浅议信用卡诈骗犯罪的的特点及防范对策.docVIP

浅议信用卡诈骗犯罪的的特点及防范对策 　　信用卡是当今世界上广泛流行的一种支付手段和消费信贷、结算工具，是银行或专门信用卡公司签发给那些资信可靠的用户包括单位和个人进行购物、消费、提取现金的一种信用凭证。信用卡作为一种先进的金融支付工具，给人们生活、工作带来极大便利。但随着持信用卡人数的增加，也有许多犯罪分子在个人利益和贪欲的驱使下，铤而走险、不择手段地进行信用卡诈骗活动。为了更好的防范此类犯罪，本人结合2010年至2011年7月，我院办理的21件22人的信用卡诈骗犯罪案件中，对信用卡诈骗犯罪的特点作出分析，并提出防范对策。 　　一、信用卡诈骗犯罪呈现的特点 　　 （一）犯罪主体年轻化、本地化 　　实施信用卡诈骗的犯罪主体呈现出犯罪主体年轻化和本地化特征。如22名信用卡诈骗犯罪对象中，72.72%的人员年龄在30岁以下，86.36%的人员为本地人，与一般犯罪外来人员占绝大多数的情况形成鲜明对比。相对于我院办理的其他刑事案件来说，信用卡犯罪犯罪主体呈现出年轻化和本地化特征，现实的社会危害和潜在的社会危害更加增大，给社会造成不稳定因素增多。 　　 （二）犯罪方式集中化 　　在信用卡犯罪当中，行为人实施的犯罪方式呈现出集中化特征，主要的犯罪方式表现为恶意透支。如我院办理的21起信用卡诈骗犯罪中，恶意透支信用卡的有19件，其他2件均为冒用他人信用卡。而且犯罪表现多为个人作案，犯罪手段比较单一，不具有专业化和智能化特点。 　　 （三）总体涉案价值偏低 　　 我院2010年至2011年7月办理的21起信用卡诈骗犯罪案件当中，涉案总体价值偏低。除了3起涉案金额较大，分别为6万、5万、3万余元，其余18起案件涉案价值均在1万元至2万元左右。 　　二、信用卡诈骗犯罪案件发生的原因 　　 （一）持卡人防范意识和安全意识不强 　　有些持卡人粗心大意操作完后常将信用卡遗忘在ATM机内，给犯罪分子可趁之机；有些持卡人密码防范意识差，没有更改密码的习惯或习惯于将密码设置为自己的生日或如123456这样过于简单的数字或为图方便和记忆，直接将密码写在信用卡背面，使犯罪分子在获得信用卡时直接掌握或轻易猜出密码；有些持卡人在丢失卡后不及时挂失，造成了损失的进一步扩大。如王某到中国农业银行南安某支行自助银行中心ATM机上存款时，见旁边ATM机里有被害人李某取款后遗忘在ATM机里的农业银行卡，遂从该银行卡中冒领人民币5000元存入到自己的农业银行卡中。 　　（二）银行审核管理疏忽 　　在犯罪嫌疑人实施的信用卡诈骗犯罪当中，银行在信用卡管理方面存在的疏忽不容忽视。如在我院办理的苏某、戴某实施的信用卡诈骗案等多起案件中，犯罪分子都先后在同一家及不同家银行申领了多张信用卡。这些情况的出现，一方面是由于银行为了片面追求发卡量，部分银行工作人员片面追求业绩，未严格按规定审核申请人的资料，未进行详细的资信调查，在发卡后又很少对持卡人进行随后的资金流动情况的监管和跟踪服务，最终导致恶意透支情况的出现。另一方面，各银行之间都贯有信息保密的制度，致使即使犯罪分子已有恶意透支情况，其他银行也无从知晓。所以要加强银行之间对持卡人信用、透支情况等信息的公开、沟通、交换，以杜绝这种情况的出现，减少银行的损失，降低信用卡诈骗犯罪的成功率。 　　 （三）特约商户违规操作 　　开卡银行为了获取更多的利润，往往为信用卡设立了很多特约商户，使得持卡用户在特约商户消费有一定量的优惠活动。但是有些特约商户为了片面追求自身经济利益而淡化风险防范意识违规操作导致犯罪分子非法刷卡套现成功，造成巨大损失。如我院办理的信用卡诈骗案件中，大部分均是通过非法套现而成的。 　　三、信用卡诈骗犯罪的防范对策 　　 （一）银行要加强对信用卡发行、使用等方面的管理，降低信用卡诈骗的风险。 　　首先是严格把好信用卡的发行审查关，减少信用卡诈骗犯罪的可能。银行要建立资信的初审、复审、审批制度，尤其是信用卡申请表的审核，这是预防信用卡诈骗的关键。身份证、工作单位、担保人资料等项栏目，除查验实物证明外，还应利用走访调查等多种形式对客户的资信程度、经济状况、履约能力进行仔细核实，坚决杜绝不按信用卡章程办事，只追求发卡数量，对客户资信情况审查不严的现象发生。但在现实生活中，由于业务竞争激烈，有的发卡机构对申领信用卡对象的基本情况、资信状况审查不严，把关不紧，致使少数不法分子随意申领信用卡，甚至利用捡到他人的身份证骗领信用卡进行诈骗。 　　其次是严格控制信用卡的透支额度，降低恶意透支信用卡的风险。银行要根据持卡人的资信来设置不同的透支额度。资信好的可以适当提高透支额度，资信差的降低乃至取消其透支额度，以降低恶意透支的风险。同时发卡行应对持卡人透支情况进行实时监控，及时掌握持卡人的透支情况。当出现风险事