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校园贷对大学生消费行为及消费心理影响及应对措施 　　摘 要：校园贷是2016年轰动校园及各大社会舆论的话题之一[1]。随着网络技术的愈加发展和完善，互联网为校园贷提供了可依赖的平台。在校园贷现象日益增多，校园贷对大学生消费行为及消费心理的影响也引起了社会广泛的关注。基于此，对当前校园贷对大学生消费行为及消费心理的影响进行深入分析，并对其影响提出解决措施。 　　关键词：校园贷；消费行为；消费心理；影响；应对措施 　　中图分类号：G645 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）19-0065-02 　　一、校园贷的现状及存在的问题 　　第一，校园贷的产生背景及分布市场。2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万名大学生。编辑成果为《全国大学生信用认知调研报告》。根据调研报告所指出的，在缺少资金的时候会有8.77%的大学生会使用信用贷款获取资金。拥有在校学生的身份，同时在网上提交申请。一旦审核过了，支付一定手续费就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务，变成了最近一段时间以来，P2P金融发展最快的产品类别之一[2]。这是校园贷的主要分布市场[3]。 　　第二，校园贷的分类。首先，根据大学生而设计的分期购物平台，如趣分期，以及任分期等。其次，是P2P贷款平台，这个平台主要用于大学生助学和创业，如投资贷、名校贷。再次，如阿里巴巴、京东以及淘宝等传统电商平台，以此来提供信贷服务。 　　第三，校园贷存在的问题。在校园贷现象日益增长的今天，校园贷存在的问题也逐渐暴露了出来。首先，校园贷中的一些广告中违反广告法，存在着的不良诱惑侵蚀着校园的精神文化。其次，校园贷的高额的利率也使得大学生苦不堪言。甚至有些同学不堪负重，从而走上了极端的道路。校园贷平台防控的不到位，也是校园贷的一个极大的漏洞，使大学生在无形之中将自身的信息泄露给那些居心不良的中介，给自己造成无法挽回的损失。部分校园贷设定的还款期限，并不是在学生有经济来源以后的毕业后，使得还款期限与学生的还款能力并不相符，违背其偿还能力。再加上高额的利率，使大多数学生无力偿还，被逼债，还贷的巨大压力给他们的身心带去伤害。另外，部分小型的分期平台在风险防控方面存在明显不足，并且贷款利率方面比大型分期更高，而这样偏高的利率明显加大了学生还款的经济压力，也大大增加了学生的违约风险[4]。 　　二、校园贷对消费行为及心理的影响 　　第一，校园贷对大学生消费行为及心理影响的表现。讲求实际的理性消费是大学生主要的消费观念。校园贷的出现，为大学生提供了更加便利的资金来源，从而促使大学生的理性消费也逐渐发生变化，向非理性方向发展。大学生群体有着比其他年龄段群体更为旺盛的需求，因而大学生通过校园贷获得资金来源，而这些资金更多地被用来进行休闲，娱乐等消费。另外，校园贷的出现也将使得大学生的消费价值取向发生更大的改变，更趋向于多元化[5]。 　　由于大学生的思想不够成熟，自控能力较差。目前大多数存在追求流行时尚、跟风、模仿等严重的现象，而校园贷的出现更是满足了那些大学生的消费心理，使其消费心理更加趋向于自我满足方面。消费结构也由注重生存资料和发展资料消费，向注重享受资料消费转变。 　　第二，校园贷对大学生消费行为及心理的积极影响。校园贷虽是近两年来的新生事物，且备受争议。但也有学生认为，校园借贷产品可以解决一些比较棘手的事情，比如一些产品可以提供助学贷款。虽然校园借贷产品问题依然不少，但在一些学生中间仍可以产生共鸣。有学生表示，校园借贷产品确实在一定程度可以解决一些比较棘手的事情。因此，自己偶尔也会选择通过校园贷买东西。另外，校园贷产品也确实可以为解决经济困难的学生提供了一种不错的渠道。比如说，有些校园借贷产品提供助学贷款，更关键的是，这种助学贷款金额申请速度还快，金额也大[6]。校园贷能够更好地迎合市场，通过正常途径和正规手段的校园贷可以为学生们带去资金上的便利。对那些有需要的学生来说，让他们能够有资金做自己想做的事，也不失是一种好途径。另外，通过校园贷资金用于的创业创新，使得大学生们在对自己所做的事情方面，更有一种负责的态度。有适当的压力，可以更好地为大学生都创业提供动力，通过校园贷可以培养学生独立意识。针对校园贷进入校园以及在学生之间产生的问题，也有人表示，从长期发展看，校园贷进入校园是有好处的，可以培养学生的独立意识、独立存在感。 　　第三，校园贷对大学生消费行为及心理的消极影响。校园贷的“超前消费”理念，带来的非理性消费行为，给大学生的学习和生活都带来了很大压力。校园贷极大地帮助他们缓解了他们一次性消费支出的困境，满足了他们对新产品的猎奇心理。但这种“超前消费”的体验，无形之中也强化了他们对物质享受和快感的认同，助长了他们的盲从、从众、攀比等非理