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浅议我国金融监管机制改革与完善 　　【摘要】 当前国内金融业事实上已经进入混业经营时代，而我国金融监管执行的是“一行三会”的专业化分工监管体制，存在与金融实践不一致、监管过度与监管空自并存、难以对金融创新进行有效监管等弊端。建议应该借鉴金融监管的国际经验，改革金融监管制度，变机构监管为功能监管，完善金融监管体制与相关法律。 　　【关键词】 金融监管 改革 完善 　　1. 我国当前金融业经营体制现状与金融监管体制现状 　　1.1我国金融业经营体制现状 　　建国初期，我国金融业基本上以银行业为主，保险业不发达、证券业基本上为零。20世纪80年代，金融业逐渐获得发展，农业银行、中国银行、建设银行和工商银行相继成立，但市场化程度不高。90年代，随着我国《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》的颁布，我国金融业走向了市场化时代，同时，正式标志着我国金融业实行分业经营的体制模式。 　　从2004年起，各家银行纷纷进行金融股份制改革，组建股份有限公司，分别上市。各银行以设立子公司的方式涉足证券、保险、信托、基金、金融租赁、投行等业务，形成金融控股(集团)公司的混业经营模式，使银行系统实质上进入混业经营时代。 　　同时中国人民保险集团股份有限公司除了主营各类保险业务、保险经纪业务之外，还经营资产管理业务;中国平安保险(集团)股份有限公司也广泛经营保险、银行、信托、证券、资产管理、基金等业务;太平洋保险(集团)股份有限公司除了传统保险主业之外，还设专门公司经营资产管理、投资管理等非保险金融业务。除此之外，只有证券公司和小规模商业银行、保险公司保持专业化经营方式。中国金融业形成了事实上的混业经营与分业经营并存的模式。 　　1.2我国金融监管体制现状 　　自1992年中国证监会成立、1998年中国保监会成立，标志着证券业、保险业、银行业分业监管的金融监管体制形成;2003年，中国银监会的成立，使得对银行业的监管也走上专业化的道路，金融监管正式形成一行三会的“1 +3专业化监管体制，对应当时金融业分业经营的实际情况。 　　根据分工，作为中央银行的人??银行在金融监管方面的职责是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险的作用。保监会负责对保险业的监管；证监会负责对从事证券、期货、证券投资基金、证券服务等机构进行监管；银监会接管了人民银行的银行监管职能，负责对商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经银监会批准设立的其他金融机构监管。 　　2. 我国金融监管存在的问题 　　2.1专业化分工监管与金融业混业经营实际存在矛盾 　　实行专业化的分工监管，能够在各自监管领域实现高水平监管，对于实行金融业分业经营的市场模式来说，是最适合的监管模式。但是，如前所述，我国金融业的发展实际上己经进入国际金融业发展的大潮实现混业经营了，其金融产品、金融服务远比分业经营模式下的金融产品、金融服务复杂，交叉的、叠加的金融产品越来越多。通过机构合并、业务重组等方式，各金融机构之间的关系也日益错综复杂。专业化的分工监管己经不能很好地适应了这种复杂局面了，在很多复杂情况下易造成监管被动。 　　2.2存在过度监管与监管空白并存的局面 　　从监管目标来看，各监管机构都把金融机构稳健经营放在首位，对金融产品实行严格的准入制度，没有显示出对金融创新的积极支持，表现出一定程度的金融抑制，使有些金融产品缺乏活力，不利于金融创新和金融市场的进一步繁荣。另一方面随着金融业混业经营的发展，许多交叉、跨业的金融产品层出不穷，在专业化分工的机构监管模式下，容易出现“三不管”的监管空白，从而危及金融市场的稳定。 　　2.3难以对金融创新进行有效监管 　　开始于上世纪60年代的金融创新引发了金融业的一场革命。促进了金融业的繁荣，然而金融创新却是和放松金融监管相伴而生的。美国次贷危机在一定程度上讲就是金融创新过快而监管滞后的结果。 　　中国需要金融创新，需要发展金融衍生品市场。但是中国现行的金融监管体系，很难对金融创新进行有效监管。对金融工具创新很难监管的原因在于金融工具创新往往是从无到有，现行的监管法规及制度设计很难进行事前的预见，对风险加以预防。因此，金融工具创新不仅成了金融机构不断放大金融杠杆率的最佳手段和途径，而目也成为金融监管的一个难题。 　　3. 改进我国金融监管体制的建议 　　3.1实行统一监管 　　将中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会合并为统一的金融监管机构，将金融监管权统一起来，为中国金融业走向混业经营提供有力的保障。 　　实践证明，英、德等很多国家都经历了分业监管到统一监管的发展过程，其改革