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医疗责任保险与医疗责任风险金模式比较研究 　　摘要：医疗责任保险是转移医院和医生职业风险，解决医疗纠纷的市场化手段，是政府创新社会管理的有效途径。在医患矛盾凸显的社会转型期，医疗责任保险的现实需求日益增长，发展医疗责任保险势在必行。从河南省情况看，医疗责任保险发展状况不尽如人意，供给与需求的结构性矛盾突出，医疗纠纷调解措施不配套，经营模式效率不高等问题也不同程度的存在。基于河南省医疗责任保险近三年来的发展状况，通过医疗责任保险和医疗责任风险金等两种模式运行效果的对比，从供给、需求以及政策等层面查找存在的问题，分析产生原因，提出完善建议。 　　关键词：医疗责任保险；医疗责任风险金模式；职业风险 　　文章编号：1003-4625（2015）05-0080-06 中图分类号：F840.32 文献标识码：A 　　一、医疗责任保险概述 　　（一）基本概念 　　医疗责任保险属于职业责任保险范畴，是指投保医疗机构以及医务人员在保险期限内或追诉期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司按照事先约定承担赔偿责任的保险，具体来讲，医疗责任保险是指按照权利义务对等原则，由保险公司向被保险人收取一定的保险费，同时承担被保险人所发生的医疗事故给付赔偿金的责任。投保人既可以是医院，也可以是医生，保险公司承担医疗机构及医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理活动中，因执业过失发生医疗事故造成患者人身损害，依法应由医院及医务人员承担经济赔偿责任的保险…。 　　（二）我国医疗责任保险发展历程 　　我国医疗责任保险起步晚、基础较弱，1989年才出现了以商业保险为组织模式的医疗责任保险形式。2000年，中国人民保险公司在全国推广医疗责任保险。此后，太平洋等保险公司也陆续开办了此项保险业务。同时，政府陆续发布的政策条文，直接或者间接助推了医疗责任保险的深入发展。 　　二、河南省医疗责任保险发展的基本情况 　　（一）运行模式比较分析 　　2010年之前，河南省医疗责任保险发展处于起步探索阶段，各家保险公司自主经营。2010年之后，随着政府推动力度加大，河南省医疗责任保险发展进入新阶段。医疗责任风险分担机制主要采用三种形式：一是共保型医疗责任保险。2010年10月，河南省卫生厅、河南省司法厅、河南保监局等联合印发《关于在全省实施医疗责任保险工作的通知》，要求自2011年1月1日起，全省范围内县级以上公立医疗机构必须参加医疗责任保险。承保公司由省卫生厅通过公开招标方式确定，2011年中标的保险公司有7家，分别为中华联合、平安产险、阳光财险、信达财险、太保产险、永诚产险、华泰财险。7家公司组成联合共保体采用统一产品和费率共同承保医责险，产品采用主险与附加险相结合的险种组合形式。二足自主经营型医疗责任保险。对于县级以上公立医院之外的医疗机构，保险公司根据市场需求，开发自身产品，并依托服务能力，自主经营医疗责任保险业务。目前，自主开展医疗责任保险的公司主要是人保财险河南省分公司。三是医疗责任风险金。2009年底，如洛阳市政府以政府令的形式发布《洛阳市医疗责任风险预防与处置暂行办法》，要求公立医疗机构缴纳医疗风险基金，每家医疗机构依据床位、医护人员数量计算的金额缴纳相应的资金，由受委托第三方统一管理，资金所有权仍归缴费医疗机构，对于其间出现的医疗责任风险，在缴纳的资金余额内进行赔（补）偿，当年赔（补）偿超出缴纳资金的需要再行补充。2012年，河南省财政厅和卫生厅联合印发《河南省医疗责任风险金管理办法（试行）》，要求二级以上各类医疗机构按照自行筹资、集中管理、专款专用的原则，以省辖市为单位建立医疗责任专项储备金，用于支付医疗机构因医疗纠纷产生的医疗赔（补）偿。缴纳风险金比例为年医疗收入的千分之二（三级医院）或千分之三（二级医院及其他医疗机构）。同时，规定从医疗责任风险金中提取60/0用于医疗纠纷案件调查等方面，医疗责任风险金由省财政厅和卫生厅负责日常监管。 　　三种形式主要有以下区别：一是保障范围不同。医疗责任保险主要对医疗机构及其医护人员在职业过程中因过失造成的患者伤害给予赔偿。医疗责任风险金针对的是医疗机构和患者双方发生的纠纷，无论这种纠纷是否由医护人员过失造成，只要双方发生纠纷且协商一致就都可以申请赔偿。医疗责任风险金的赔付范围较医疗责任保险而言更为宽泛。二是资金所有权不同。医疗机构在保险合同成立并缴纳保费后，依法享有理赔请求权。同时，作为权利对价，资金（保费）的所有权转移给了保险公司。保险责任到期后，医疗机构需要重新订立新的保险合同和缴纳保费。医疗责任风险金的所有权归属医疗机构，且专款专用，不同医疗机构之间不能调剂使用，结余资金可以滚存使用。三是理赔手续不同。依据保险条款规定，医疗责任保险理赔时需要医疗机构提供事故情况说明、伤残证明等相关资料。医