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被保险人弃权行为对保险代位求偿权影响 　　[摘要]保险代位求偿权是保险法中的一项重要制度，但被保险人在不同阶段作出的弃权行为可能会对保险代位求偿权造成不同的影响。主要从四个阶段进行分析，即保险合同订立前的弃权行为；保险合同成立后、保险事故发生前的弃权行为；保险事故发生后、保险赔偿金给付前的弃权行为及保险赔偿金给付后的弃权行为。 　　[关键词]保险；代位求偿权；弃权行为；影响 　　[中图分类号]D922.284　[文献标识码]A　[文章编号]1671-6639(2009)02-0033-04 　　 　　保险代位求偿权是保险人代位行使被保险人对第三人的损害赔偿请求权，保险人享有的该权利不优于被保险人原享有的对第三人的权利。若被保险人原享有的该权利存在“瑕疵”，则保险人代位行使该权利时仍然存在权利瑕疵。比如，被保险人和第三人订立了免责条款或被保险人放弃对第三人的损害赔偿请求权，则第三人因此享有的对被保险人的抗辩权仍得以对抗保险人。该等情形必然对保险人的代位求偿权造成影响，即被保险人放弃对第三人的损害赔偿请求权或与第三人订立免责条款对保险代位求偿权存在影响。 　　 　　一、保险合同订立前的弃权行为 　　 　　保险合同订立前并没有保险人的存在，更谈不上保险代位求偿权，被保险人与第三者之间达成的协议与保险人与被保险人之后签订的保险合同没有任何关联性，因此，被保险人的弃权行为是一种有效的行为，第三人可以在保险事故发生后以此对抗保险人，目前，学者们对此已经形成比较一致的看法。但是，学者们同时注意到另一个问题：保险人在这种情况下能否在保险事故发生后对抗被保险人的保险金给付请求呢?我国法律目前对此没有明确规定。理论上，学者们一般认为，被保险人在保险合同成立前预先放弃了对第三人的赔偿请求权，如保险人已经知道或者应该知道该事实的，或者保险合同中没有关于保险代位求偿权的相关约定的，保险人应该受被保险人放弃赔偿请求权行为的约束。在保险事故发生后，由于被保险人预先放弃赔偿请求权的行为有效，第三人享有对保险人代位求偿权的对抗权，保险人在向被保险人承担保险责任后，不能向第三人追偿。在实践中，以下四种情形应引起我们的注意： 　　 　　1、基于保险合同的明确约定。对于被保险人在保险合同成立前放弃对第三人的赔偿请求权的行为，双方保险合同对其后果已有约定的，应依照其约定来确定保险责任的大小及有无。如保险合同明确约定在此情况下保险人可以减扣部分保险金的，或者保险人声明被保险人的此放弃行为对保险人无效的，该约定应具有溯及力，保险人可依照约定行事。 　　 　　2、基于违反如实告知义务(the duty ofdisclo-sure)。如果保险合同没有明确约定，而在订立保险合同时，保险人询问投保人是否存在已放弃对第三人的赔偿请求权的事实。投保人没有就该事实尽如实告知义务，那么在发生保险事故后，保险人可以以投保人违反我国《保险法》第17条的如实告知义务为由拒绝承担保险责任。因为如果投保人如实告知的话，保险人可根据告知的情况决定是否承保及是否提高保险费率。 　　 　　3、基于被保险人的恶意。保险合同为最大诚信合同，保险合同的当事人在保险合同的订立和履行过程中，必须以最大的诚意履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，因此，禁止被保险人有恶意欺诈保险人的行为。若保险人有证据证明被保险人在订立合同前对放弃损害赔偿请求权有恶意，即故意以损害保险人代位权为目的的，保险人则可以对抗被保险人的保险赔偿金给付请求权。 　　 　　4、基于保险人已知的事实。包括被保险人放弃赔偿请求权的事实以及在通常业务中普遍存在的免责条款。在已知这些事实的情况下，如果发生保险事故，保险人应承担保险责任。如在海上货物运输法方面，各国普遍实行承运人非完全过失责任制，对于航海过失和管理船舶过失造成的货损承运人是免责的。另外，在国际上船舶拖航合同中几乎毫无例外地约定，拖轮、引航员对任何损失不负责任。对此类条款，被保险人无须告知保险人，也不能因此视为被保险人损害保险人的保险代位求偿权。 　　 　　二、保险合同成立后、保险事故发生前的弃权行为 　　 　　被保险人在保险合同成立后、保险事故发生前放弃对第三人的赔偿请求权的。当发生保险事故且保险人向被保险人支付保险金取得代位求偿权后能否向第三人追索、第三人能否以被保险人已放弃对其赔偿的权利来对抗保险人呢?理论上一般认为，在保险事故发生前，“保险代位求偿权”还仅仅是一种期待权。该权利的“源权利”尚未产生，所以在保险事故发生后，第三人因为被保险人先于保险事故发生而放弃赔偿请求权所得之利益，可以对抗保险人的代位求偿权。但此时保险人能否以被保险人的行为妨碍其代位权为由拒绝承担保险责任呢?学界有两种观点：一种观点认为，被保险人在保险合同成立后、保险事故发生前