变革。银行转变成前后台业务分离，主要指的是银行机构直接经营活动分离。实现了银行前后台业务在时间以及空间上都逐渐的分离，银行的前台主要的功能为：接待客户、受理交易为主以及强化网点的分销渠道。后台的主要功能是实现银行以交易处理为主，突出保障支持功能，在此基础上打破地域局限，提供全球范围的后台服务，引入工厂化生产方式，实现银行业务标准化、规模化处理。从而建立行之有效的管理机制，应用独特管理手段，最终激发后台活力。 　　应用银行持续扩展服务功能，从最初的简单交易业务逐步向资料录入、信息维护领域延伸。国外商业银行从简单物理集中到工厂化、流水线作业，经历了一个较长的发展历程，最终形成规模化、产业化运行模式，生产中心也从高成本地区向低成本地区迁移，显示了致力于降低成本的发展策略。 　　2 银行前后台业务分离的背景 　　2.1 银行业运营成本压力日益突出 　　随着社会的发展，我国银行业务不断的扩大，品种也越来越多，这就意味着在一定程度上金融活动的成本在不断的提高，其银行业务成本也在不断的提高，这是银行机构发展中面临的非常严重的问题。纵观全球的发展，银行所占???的地理位置比较重要，其核心功能的运营成本所占比重与日俱增。比如在银行通信费用、电费、人力成本以及相关的维护成本等，在银行运转的过程中。需要利用运钞机进行运钞工作，其运钞车以及保安人员的租金就是一笔不小的支出。 　　2.2 信息技术发展推动银行业前、后台业务分离 　　随着社会的发展，我国的科学信息技术也在不断的发展中，这为银行后台运作系统提供了物质基础。影像传输技术解决了纸质材料远程传递的问题，个人权限控制以及信息弹窗等功能实现了远程授权，电子验印技术破除了防伪辨真的难题，加上电子银行业务的快速发展，使得无论何时何地业务信息都能够实现迅速传播，简化工作流程，实现共享信息。 　　银行业信息化的进程改变了原有的工作程序，使得银行后台具备与前台网点同步信息处理的能力。当银行为了能在业务竞争中抢占先机，希望通过更深入的客户沟通俘获客户，要求前台网点更细致地为客户打造个性化服务时，推动银行后台业务系统建设，实施前后台业务分离开始成为一种普遍存在的业务策略。 　　2.3 金融自由化是前后台业务分离的外在诱因 　　随着社会的不断发展变化，银行改革的浪潮给银行业带来了诸多冲击，使得放宽对银行体制中的各类机构经济的业务经济领域，使得银行业务可以相互结合，取消对机构中的价格限制，允许银行金融机构自由成立分支机构，使得金融自由化，给银行本身带来机遇的同时也带来了挑战。使得银行业不断的创新经营模式，专注于业务的发展，提高竞争力。 　　2.4 金融创新加快银行前、后台业务分离 　　银行前后台的分离是一种金融创新，是金融管理模式的创新和新型经营战略，另外，在产品、技术以及市场等方面的创新业体现出银行前后业务分离的必要性。新技术在其中的应用越来越多，尤其是当今的科学技术改变了传统的服务模式，对传统的服务模式提出了挑战，在工作环境中的组织结构的不断发展和创新形成相对独立的金融后台业务。 　　近几年，国内商业银行开始研究和尝试前后台业务分离和营运体系建设。工商银行在完成票据提入业务后台集中处理基础上，又规划成立五大会计作业中心，从汇款业务入手推进后台业务的集中处理。民生、兴业、浦发、中信等股份制商业银行，则利用其规模小的优势，借助影像技术再造业务流程，重新划分前后台界面，建立全国性的业务处理中心，不同程度地实现了对公柜面业务的后台集中处理，改革的起点比较高。 　　3 我国银行业前后台业务分离存在的问题 　　3.1 银行业前后台业务的分离不彻底 　　比较国外银行在三十年前就已经开始实施前后台业务分离，构建集约化后台作业体系建设来说，我国的银行后台业务分离的起步相对来说比较晚。随着在国际中的银行前后台业务分离比较明显，国内银行开