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济南农村商业银行网上银行业务发展问题及对应策略 　　【摘 要】随着信息网络技术的飞速发展，网上银行发挥着传统银行不可替代的作用。本文通过SWOT分析，全面剖析济南农村商业银行网上银行的业务发展存在的问题。针对这些问题，得出了我国商业银行网上银行业务发展策略。 　　【关键词】网上银行；发展策略；银行业务 　　随着经济的不断发展，使用互联网的人群也日益增多，并且在人们生活水平急剧提升的背景下，对于生活的要求也越来越高。进而形成了商业运营模式的“电子商务”，网上银行也因此得到了快速发展，银行兴起的网上银行业务作为一种全新的业务内容，给人们的生活带来了更多的是便捷的条件，使得其发展前景较为乐观，网上银行业务吸引了越来越多的客户使用。随着网上银行的普及和发展，很多问题由此而产生，而解决当前商业银行网上银行所存在的问题，将成为当前我国商业银行首要任务。 　　一、济南农村商业银行网上银行业务的SWOT分析 　　（一）机遇分析 　　随着科技的不断发展，我国技术和经济得到很大提升，国内的法律条件日趋完善下，网上银行的使用人数也逐渐增多，使得社会消费理念也随之变化。我国网络的普及化和电子商务的飞速发展，使网上银行的业务有发展的基础。2006年我国上网用户总数突破1.44亿，网民数量居全球第二。其中宽带上网人数达到5300万人，网上购物人数2000万人，网民对网上银行的知晓率已超过90%固定电话和移动电话用户分别达到了3.37亿户和3.63亿户，普及率分别达到26%和28%，这位济南农村商业银行网上银行的发展提供了难得的机遇。 　　（二）威胁分析 　　（1）进入者威胁 　　国内银行在发展过程中受到随大的威胁就是外资银行。外资隐含对于中资银行的地位具有一定的冲击力度，外资银行在国内的银行中占有绝大比重，而国内银行的市场份额较小。 　　（2）竞争者威胁 　　1998年，中国银行零头开展了网上银行的相关业务。一方面，有些发展速度较快的银行，在同行业中占有了领先优势；另一方面则是，网上银行的起步稍晚点，利用银行的发展特点，进行在业务办理中吸引更多的客户，从而在市场中占有一定的份额。 　　（3）替代品威胁 　　网上银行与传统的银行对比存在不同的地方还有就是服务的渠道上，电子商务银行的业务是柜台银行业务的组成部门。电子银行的发展，离不开计算机和网络技术的支持，巧妙的结合在一起，将会带个客户更多的金融服务，从而实现业务渠道的多元化发展。主要包括了网上银行、手机银行、ATM自主银行、电话银行等，其中最为重要的就是网上银行，也成为电子银行的中心，为此，济南农村商业银行拥有多种渠道的电子银行，对于济南农村商业银行日后的发展奠定了一定的基础。另一方面，国内的电子支付业务也有很多，主要是第三方平台的业务模式，支付宝、阿里巴巴支付等，更多的网上结算平台给网上银行带来了冲击。 　　（三）优势分析 　　（1）依托客户优势、优秀的市场形象 　　随着互联网经济的不断发展，我国对于互联网也处于一个普及的使用阶段，网民逐渐增多，网上购物以经成为当前消费的一种新形势，换句话说，网上购物是一种时尚的潮流，是所有年龄段群体的一个休闲娱乐的消遣方式。中国济南农村商业银行抓住了这个时间，利用支付的优势，转化为技术的一种先进优势，从而进一步的发展电子商务平台。 　　（2）身份认证机制为客户杜绝安全隐患 　　网上交易存在着一定的安全隐患，但是相对现实的交易更加的方便、快捷，也不会影响和耽误彼此的时间，因此，在选择网上银行交易的同时，一定要在安全的环境进行交易，济南农村商业银行针对安全和便捷制订了相关政策，结合了二者的优点，并尝试发展交易的平台，取得了不错的反响。 　　（四）劣势分析 　　（1）产品功能创新力度不够 　　尽管我国的济南农村商业银行产品研发的速度较快，发展的情况符合时代的要求和标准，同样的开发了托管账户、短期理财等金融业务，但从实际出发，业务的覆盖面还比较小。现阶段，济南农村商业银行的网上银行仍然不能提供网上存钱，取钱的业务。此外，越来越多的在网上进行购物，通过网上购物进行支持款项，通过与网上购物签订相关约定，从而实现网上购物的功能。对于客户来讲，选择性过于狭小，很多的功能并没有得到客户的满足，因此，产品的发展空间还是非常有限。 　　（2）产品设计与以“客户为中心”的服务理念还有差距 　　随着经济的不断发展，银行的发展也伴随的成长，济南农村商业银行网上银行的用户量也逐年递增，交易量也越来越多，很多的问题也随之而来。随着长期济南农村商业银行的发展，以经济体制为主要的发展目标，并通过品牌的设计制定出了相关的运营模式。产品的销售和上市得到了市场上客户的欢迎和喜爱，但是与其需求的差异还存在着不足之处。 　　二、完善网上银行业务的对策建议 　　（