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我国农村金融市场结构和绩效研究 　　[摘要] 在借鉴产业组织理论体系SCP分析范式的基础上，引入制度因素，对我国农村金融市场结构、行为、绩效及各要素影响机理进行分析，探讨农村金融改革的成效、存在的问题，并提出相应的政策建议，主要包括：改善城乡金融市场二元分割的局面， 统筹发展城乡金融市场；进一步放松农村金融机构进入壁垒，放宽产品和业务创新的自主权；加快抵押担保和保险等相关配套制度建设，改善农村金融生态环境。 　　[关键词] 农村金融市场；SCP范式；市场结构；市场行为；市场绩效 　　[中图分类号] F830.34[文献标识码] A[文章编号] 1008―1763（2016）01―0083―06 　　一引言及文献综述 　　长期以来，农村金融服务尤其是信贷服务的匮乏已成为制约我国农村经济发展的瓶颈。深化农村金融对我国农业产业化、农村城镇化，农民致富以及农村经济的发展都起着至关重要的作用。为此，我国在农村金融领域展开了新一轮改革。2006年银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，2008年《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》及2014年、2015年中央一号文件和《国务院办公厅关于金融支持“三农”发展的若干意见》都将建立健全多层次、多样化、适度竞争的农村金融体系作为重中之重。经过多年的农村金融体制改革，我国农村金融市场结构如何？市场绩效是否得到有效的提高？本文在借鉴产业组织理论体系SCP分析范式的基础上，引入制度因素，对我国农村金融市场结构、行为、绩效及制度与各要素影响机理进行分析。 　　SCP 范式提出后，得到了广泛应用，上世纪90 年代SCP 范式被运用于金融产业的研究中。在我国农村金融领域，主要研究成果有：何广文认为地方性、区域性、小型化、草根性的农村金融机构体系，是解决我国农村金融市场供求矛盾的最佳选择[1]。郭沛发现政策性壁垒降低以后，更多的资金将流向农村地区，更多的金融机构在农村地区设立分支网点[2]。周孟亮等认为当前农村金融机构门槛准入放宽并没有从根本上改变农信社垄断地位，应通过政府支持、监管，引导完善农村金融市场[3]。张正平发现改革之后的农村信用社依然处于农村金融市场的垄断地位，但垄断势力有所下降，已初步形成了多元化的农村金融市场结构 [4]。朝克、吴彦惠研究认为普惠金融推行以后，市场份额趋于农信社与其他农村金融机构平分秋色的多元格局，市场绩效明显改善[5]。闫章秀、高锁平研究认为农村商业银行和农村合作银行产权相对明晰，绩效更高，农村信用社的绩效提升并不明显[6]。汤自军，张莹得出由于缺乏竞争使得我国农村金融企业生产效率和管理效率都相对较低[7]。黄慧春等运用2000-2007年间的数据对农村金融市场结构和农村信用社绩效关系进行了研究[8]。熊德平对中国农村金融产业组织研究问题进行了述评[9]。黄建欢对制度与SCP的关系及金融产业组织研究中应用SCP 范式做了探讨[10][11]。总之，农村金融市场结构和绩效研究方面形成了一定的成果，但已有文献多是对农村金融市场结构单方面的研究，也有文献分析了市场结构与绩效间的关系，基于SCP范式的研究大多是简单和直接套用SCP，将制度因素引入SCP范式来分析农村金融的文献很少，本文从该视角进行理论和实证分析。 　　二农村金融组织SCP分析框架 　　20世纪30年代至50年代，哈佛学派提出了产业组织理论体系SCP研究范式，即结构行为绩效分析范式。哈佛学派认为，市场结构决定企业的行为，企业行为决定市场绩效水平，三者存在单向的因果联系。同时哈佛学派强调政府可以通过制定公共政策，改善市场结构，提高市场绩效。显然，SCP理论在分析中涉及了制度因素，但并没有深入研究制度与市场结构、行为之间的关系，而将重点放在市场结构、行为和绩效的关系上。 　　湖南大学学报（ 社 会 科 学 版 ）2016年第1期赵雪梅：我国农村金融市场结构与绩效研究 　　在我国经济转轨背景下，农村金融组织受严格管制，市场结构、行为以及绩效深深打上了政策制度的烙印。因此，在运用SCP框架分析农村金融市场时，应该引入制度因素。引入制度因素后农村金融组织SCP分析框架：1）农村金融组织市场结构、市场行为和市场绩效之间存在因果关系，SCP分析仍然具有理论和现实价值。2）农村金融制度影响农村金融市场结构、市场行为及市场绩效的机制主要由一条主线和两条副线构成。主线是：制度――市场结构――市场行为――市场绩效，即制度影响市场结构，市场结构影响市场行为，最终影响市场绩效。一些制度直接影响市场结构，例如农村金融市场的准入制度、退出制度等使农村金融市场发生增量调整，从而影响市场结构。但在更多情况下，尤其是在长期中，制度间接和逐渐地影响着市场结构。一条副线