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运营商互联网思维下支付平台探索 　　通过对移动支付模式的分析，发现各自的问题与不足，为解决以银行、第三方支付机构为主体的移动支付模式的不足，避免以运营商为主体模式的缺陷，提出在运营商统一支付平台上自行引入第三方支付机制的思想，利用互联网思维探索构建新型支付平台，实现低本高效运营，为未来移动支付的蓬勃发展提供强有力的保障。 　　Based on the analysis of mobile payment modes， their deficiencies are exposed firstly. To solve these deficiencies for bank， third-party payment institution and avoid the flaws originated from the main body of operators， it is proposed that the third-party payment is introduced into the unified payment platform of operators and the Internet thinking is used to explore and construct a new payment platform to achieve low-cost and high-efficiency operation. It provides a powerful guarantee to booming development of mobile payment in the future. 　　telecommunication operator mobile payment unified payment platform internet thinking 　　1 引言 　　随着互联网电子商务的发展，移动支付作为一种新兴的支付方式，因其更能满足电子商务中对支付快捷性、及时性、无地域性限制等要求，越来越受到广大用户的青睐。2013年移动支付业务保持高位增长，支付笔数和金额分别同比增长212.86%及317.56%[1]。随着移动支付市场认可度的提高，支付宝钱包、微信支付等移动支付方式一度成为热门。虽然移动支付已成为移动增值业务中的新星，但普及率依旧不高。根据工业和信息化部2013年通信业运行状况报告显示，我国手机用户总数已超过10亿，但移动支付用户数却仅占15%左右[2]。运营商拥有高粘度的海量手机用户群体，如何扩大移动支付业务的渗透率，从庞大的手机用户群体中识别出潜在的客户并将其转化，已成为运营商亟待解决的问题；而如何运用互联网思维打破当前第三方支付机构垄断移动支付市场的格局，更加成为运营商值得思考的议题。 　　2 移动支付概述 　　2.1 移动支付的定义 　　移动支付也称手机支付，是指用户使用移动手持设备，通过无线网络（包括移动通信网络和广域网）或者近距离传感网络购买实体或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式[3]。 　　移动支付主要分为近场支付和远程支付。所谓近场支付是指使用手机射频（NFC）、红外、蓝牙等通道进行的支付方式，如刷手机乘坐公交、地铁等；所谓远程支付是指通过发送支付指令或借助支付工具进行的支付方式，如用户可通过手机登录淘宝网完成各种业务，并用支付宝进行手机支付。我国近场支付标准一直未有定论，因此近场支付的发展遇到诸多瓶颈。相比之下，发展远程支付则拥有更多优势，而远程支付也正是支付宝、财付通等第三方支付企业深耕多年的市场领域，目前已具备一定的技术基础。鉴于此，本文所研究的移动支付仅针对远程支付方式。 　　2.2 移动支付的模式 　　目前移动支付的商业模式主要有3种：以运营商为主体、以银行为主体和以第三方支付机构为主体[4]。 　　（1）以运营商为主体 　　该模式通过运营商来推动整个移动支付产业链的发展，运营商多以用户的手机话费账户作为移动支付账户，即用户所发生的移动支付交易费用全部从话费账户中扣除，运营商享有移动支付业务带来的全部收益，如图1所示。这种方式需要运营商承担部分金融机构的责任，如需要对大额非话费类交易业务出具发票、处理相关税务等，有超范围运营金融业务之嫌，所以其应用范围仅限于下载手机铃声等有限的业务。 　　（3）以第三方支付机构为主体 　　在该模式中，第三方支付机构通过与运营商、银行和商家协商合作，为用户提供移动支付业务。由于各自权责明确，可以提高商务运作的效率。如图3所示，运营商依旧只获利于数据流量费，而银行和第三方支付机构均通过提供金融服务的方式收取手续费。该模式对第三方支付机构的市场推广能力、技术研发能力和资金运作能力都有很高的要求。 　　3