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银行后台集中作业和运营效率管理研究 　　摘要：实施后台集中作业，已经成为我国商业银行提高作业效率和有效控制风险的重要措施。主要介绍了什么是银行后台作业，对后台集中作业进行实证分析，阐述实施银行后台集中作业的优点和目标，进而提出后台集中作业的运营效率管理问题，以保证后台集中作业的高效运行。 　　关键词： 　　后台作业；集中式处理；运营效率 　　中图分类号：F83 　　文献标识码：A 　　文章编号：1672-3198（2012）07-0126-02 　　 在我国加入WTO的十年间，我国的金融业开放力度加大。国内银行逐步实行前后台业务分离，进行后台集中作业。随着银行后台集中模式的逐步发展，银行后台集中作业规模随之逐渐扩大，对运营效率进行一定的管理，确保后台集中作业的高效运行，是很有必要的。 　　1 银行后台作业介绍与国内外银行业务平台的状况分析 　　银行后台运营业务处理分为两大类――分散式运营和集中式运营。由各个营业网点划出前台区域和后台区域的是分散型运营。而将各网点可分离的业务处理集中到网点以外的物理地点集中处理的属于集中式运营。 　　20世纪末，国际主要商业银行普遍采取前后台相互分离和制约，后台集中作业和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理，形成集约的运营模式，以达到节约处理成本、提高运作效率、统一管理与控制操作风险的目的。国际成熟的金融机构中已经广泛应用银行后台集中作业模式，它彻底隔离了前台业务和后台业务，将降低成本、风险控制及服务达到了标准化。 　　很长一段时间，中国的金融企业分散经营运作模式是主导，业务流程无论公或私的基本上是网点柜台处理。但随着类型的交易和交易量、交易的复杂性不断提高，分散经营方式越来越凸显出明显的局限性。表现为以下几点：因为每个网络有其后台操作，而且在资源和人的特长上共享很少，不能实现规模经济，作业流程和服务标准在各地和各网点之间差异较大；服务和纯后台功能之间互相混杂，对客户的服务不足，难以让客户感受到以“客户为中心”的服务体验。 　　科技水平的不断进步和商业银行金融创新不断深化，这将挑战传统的分散式运营模式。国内商业银行都陆续采用后台集中作业模式。工商银行在20世纪末数据集中后，后台集中作业建设工作就已经开展，并在事后监督项目、汇兑业务等方面取得很大进展；中国银行借鉴香港中银集团经验，对业务进行梳理，比如像个人汇兑业务、影像自动识别方面都取得了领先地位；建设银行近些年后台集中作业项目发展迅猛，作业后台相对成熟、集中度高；农业银行后台作业改革起步较晚，但是起点较高，具有后发优势，新型运营管理模式正在由试点转向全面推进。 　　2 后台集中作业实证分析 　　后台集中作业模式是把大量占用人力和时间的业务，转到后台流水线作业处理，把投行业务、信贷业务等集中到总行或区域管理中心集中处理，以为提高业务管理效率，降低前台风险和减少运营成本。 　　为实现商业银行后台集中作业目标，需要自上而下建立起来的集中作业平台系统的支持。借助影像、工作流等技术工具，根据重新设计再造后的作业流程，将网点部分交易活动转移到后台中心，进行集中作业和专业管理的流程控制集成系统，这就是所谓的集中作业平台系统。该系统具备凭证图像采集、中心集约生产、多岗位流程协作制约等功能，将业务流程在时间和空间上进行分离、重组，建立“资源共享中心”的集约化经营运作模式。 　　可以利用集中作业平台系统将原来分散在各网点操作的业务流程拆分为若干要素，将这些要素进行重新组合，对传统业务流程进行分解和重组。后台集中作业主要包括以下三个基础技术平台： 　　（1）影像传输平台。影像传输平台是实现新型集中作业流程区别于传统作业流程的基本技术保障。影像传输平台为前、后台实现相互信息交流、核对凭证提供一条基本的信息传输渠道，使业务节点后移、集中作业具备技术上的可能性。（2）工作流平台。简单地说，工作流是一系列可以相互衔接、自动进行的业务活动或任务。工作流是一种重要的计算机信息技术，是打造集中作业流程的基础性平台。（3）信息存储平台。信息存储平台，一方面可为影像传输和工作流过程提供缓存，以备各作业节点的临时调用；另一方面，备份数据资料，对永久性资料进行存档。 　　这三者的结合为集中作业流程再造提供了基本的技术支持，有利于作业流程业务节点的前、后台分离，从而实现“前台分散受理、后台集中处理”前后台协作分工的新型作业模式。除了上述三大基础性技术平台外，集中作业平台还需要满足集中作业、运行管理、质量控制、信息分析、风险监控等运营管理要求，确保商业银行运营管理体系的不断向前推进。 　　3 后台集中作业平台的优点及目标 　　3.1 后台集中作业平台的优点 　　（1）减少前台业务操作风险，加强风险控制。 　　各网点柜面人员只需办理接票及票单录入