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中小企业“团贷”融资的模式的探讨 　　近年来，我国中小企业快速发展，同时也受到了资金链断裂、融资困难等问题的制约。传统的贷款方式，如担保贷款、信用贷款、抵押贷款等，银行在放贷时往往只考虑单个贷款企业的经济实力、信用状况等，是一对一的贷款模式。而在近几年，针对中小企业融资难问题推出的团体性融资模式，却把融资主体放到一个共同的融资联合体当中，银行是针对融资联合体贷款，这种贷款企业抱成一团来进行融资的团体性贷款方式被称为“团贷”。“团贷”作为一种新出现的融资方式，有助于更好地服务于经济发展。为此，政府、企业、学界等各方面都积极地做着努力和尝试，在团体性融资模式上取得了良好的实践效果。本文通过对我国团体性融资典型模式的发展现状进行描述，揭示出我国团体性融资模式存在的问题及原因；进而从政府、银行和企业自身三方面提出了改进建议。 　　一、中小企业“团贷”融资模式发展现状 　　我国很多地区、银行根据各自情况进行了“团贷”融资方式的探索，其中比较成功的实践活动有建设银行和阿里巴巴共同推出的网络联保融资模式、湖南省汨罗市的产业集群融资模式以及农村信用联社推出的农户联保贷款等。 　　（一）网络联保融资模式 网络联保融资是以互联网为基础，由工商注册年限满十八个月或具有从事某一行业五年以上相关经验的三家或三家以上的企业共同组成一个联保群，通过阿里巴巴网络信息平台共同向银行申请贷款，联保圈成员实现