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我国商业银行国际化和风险管理 　　摘要：伴随着我国经济发展与中资银行实力的增强，我国商业银行国际化取得长足进步。然而，各类风险与国际化进程相伴而生，管控相关风险的必要性凸显。文章综述相关研究，认为我国商业银行国际化过程中，需要特别注意信用风险、国别风险和合规风险，并针对性的提出了相关建议。文章在揭示管控跨国银行业务风险的重要性，同时总结可行的应对方案，帮助我国商业银行在拓展国际业务的同时更好的管理风险，为中资银行国际化战略保驾护航。 　　关键词：中资商业银行；国际化；风险管理 　　一、 引言 　　1. 中资银行走向国际。伴随着我国经济发展与国际实力的提升，中资银行的竞争力日益增强，许多银行主观上具备了开拓国际市场、经营跨国银行业务的能力与意愿。加之经济一体化、金融全球化进程的深化，以及我国政府与监管当局的政策支持，中资商业银行逐渐开拓海外市场，制定并执行国际化经营的策略。 　　特别是2008年全球金融危机，使许多大型国际金融机构损失惨重。与之相对的，得益于股权分置改革与治理结构的改善，我国商业银行综合实力得到了长足的发展。这进一步提升了中资银行在国际市场的竞争力，并加速了我国银行业国际化进程（贾祥功和张丽丽，2016）。以中国银行、工商银行为代表的国有商业银行以及部分股份制商业银行，均高速拓展了海外业务，提升了跨国银行业的服务水平。2014年，时任中国银行业协会会长胡怀邦撰文，肯定了我国商业银行2008年以来在国际化方面取得成就（胡怀邦，2014）。 　　2. 风险管理不容忽视。然而，相比于国际市场上的竞争者，我国商业银行跨国经营的经验十分贫乏，国际化战略中的风险不容忽视。历史上，商业银行国际可追溯至12世纪意大利的商人银行，而我国商业银行国际化起始于1917年中国银行香港分行的设立，至今仅有百年的时间。期间由于政治经济体制的变革等原因，我国银行业国际化一度出现停滞。近期，中资银行“走出去”战略于2001年纳入“十五计划”，在国家战略的层面，推动并支持我国银行业开拓国际市场。我国商业银行在这不到二十年的时间内，所积累的跨国经营的经验，仍不足以同西方大型国际金融机构抗衡。 　　经验作为商业跨国银行业软实力的一部分，有助于银行在开拓国际业务时，制定合理的战略，减少错误的出现，从而更好地规避风险。与之相对，中资银行由于跨国经营经验的匮乏，在国际化过程中，会面临更多的风险。所以，中资银行国际化中的风险管理尤为重要。管控跨国经营中的风险不仅关乎到商业银行国际化战略的成败，而且会影响到银行自身安全。考虑到银行业在我国金融体系中的核心地位，管理商业银行国际化战略中的风险，对于我国宏观金融体系稳定，也具有一定的意义。 　　本文首先从统计数据出发，描述并分析了我国商业银行国际化的现状。接下来，结合既有文献，综述并讨论中资银行开拓国际业务过程中存在的风险以及可行的应对方案。最后，针对管理上述风险提出了相关建议。本研究旨在梳理、汇总我国商业银行国际化中的风险，揭示管控跨国银行业务中风险的重要性，同时总结可行的应对方案，帮助我国商业银行在拓展国际业务的同时，更好的管理风险。 　　二、 中资银行国际化现状 　　1. 国际业务增速迅猛。银监会从2013年起，在其年度报告中披露我国银行业国际化的关键数据，下方表一展示了近四年我国商业银行海外分支机构数量，海外分支机构所覆盖的国家（地区）数量以及开设海外分支机构的中资银行数量。可以看到，我国商业银行在新设海外分支机构以及提升分支机构覆盖范围方面，保持了较为稳定的高增速。同时，更多的中资银行走向国际市场。在国际对比方面，2016年农业银行、工商银行、建设银行境外资产增速分?e达到32.5%，27.7%和23.2%，在全部系统重要性银行中位列前三位（贲圣林，2016）。 　　2. 国际化绝对水平较低。尽管我国商业银行在跨国银行业务上取得了高速、稳健的发展，其国际化的绝对水平仍远落后于主要国际竞争者。蒋海曦（2015）通过经修正的企业国际化水平公式，计算了我国商业银行国际化程度，并发现我国商业银行国际化绝对水平仍较低。贲圣林（2016）使用银行境外分支机构，资产状况，以及业绩等指标，构建了银行国际化指数。中国银行作为国际化程度最高的中资银行，在全部系统重要性银行中仅位列16位。与渣打银行、汇丰银行等大型跨国银行，具有一定的差距。 　　3. 盈利能力有限。更重要的是，中资银行海外资产收益普遍较低。李炫榆（2017）以农业银行为例，发现农业银行境外业务具有增速快但利润贡献低的特征，同时境外业务不良资产的问题也较为严重。事实上，上述问题是中资银行国际业务的通病（蒋海曦，2015）。 　　海外资产相比于国内资产的低收益率，很大程度上是国际市场更为激烈的竞争环境导致的。但不可否认的是，我国商业银行