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高等学校推行国家助学贷款制度难点和对策探析 　　[摘 要]高等学校在推行国家助学贷款的过程中，遇到了银行惜贷、学生惧贷以及由于国家助学贷款某些特点所带来的与高校原有资助体系不配套等具体问题，文章探析了高等学校的具体管理部门在现有的国家助学贷款的制度下，推进国家助学贷款工作的可行性做法，并对建构以国家助学贷款为主要资助途径的经济困难学生资助体系进行一些理论和模式上的思考。 　　[关键词]高等学校 经济困难学生 国家助学贷款 难点与对策 　　[作者简介]许?Q，浙江大学学生工作郝学生管理办公室主任，助理研究员；胡礼样，浙江大学学生工作部部长，教授(浙江杭州 310000) 　　 　　一 　　 　　我国对大学生经济资助的模式经历了从“免费＋人民助学金”到“助学金+奖学金”，再到设立贷学金和鼓励勤工助学，渐成体系。国家助学贷款的推行，不仅使我国大学生资助体系得到更大的保障支撑，而且向建立适应市场经济的社会化大学生资助体系迈出了关键的一步。然而，任何新生事物的出现，都需要在不断的探索中完善，都会对原有秩序产生冲击和影响．国家助学贷款的推行也是一样。一方面，它在我国社会信用制度体系还不完善的客观环境下推出，从一开始就面临着制度完善的迫切要求；另一方面，助学贷款的出现给原有的资助体系带来许多影响，使体系面临着重新构建的局面．本文仅就我们在工作中遇到的问题以及现有的或正思考的对策进行一些探讨。 　　 　　(一)银行惜贷 　　浙江大学在助学贷款开展的第一个学年中，2000年12月25日前共有1757名同学申请助学贷款，申请总金额1073万元，到2001年6月5日，签订合同1460人，合同金额946万元。应该说，银行对学校已审核的申请表，除少数情况外基本上都予以认可并最终签订合同。但问题在于，学生申请的总额只占国家财政部下拨学校允许贷款总额的1／5。这完全是因为学生不愿意贷款吗?不是。这其中银行惜贷是主要因素。由于银行对大学生的信用和贷款风险太大的担忧，加上助学贷款所涉及的个人贷款额度不大，而手续却无法简化，且涉及的相关人数多(贷款人加上两名见证人)，工作效率低，给银行的具体经办人增加了不少负担，从而导致了银行的惜贷现象。具体表现在3个方面；(1)对助学贷款工作的积极主动性不够。目前银行或多或少都把助学贷款看作是一种政策性贷款，甚至认为助学贷款是“银行承担了部分高等教育改革的成本”，从商业运作上讲没有好处。银行内部又没有建立其它激励措施，具体的经办行和经办人缺乏积极性，只是作为一项“行政任务”来完成，是不得已而为之。态度上不积极必然导致工作上不到位，一些工作环节需要学校方面的催促，形成“学生求学校，学校求银行”的不正常现象。(2)贷款手续烦琐。银行工作人员的配备相对于工作量来说严重不足，直接导致了签合同效率不高、到款慢等现象。由于一些学生签约后迟迟拿不到贷款，影响了其他没提出贷款的学生的申请欲望。(3)对贷款对象的要求过于严格。如对学习成绩要求一项，根据杭州市人民银行2001年6月出台的助学贷款实施细则，累计不及格课程超过1门的，就不予贷款；而实际情况是，家庭经济困难的学生大多来自边远地区、贫困地区，学习基础较差的多，如有两门课程不及格就不予贷款，就会把相当一部分学习态度认真，但由于种种原因而造成不及格的经济困难学生拒之门外。银行惜贷使学生感觉到助学贷款有“远水解不了近渴”之感，对助学贷款产生畏难情绪，甚至对银行开始不信任。有的学生说，“起初是银行不信任我们，现在是我们不相信银行了。” 　　 　　(二)学生惧贷 　　国家助学贷款的推行，一开始就在校园中引起了很大的反响，前来咨询的同学络驿不绝。我们的调查也显示，绝大多数困难生(占93．75％)都认为推行切实可行的国家助学贷款，建立完善的个人信用制度，完善社会保障体制是当前解决经济困难学生上学的有效途径．但在问到“你是否打算申请国家助学贷款”时，却只有41．96％的同学有申请贷款的意向．说明经济困难学生对申请国家助学贷款还存在一些顾虑。据我们了解，除以上提到与银行之间还没有建立足够的互相信任感以外，他们的思想顾虑主要有3个方面：一是怕还不起，不敢贷(26．98％)：二是怕被人瞧不起，不愿贷(25．95％)；三是贷款要还，希望直接得到助学金(31．52％)。此外，也有少数困难生平时对学校通过多种渠道宣传的资助政策不关心，直至发生经济真正困难了(如欠交学费等)，才想起向学校反映，提出贷款申请或补助要求。 　　 　　(三)与原有资助体系不配套 　　国家助学贷款犹如一颗“重磅炸弹”，对原来的奖学金、助学金、贷学金、减免学费、勤工助学等资助方式“联动互补”的资助体系产生很大的影响。由于两者的资助力度、优惠程度、操作方式都有较大的差异，如不进行整合调整，必将导致学生选择资助方式