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金融监管体制改革和完善 　　【摘要】20世纪90年代以来，世界各地频繁发生金融危机，对全球经济和政治的稳定产生了巨大的影响。2007年发生的次贷危机造成全球经济低迷。文章首先分析了金融监管的作用，然后从多个方面就金融危机视角下如何加强我国金融监管进行探讨，对我国金融监管提出了一些可行性的建议。 　　【关键词】金融危机 金融监管 内部控制 金融创新 　　20世纪90年代以来，世界各地金融危机发生频繁，而金融危机的频繁发生对全球经济和政治的稳定产生了巨大的影响。2007年4月2日发生的金融危机导致了世界经济损失惨重，诸如：美国工厂订单量骤减，新房销量为18年最低，冰岛甚至破产，全球经济低迷。于是，人们对这一系列的问题进行反思，并从金融的发展和金融监管的方面进行新的探索。 　　金融监管的作用 　　伴随着社会经济的发展和金融机构的变化，提高金融机构运行、金融资源配置的效率以及保证金融市场的稳定，关键在于金融监管机制在不断地创新与变革。金融监管机制作为管理与监督金融机构的制度，经历了全面监管、放松监管和重新监管三个方面的演变。其中放松金融监管是经济和金融发展的一大趋势。对符合金融业发展和金融市场运行规律的、更高层次的金融监管的需求伴随着金融市场波动性和脆弱性的增强而愈加强烈。不断成熟、完善、辩证的都是金融监管模式的特点。 　　到目前为止，随着经济全球化的进程的加快，金融全球化也在不断加深，渐渐成为现代经济的核心。经济关系金融化，社会资产金融资产化等给金融业发展带来很多影响，而这种影响不仅限于产业内部，而且延伸至社会经济和政治生活的各个方面，这些都引起了世界各国的高度关注。 　　金融监管体制尚存在的问题 　　第一，法律体系不健全。目前关于金融监管方面的法律有《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等，但是随着经济的发展，这些法律已不适应现实要求，为了给金融监管的实行提供强有力的法律保障，需要进一步的细化改善，以便发挥更好的法律效力。 　　第二，监管弊端。金融监管涉及的方面并不全面，部分方面没有监管到，比如新兴的金融业务和金融信息化，这些都是伴随科技创新和信息产业的快速发展应运而生的，并给金融监管带来了新的挑战，监管在这方面处于空缺状态。 　　第三，信息披露制度不完善。不主动披露经营信息是我国金融机构的一个缺点，然而金融信息的适当披露有利于增强金融机构的经营透明度，可以达到金融监管逐步增强和保证存款人及投资人的利益的目的，最重要的是对金融系统的安全与稳定起到了重要作用。 　　第四，金融业混业经营与集团化的突出化问题。金融控股公司和金融集团开设的业务涉及金融行业，主要表现在两个方面的作用：一方面，处理国有商业银行不良资产；另一方面，股票二级市场外所有金融同业业务。保险基金进入证券市场是受到人民银行准许的。基金类证券投资业务不但可以提高保险基金的资产保值还可以提高其增值能力。此外，这些促进了混业经营，使我国监管体制面临重大隐患。监管部门之间缺乏协调以及金融监管支持系统的薄弱，这些均为被监管对象提供了可乘之机，引发了分业监管和违规经营等矛盾。 　　第五，金融监管的国际化与监管人员素质需提升。金融监管的改革和深化是使监管水平达到国际先进水平的重要保证，一方面，由单一的向内管理策略向综合性、国际性监管策略转变，主要方式是学习发达国家的监管模式，加强国际监管沟通，有助提升金融监管水平；另一方面，监管人员金融理论和工作经验缺失，需进一步提高。 　　金融危机视角下加强我国金融监管对策建议 　　金融创新之前加强金融监管。当代金融发展的主流是金融创新，金融监管和金融创新的影响是相互的，相互影响和相互促进的。金融创新既有好的一面也有坏的一面，好的一面是金融监管催生了金融创新；坏的一方面是金融创新的存在对金融监管本身提出了严峻挑战。因此，合理利用金融创新显得相当重要，单纯追求利润的话，金融创新会给全球的金融和经济带来重大的风险。面对这些追求利润的行为，政府的监管显得尤为重要，宽松的监管力度，会纵容这些行为。 　　总之，金融监管和金融创新相互影响和相互促进的。金融创新不能独立存在，是必须受到政府的严格监管的。我们必须充分了解其中的利害关系，正确理解金融创新与金融监管的关系，单纯一方面的发展，另一方面的缺失会对金融产生巨大的危害。因此，在金融创新之前，必须给出相应的监管策略。 　　商业银行内部控制的加强。银行董事会、高级管理层和各级管理人员组成了商业银行的内部控制的程序。这个程序是一个有特定目标的制度、组织方法和控制程序的完整系统，而不是某个特定时间里执行的政策程序以及银行许多内部管理制度的简单堆积。这一体系起着非常重要的作用，在日常的经营管理过程中，融合了权力、管理和监督三大因素，使得很行内部控制的目标得以实现：运作方面，由高效的、有