邮储银行在农村金融市场上发展问题探讨.docVIP

邮储银行在农村金融市场上发展问题探讨 　　摘要：本文从“三农”问题入手，揭示了农民收入不高、农村发展滞后这一现实问题。农村经济的发展，离不开金融机构的支持。文中从城区发展空间、经营利润增长等方面分析了邮储银行开拓新兴农村金融市场的必要性。在国家大力推行城镇化和新农村建设的背景下，邮储银行在履行支农社会责任的同时，需要不断开发新的产品、建立本行内的农村金融征信系统，“项目制管理”模式等，以提高邮储银行农村市场的占有率。营造良好的农村金融市场氛围，进一步完善农村金融体系。 　　关键词：邮储银行；农村金融市场；农村金融征信系统 　　国务院在2016年10月印发的《全国农业现代化规划》中提出大力推进农业现代化。以产城融合为依托，引导二三产业向县域重点乡镇及产业园区集中，推动农村产业发展与新型城镇化相结合。鼓励金融机构开发新产品和业务，规划中提出要“创新金融支农政策”。邮储银行有4万多个网点，是网点数最多的商业银行之一。从资产比较的角度来看，邮储银行在农村市场中所占份额为12.4%。在国家大力推行城镇化和新农村建设的背景下，邮储银行要承担社会责任，更要把握契机，在新兴农村金融市场中站稳脚跟。研究邮储银行在新兴农村金融市场中的发展问题，具有很强的现实意义。 　　1.我国农村金融市场现状分析 　　1.1 我国城镇化进程不断推进 　　从国家统计局的数据显示，截止到2016年年末，我国城镇常住人口达到7.93亿人，城镇化率57.35%。2014年，政府出台了《国家新型城镇化规划（2014-2020 年）》，规划中明确了我国新型城镇化的战略定位和发展方向，定位城镇与城市的分工与协作关系，其中，规划还提出了城市群是新型城镇化的主体形态的理念，并将其列入国家战略高度。我国自2010年以来城镇化的进程在不断推?M。 　　1.2 农民收入结构发生转变 　　我国是一个农业大国，农业是国民经济发展的基础。同时，我国农村人口众多，城镇化率接近60%，然而，农业对经济的贡献率并不高。2016年我国农业增加值63671亿元，占GDP比重仅为8.6%。我国农业收入普遍较低，进入21世纪以来，以农业为主要收入来源的农村人口比重在下降，大量的农村剩余劳动力开始从事其他行业。部分农民进城经商，从事工业、建筑行业、服务业等领域；一部分农民开办家庭农场、中小型企业、建筑行业等，农民的收入也呈现出多元化形态，从结构简单的农业收入转变为工资、红利、投资、利润等多种收入形式。 　　从农村居民收入和消费情况来看，2014年我国农村居民人均纯收入为9892元，比2010年增长了3973元，增幅67.12%；2014年农村社会消费品零售总额为36027亿元，比2010年提高了15152亿元，增幅72.58%。农民收入大幅增加，农村的消费能力在不断提升。农村市场及乡镇市场孕育着巨大的发展潜力和上升空间，而这些离不开政府的政策支撑和金融的扶持。这也是各家商业银行把重心往农村市场转移的重要原因。 　　1.3 农村金融与农村经济发展不适应 　　《中国农村金融服务报告》显示，截至2014年年末，我国农村地区银行开立的个人账户数有27.5亿，银行卡办理17.4亿张，人均持卡数为1.95张。我国农村地区银行网点数量为11.26万，助农取款点数量为92万个，覆盖了50万个行政村，农村地区覆盖率高于85%，助农取款业务总金额达到494亿元，同比增长了73.9个百分点。截至2014年年末，我国财政类涉农补贴（非现金发放部分）达到3272亿元，通过银行卡等相关渠道发放到农民账户中。 　　截至2014年年底，我国建立了农户信用档案1.6亿个，其中信用农户有1亿个获得评定，获得贷款2.2万亿元。目前来看，我国农村金融的发展仍然滞后于农村经济的发展，多数农户难以从金融机构获得信贷支持，为了进一步完善农村金融体系建设，农村征信体系建设工作仍需加快步伐。 　　2.邮储银行开拓新兴农村金融市场的必要性 　　作为大型国有商业银行的邮储银行，以服务“三农”的原则，跟随国家战略步伐，主动承担社会责任，如何实现农村金融市场的可持续发展，成为急需深入研究的重要课题。 　　邮储银行成立于2007年，是一家大型零售银行，营业网点近4万个，覆盖接近98.9%的县域地区，70%的个人客户是县域客户。到2016年年末，涉农贷款的余额达9174亿元（占贷款总规模的30.5%），同期增长22.7%。2016年成立三农金融事业部，并下设扶贫业务部建立完善服务“三农”的机制和框架，提升农村金融服务质量。开创新产品新业务，如研发家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款；与农业部合作，成立现代农业示范区支行；发布“掌柜贷”等电商金融产品；创新“龙头企业+”信贷服务新模式。 　　2.1 商业银行城区发展空间有限