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移动支付现行的模式及的影响因素的研究 　　【摘要】随着电子商务的火热，可随时随地实现支付的移动支付成为时下最热门的支付方式。本文主要讨论了目前移动支付存在的几种主要模式，以及用户在使用过程中出现的问题和解决策略，旨在为未来移动支付的发展改进提供参考。 　　【关键词】移动支付 支付安全 支付模式 　　智能手机的普及和无线上网技术的广泛使用改变了人们的生活习惯，人们开始逐渐离开台式机，PC机，取而代之的是用手机上网，浏览新闻，刷动态，打游戏。截至2014年6月，中国网民上网设备中，手机使用率达83.4%，首次超越PC整体使用率，成为第一大上网终端设备，不可不说手机已经成为当前最具影响力的传播媒介。随着时代的潮流，移动电子商务应运而生，凭借着庞大的手机用户，迅速成长，与此同时，也带动了传统支付方式的变革。近来，相对应的新型移动支付方式也层出不穷，花样百出，从银联与中国移动联手推出的“手机钱包”到近期发展的如火如荼的“微信支付”，移动支付正步入高速发展的黄金阶段，手机支付成为不可抵挡的时代潮流。 　　一、移动支付现状概述 　　移动支付就是指通过移动终端进行支付的支付方式。2013年中国移动支付市场进入爆发式增长阶段，移动支付产业的迅猛发展引得众多企业和银行纷纷进入，欲在这一领域分得一杯羹，带来各种支付产品相继出现，如中国移动、中国银联、联动优势科技有限公司携手各大银行共同推出的“手机钱包”，中国电信的“翼支付”，腾讯推出的“财付通”以及拉卡拉手机刷卡器和支付宝钱包等相继出现。另外，截至2013年第六批牌照的发放，央行累计已发放223张支付牌照，在规范行业的同时也使支付领域的竞争愈演愈烈，第三方支付企业为谋求出路更应该朝着多元化支付的方向发展。 　　二、移动支付模式 　　移动支付发展过程中主要有以下几种支付模式： 　　（一）短信支付 　　短信支付是用户通过回复短信，确认信息，完成支付的支付方式。第一类短信支付是以“话费代扣”为基础的支付模式，指在用户定制所需业务时，运营商会通过短信形式向用户确认业务内容和支付信息，从手机话费中扣取相应钱款，完成业务定制的支付方式，这种“话费代扣”模式简单明了，易于操作，通过手续费盈利，由运营商控制。第二类短信支付是以手机短信为媒介，使用银行账户余额来完成交易的支付方式，用户在支付时，银行通过短信直接来向用户验证身份和交易信息继而完成交易。与前一种方式相比，这种方式比前一种方式流程相对复杂，但可以满足更大金额的支付。当前，一些第三方支付企业开发了短信支付，如，支付宝的短信支付，就可以通过绑定手机，利用短信直接完成商品的支付。短信支付简单、快捷，不需要复杂的技术，但容易被运营商主导，手续费较高，一般用于小额支付。 　　（二）刷卡支付 　　刷卡支付是最为常见的一种支付方式，经过过去十几年的发展刷卡业务已经趋于成熟，线下网络铺设较为完善。近年来智能手机的发展将许多目光吸引到手机刷卡上，自2012年，美国square公司成功实现在手机上刷卡支付后，国内也相继出现了“考拉”，“快刷”等手机POS机。手机刷卡享受着庞大的银行卡客户基础的同时也携带着传统POS机支付的缺陷。POS机刷卡支付的盈利主要来自于交易的手续费，但伴随着支付宝、财付通等越来越多第三方支付机构涌入市场，传统收单机构的市场份额被瓜分，为争夺市场，企业就不得不减低手续费分成比例，是企业无法获得高额的盈利，在市场竞争中逐渐显露出劣势。再者，手机刷卡需要购买对应的手机刷卡器导致其使用成本过高，技术的发展要求使手机和刷卡器需要及时的更新换代会使这一问题更加突出。 　　（三）近场支付 　　所谓的近场支付就是消费者在购买商品或服务时，使用射频等技术感应售货机，完成货款支付。近场支付的核心就在于技术，第一种是将识别设备被内嵌在SIM卡中，用户通过更换SIM卡来实现近场支付，第二种是NFC技术，NFC技术将识别设备内置在手机中，可以主动发出射场识别其他NFC技术或相互识别，具有兼容性好，价格低等优点，是近年来近场支付的主流技术。 　　（四）应用支付 　　即使用APP应用支付，它伴随着智能手机的发展应运而生。目前应用支付其主要服务针对个体和中小企业，服务内容涵盖了付款、转账、缴费、还账、卡券管理等功能。应用支付的发展与智能手机的发展紧密相关，它具备手机更新速度快的特点，又以独特的优势紧紧吸引住人们的眼球。支付宝钱包在2014年8月27日，正式推出开放平台，推动应用支付从线上走向线下，支付宝钱包出现在越来越多的实体商店中，成为与POS机刷卡支付同样的另一支付选择，未来，应用支付也会逐渐走向线下去开拓新的市场。另外，在“刷动态”“点赞”“朋友圈”社区文化无所不在的现下，应用支付逐渐社交化，如腾讯的微信支付，新浪的移动版钱包，脸谱的虚拟支付应