论网络洗钱犯罪及的对策.docVIP

论网络洗钱犯罪及的对策 　　摘要:针对当前洗钱犯罪活动迅速发展并呈现网络化的问题,本文从洗钱与反洗钱行为的概念出发,概述了网络洗钱的特点、形式、发展以及与传统洗钱行为的差异,在对国内外反网络洗钱中采用的制度对策和技术对策以及国际先进的反洗钱应用系统进行归纳与分析后,提出了反网络洗钱制度与技术的应对趋势。 　　关键词:洗钱;反洗钱;数据挖掘;人工智能 　　中图分类号:D924.11　文献标识码:A　文章编号:1009-055X(2010)05-0082-07 　　 　　一、网络洗钱概述 　　 　　洗钱行为在国际上被认为是一种在经济活动中,有意进行或协助进行隐匿或掩饰其非法资产的性质、来源、位置、处置、转移、控制关系或所有权的行为。洗钱行为的本质是欺诈和隐藏。 　　反洗钱行为在我国相关法律中被定义为:为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动,依照本法(《中华人民共和国反洗钱法》)规定采取相关措施的行为。 　　随着经济全球化、金融自由化、货币电子化的发展,世界范围的洗钱犯罪活动迅速蔓延发展,并呈现出国际化、专业化和网络化等特点。据国际货币基金组织(International Monetary Fund,IMF)统计,全世界每年的洗钱总额高达10000亿至30000亿美元,约占全球总产值的2%。亚洲开发银行也曾对我国洗钱数额作过评估,认为每年不少于2000亿人民币。而犯罪分子利用全世界的赌博网站成功洗掉的黑钱每年大约在6000亿至15000亿美元之间。 　　传统的洗钱方法主要是通过货币走私、利用金融机构和非金融机构洗钱。洗钱的过程主要由处置(Placement)、离析(Layering)和融合(Integra-tion)三个阶段组成。在处置阶段,来自犯罪活动的收入改变成便于控制而且不易被怀疑的形式;离析阶段中,犯罪分子通过复杂的金融交易,隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和真实的所有权关系,模糊犯罪收益的非法特征;融合阶段指的是将犯罪收益与合法资金结合在一起混入经济、金融体系中去,让非法所得以合法面目出现的过程。洗钱过程的三个阶段如表1所示,该表来源于美国2004年洗钱秘书处年度汇报。 　　网络洗钱是指借助网上银行及其他金融机构提供的网络金融服务,以及利用电子付款系统、开环型电子货币等电子支付工具进行洗钱的行为。网络洗钱最初主要是通过银行间电子资金划拨系统如环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide In,terbank Financial Telecommunication,SWIFT)等专用网络来进行。 　　随着互联网技术的广泛应用,洗钱犯罪行为已发展到更高层次的互联网洗钱。互联网洗钱的主要形式包括:网络银行、网络赌博、电子货币(包括智能卡)等。除了上述三种主要方式以外,还有在互联网上开展的与电子商贸服务等结合在一起,利用网络作为资金运作通道的洗钱方式,如网络“空壳公司”和网络“前台公司”等。此外,网络证券、网络保险、网络理财等都可以作为洗钱的工具。在电子商务中,随着B―c,B―B,B―B―c等电子商务交易及电子支付的发展,犯罪分子可以通过电子支票、信用卡、电子现金,实现网络洗钱,而对此各国的相应法规还都没有完善;网上拍卖中,比如物品的实际金额为100元,但支付的金额可能是1000,艺术品等一些价值难以界定的物品,容易成为用作洗钱的物品;再比如网络赌博,在赌博合法化的国家设立网站,在全世界范围内进行网络赌博,根本不存在监管,使得洗钱者很容易假借赌博来洗钱;而对于网络保险,先投保,再退保,黑钱在保险公司账户来回一转便洗干净。 　　由此可以归纳出,相对于传统洗钱行为,网络洗钱具有以下特点: 　　 　　1、隐蔽性 　　客户无须面对银行业务人员和信托柜台完成支付交易,只需要通过国际互联网,运用对相关计算机的操作即可完成。如果银行没有完整的支付交易报告系统,就无法从浩繁的电子支付交易中识别可疑交易。经验表明,异常的可疑资金交易,很多是由银行职员在业务办理过程中发现的。由于电子支付工具无需银行职员办理,同时,网络间的通讯是基于数字技术,而以数字形式保留的记录并不有形存在,在这个虚拟空间里对所有事物的描述仅仅是一组组加密数据,洗钱者通过互联网进行交易可以做到:其一,匿名交易;其二,无纸化交易。利用电子支付工具洗钱不仅成功率高,而且还不容易被发现。逃避反洗钱行政主管部门监管和司法部门侦查的可能性加大。 　　 　　2、匿名性 　　与传统的签名盖章不一样,对于交易双方身份的确认,电子支付系统主要是通过对公密钥、证书、数字签名的认证完成的。电子商务认证中