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浦发银行中间业务发展的研究 　　【摘 要】近几年随着金融全球化、金融自由化、金融信息化等趋势的发展，金融市场的竞争也显得日趋激烈，大多数商业银行传统的收入来源一一利息收益大幅度降低。商业银行中间业务不但以其风险小、成本低、收益高等特征成为商业银行增加利润的重要途径，而且也起到了服务、联系、稳定客户，促进传统资产负债业务发展的作用。中间业务俨然已经成为现代商业银行的核心业务之一，近年随着外资银行不断进入我国，我国的商业银行进行金融创新，发展中间业务的意义便显得尤为重要。 　　【关键词】金融创新；浦发银行；中间业务 　　一、浦发银行中间业务发展现状 　　（一）中间业务收入快速增长 　　根据浦发银行的战略规划，从2006年起公司开始大力发展中间业务和零售业务，实现银行盈利模式转型。浦东银行非常重视开拓中间业务，一直将中间业务的发展作为战略核心，积极进行产品创新，不断加大营销力度，完善激励约束机制，中间业务收入呈大幅度增长趋势。 　　我国传统的国内结算业务、境外结算业务、结售汇业务、代理国家专业银行的政策性贷款、代客理财业务等，近年来都在积极开展，并呈稳步增长势头。在2006年，浦发银行中间业务收入为8.92亿元，同比增长71.26%；同时，中间业务支出为3.23亿元，同比增长63.19%；其中净收入5.369亿元，同比增长76.19%。据统计，在银行卡业务这一方面，浦发银行发卡总量1300万张，卡均存款6000多元，在股份制银行中处于领先水平。2009年，其手续费及佣金收入大幅增长，由2008年的23.35亿元提升至2009年的27.20亿元，增幅达16.49%。此数据虽然与国有商业银行上百亿的中间业务收入相比有较大的差距，但增长速度很快。2009年末，浦发银行资本充足率10.34%，核心资本充足率6.90%，比2008年末分别增长1.28%和1.87%。“中移动入股浦发银行无疑使浦发银行资本金补充问题迎刃而解，并为未来3年的业务发展打下更坚实的资金和资源基础。 　　（二）中间业务产品创新活跃 　　在当前局势下，国内各银行都在积极发展中间业务，将为客户提供更为实用的增值服务作为占领市场份额、打造业务品牌的重中之重。 　　浦发银行在中间业务品种的创新方面有着重大突破，如首次以主承销商身份成功为上港集装箱集团发行20亿元短期融资券；成功为安徽马钢集团的7万个人年金账户提供服务等。浦发银行认真梳理了现有的各类中间业务产品后，制定了突出重点、兼顾一般、力争上游、实现业务突破的新目标，积极开辟新业务，同时注意寻求国内外基建和投资领域中的客户需求和业务机会，积极开展投标类、交易类、预付款类履约保函等方面的业务。 　　中间业务在盈利方式上，浦发银行摒弃以较大的风险换取微薄手续费收入的模式，全力开展低风险或无风险占用的中间业务。其根据客户和产品的特征，来采取相对应的价格策略，以效率和产品来换取收益。同时，并综合市场竞争情况，在综合收益有保障的情况下，协调好各类产品的价格，并提高手续费收取比例。 　　在零售业务这一方面，浦发银行不仅积极扩大目标客户群，同时为VIP客户提供了贵宾理财服务。为特定客户提供了各自度身定制的银行服务。这进一步地丰富轻松理财品牌下的中间业务和资产业务，并且突出在个人资产业务以及银行卡业务上实现新的突破。 　　二、浦发银行进一步发展中间业务的对策 　　（一）确立以中间业务为重点的发展思路 　　浦发银行中间业务的未来发展体现四个转变：第一，对中间业务的业务地位要进行转变。长期以来，我国各大商业银行奉行传统的经营理念，依赖传统的存贷业务而轻视中间业务，视为其只是主营业务的辅助，没有将其提到战略的高度来考虑。第二，经营目标要从增加存款向提高效益转变。第三，中间业务品种要从以传统业务为主向新兴业务、品牌业务和高技术含量业务转变。第四，中间业务发展战略要从被动型向积极主动型转变。 　　（二）浦发银行发展中间业务的发展策略 　　1.强化中间业务的组织管理体系 　　目前浦发银行的中间业务品种由总行统一推出，逐级授权办理，基层行没有专门机构主动地研究市场和客户需求，在对公信贷、个人信贷、国际业务、会计等不同的职能部门。开展业务有自发性与随机性的特点，由于缺乏对中间业务统一的规划和管理，使得各职能部门只能各自开发、自成体系，从未导致不同业务之间难以衔接，缺乏连贯性以及业务推动的有效性。因此，必须尽快完善中间业务的组织管理体系，参考如下。 　　2.强化中间业务的开发与保持持续创新 　　产品多样化是中间业务发展的必由之路，要借鉴西方商业银行现有的经营管理理念，参考引入中间业务品种。还要充分考虑中国市场现状和市场需求，增强产品的竞争力。同时要做到部门之间的联动关系。发展资本市场的代理开放式基金发行、债券发行业务。