消费卡兴起环境管理和创新.docVIP

消费卡兴起环境管理和创新 　　一、消费卡的兴起和环境变化 　　1、消费卡的流行 　　消费卡的名称很多，如预付卡、购物卡、贵宾卡、会员卡、积分卡、礼品券（卡），等等，数不胜数。消费卡最早的名称应该是礼券（礼品券）。 　　上海礼券的历史可以追溯到上世纪二三十年代，1918年在南京路开设的永安公司确定以经营环球百货为主的定位，形成世界各国名牌商品总汇。在营销策略方面，除了老顾客（相当于现在的VIP）凭“折子”购货，到一定时期结账总付（赊销）以外，还发行“永安礼券”。亲朋好友结婚、生日、满月等，送现金显得俗气，送实物怕不对路，送“永安礼券”，受礼者可凭礼券到货品又全又时尚的永安公司选购。所以当时“永安礼券”在中高消费层中很受欢迎。 　　计划经济时期，商品供不应求，买东西除了付钱以外，有不少还需要凭证、凭票，礼券也就没有用武之地，自然就消失了。 　　改革开放以后，经济迅速发展，尤其是上世纪九十年代，消费券、消费卡又开始流行起来。 　　一是市场由“卖方市场”逐渐转变为“买方市场”，市场竞争逐渐激烈。商家通过给予折扣、优惠等，鼓励消费者购买预付卡，将预付卡作为筹集资金、锁定消费者的手段。 　　二是外资商业进入国内以后，将国际预付卡（消费卡）模式引入国内（如雅高卡、索迪斯卡、斯玛特卡），预付卡逐渐涵盖零售、餐饮、服务等各个领域。 　　三是食品类消费卡（券）适应了节日送礼需求。比如过年过节，走亲访友，奶油蛋糕、月饼等食品作为礼品，张三送给李四、李四又转送王五，一圈转下来，食品品质大打折扣，有的甚至变质。而消费卡（券）转圈，食品冷藏在商店或仓库里，不影响质量。 　　消费卡推出后，逐渐被广大消费者接受，除了有的预付卡有折扣或者积分外，预付卡支付还具有无需携带现金、没有找零麻烦等诸多优点，所以近年来消费者刷卡支付不断增长，占零售额的比例每年都在提高。2013年，在上海零售、餐饮行业各种消费卡和银行卡的刷卡支付已经占到全市社会消费品零售总额的59%，今后仍将保持增长趋势。 　　2、消费卡的分类 　　尽管消费卡名称很多，但从大类上可以划分为单用途预付卡（只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务）和多用途预付卡（专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用兑付商品和服务的信用凭证）。 　　二、消费卡的问题和变化 　　在消费卡的流行中出现了许多问题。有的企业在发售消费卡给单位时给予“回扣”，为损公肥私“创造机会”，而有“回扣”的消费卡在消费时往往质次价高，因为发卡企业总需要“堤内损失堤外补”;有企业利用消费卡“避税”的;也有利用消费卡“公关”、“跑部钱进”的。 　　1、多用途预付卡团购减少 　　中央八项规定和反腐倡廉以后，公务请客送礼减少，单位“公关”送各种消费卡现象也大为减少。消费卡（预付卡）单位团体购买下降，消费卡（预付卡）企业业务减少、竞争加剧。 　　2、单用途预付卡受到关注 　　2014年10月初，上海“康骏会馆”因资金链断裂突然“倒闭”，上海60家门店一夜之间全部停止会员服务。公司处于半瘫痪状态，卖出去的会员卡（单用途预付卡）上未消费的金额超过2亿元。由于“康骏”员工工资被拖欠，会员消费只能用现金，不能用会员卡进行消费，有的会员卡内余额还有几万元，众多会员的权益受损。 　　康骏事件并不是个例，2013年底，上海纤体机构玛花纤体突然关门。最近，另一家养生机构丽池会所也出现门店关闭，这使得商业预付卡的消费维权问题引发行业关注。 　　预付卡为消费者提供了一定的优惠和便利，但有的商家为吸引消费者办卡，在宣传时，夸大优惠额度和种类，消费者办卡后，商家服务大打折扣;一些企业经营不善关店走人或转手他人，消费者有卡不能消费，更有商家借发售预付卡实施诈骗，借机敛财、携款外逃。 　　三、消费卡的管理正在加强 　　消费卡的管理，目前单用途预付卡归口商务部，多用途预付卡归口中国人民银行。 　　1、多用途预付卡的管理 　　根据央行规定，未获得第三方支付牌照的企业不得从事第三方支付业务。2012年9月，中国人民银行发布“支付机构预付卡业务管理办法”，对多用途预付卡支付机构、预付卡的发行、受理、使用、充值和赎回都有严格的规定，单张记名预付卡资金限额不超过 5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。 　　2、单用途预付卡的管理 　　1）发布管理办法 　　2013年11月，商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法》正式执行，旨在全面加强对单用途商业预付卡的管理，上海市2013年底也启动了单用途商业卡的备案制度。商务部规定，规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度，存管资金分别不低于上一季度预收资金余额