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校企互动――高校保险教育新模式 　　摘 要：当前高校保险教育存在信息不对称，宣传不到位，服务不周到，效果不明显等诸多问题，在高校保险教育中加强校企互动是一种模式创新，应建立“定期培训、定时交流、定点服务、定向研讨、相互监督、引入竞争”的动态系统，在系统运行过程中，学校与企业可以达成多层次、全方位的合作，并逐步发展为利益互惠、资源共享的联合体。 　　关键词：保险教育 模式 校企互动 　　 　　2006年底，教育部和中国保险监督管理委员会联合下文，提出要大力加强学校保险教育，提高学生的保险意识。我国高校的保险教育已取得了长足进步，但在运行过程中仍存在诸多问题。而这些问题的形成，往往由于高校与保险公司之间互动渠道不畅，沟通交流欠缺，合作共事不力所致。因此，如何从互动机制层面对校企合作的效度进行把握，值得进行深入探索和研究。 　　 　　一、在高校保险教育中实行校企互动模式的必要性 　　 　　高等院校加强保险教育离不开学校与企业的通力合作，实行校企互动模式是高校开展保险教育的必然选择。 　　（一）高校公费医疗现状令人堪忧，有必要将保险引入校园。 　　现有的高校公费医疗制度已经不适应当前大学生就医要求。据了解，一般学校把国家拨款的公费医疗费用于普通的门急诊，超支的现象就已很普遍。很多地方高校由于扩招规模大，学生医疗费用不堪重负，几个大病学生把一个年级甚至整个学校学生的公费医疗费都花光的例子也不在少数，并由此导致很多负面影响，如校医院的医疗设备陈旧、药品质量不高、医务人员业务水平低、服务态度差，限制转院控制费用等问题。[1]针对旧公费医疗制度凸现出来的弊端，加强对学生的保险教育，提高学生的保险意识，引导学生参加平安保险，与保险公司建立有效的校企互动，已成为当前各大高校缓解公费医疗费紧张的有效途径和常用手段。 　　（二）加强校企互动可实现意外事故和疾病风险的有效转移。 　　当前大学生的身体素质令人担忧。据调查，目前大学生患大重病呈逐年上升趋势，仅乙肝病毒携带者就占8%至10%，如果按普通疗法治疗乙肝，通常一年需要1万元；又如武汉有一所高校，一年时间里出现了13位身患重病的大学生，医疗费用都达10万元左右。现在，“病不起”已经成为大学生尤其是贫困大学生的重大经济负担与精神负担。此外，高校大学生意外事故发生率也居高不下，造成重大人员伤亡和财产损失，这些意外事故和疾病对于家庭、学校和学生本人都是很大的潜在风险。因此，高校应注重加强对大学生的保险教育，逐步提高大学生的保险意识，并与保险企业共同合作积极构建一张“安全网”,实现风险的有效转移，减轻家庭和学校的负担。 　　（三）学生保险的性质要求校企加大互动合作。 　　高校学平险业务的自身特点是：收费期高度集中,范围广,人数众多,工作量大,收费标准低，这些特点都决定了要加大校企互动合作。实践证明，在现有的社会和经济条件下，完全离开学校这个环节办理学平险，效果是不理想的。面对需求迫切与承保困难之间的尴尬，要使学生有险可保、方便投保，使保险公司业务更多，效益更好就必须寻求一个连接的枢纽，而高校在这一点上责无旁贷，应进行有效组织，在学生及家长自愿投保基础上建立投保渠道，保险公司积极配合，做好服务，确保学生投保和续保简单易行。 　　 　　二、实现保险教育校企互动的困境 　　 　　在学校保险教育中与保险公司形成互动，加强风险管理，将有效减轻出险学生家庭和社会的经济负担，为学生的健康成长提供有力保障，但目前这项工作却存在很多发展困境，突出表现在以下几方面： 　　（一）保险信息传递渠道相对局限，学生对保险信息知之甚少。 　　当前有许多学生对保险公司,保险责任一无所知,信息严重不对称,以致于出险时不知道该不该向保险公司申请理赔和如何进行理赔。在保险信息不对称的情况下，投保人要么不知道通过投保转移和分散自身风险，要么就得花费大量时间和精力了解和学习保险知识，为自己面临的风险做出安排。由于缺乏保险基本知识，面临风险的个体对自身风险的认识不足，容易产生慎重对待投保或持两可、观望态度甚至敬而远之，那么潜在客户转化为现实客户的可能性将变小，从而影响保险公司业务的开展。[2] 　　（二）保险利润空间小，企业宣传力度不够。 　　学平险的投保人数众多，学生又是高风险人群，经常会发生一些意外事故, 每次出险时都需要保险公司派专人去现场勘查，这样费时费力，也增大了保险公司的日常开支。故保险公司在学平险上的盈利率很低。加之，目前通常是学校为保险公司开辟出一块场地,由保险公司自己的业务人员进行办理如收保费,宣传,进行保险除外责任的说明及要求投保人,学生自己签字认可。在这个过程中，要履行如实告知义务，这些也都增加了保险公司的费用开支,他们不愿再在保险知识的宣传、培训、教育方面投入更多的精力和财力。