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银行业监管问题及对策的研究 　　摘要：我国银行业在监管方面的探知和发展起步较晚，所取得的成就相对较小，并且随着时代的不断发展，金融活动面临的环境更加复杂多变，要想建立起一套科学、完整的银行业管理体制，以应对各种可能发生的风险，稳定各种利益，还需要不断地深入研究。本文从银行监管的核心内涵和发展状况入手，结合时下银行业监管问题的一些现状，并且针对一些影响因素，提出切实有效的对策建议，期待为我国银行业的稳定发展进献一点绵薄之力。 　　关键词：银行业；监管问题；对策；内涵；影响因素 　　金融行业的风险，将会对社会发展产生不可估量的恶性影响，以银行业而言，银行业风险的无限扩大，可能形成货币和商品市场资金链异常，在面对外资银行时缺乏竞争力。继中国加入世界贸易组织，逐步开放金融市场至今，银行业中一些问题一直处于累积状态，我国金融危机爆发成为一种可能。唯有加强银行业的监管力度，防范一些常见的金融风险，并且在既有的国内外经验中汲取养分，探究出能够长期适合我国银行业建设与发展的办法，不断巩固我国经济建设。 　　1.银行监管的核心内涵与发展状况 　　银行监管是指：国家金融主管机构以及银行自身监管机构对银行金融活动进行一系列监督和管理的总称。从行业特点来看，银行隶属于金融行业，承担着较为重大的经济责任，例如：控制资金流通、货币价值等，关系到社会基础问题。因此，需要特别的监管体系。随着我国对银行业监管工作的重视，2003年4月28日，正式成立运行了中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称中国银监会，该机构被授权统管我国金融、银行等一切管理问题，以其专业化、系统化的管理体制，保障我国金融行业发展。此外，各大银行以及相关行政部门，也在逐渐重视我国银行也监管问题，但随着市场环境的不断变化，仍旧需要在既有的监管体系上进行创新和发展。 　　2.银行业监管现存问题分析 　　2.1监管体制的问题 　　在监管体制上，主要是通过政府力量进行外部监管的体制执行的，政府相关部门通过一定的法律手段制定相应的符合现实状况的政策、规定等，硬性地约束银行业各类活动和行为。但是，一方面政府要制定相关的新政策，可能会经历较为复杂的程序，历时较长，导致现存部分规定和政策之后；另一方面，一些政策和制度的随意性相对较大，致使最终约束效果不佳；此外在监管权力下放落实以及部门之间相互配合等方面，也较为含糊，缺乏明定的规章制度。 　　2.2监管力度的问题 　　政府出面进行外部监管，通常是委托一些代理机构进行，而代理机构在获得授权之余，却又难以获得监管对象的认可和配合，一个碍于权限不足难以开展工作，一个由于内心不服不配合监管工作，造成监管力度大打折扣。而企业自己的内部监管部门，往往会受到“家丑不可外扬”等思想的局限，刻意回避甚至是有意隐瞒一些实情，导致监管任务不能落到实处。普遍认为具有重要作用的社会监督，却是见效最少的一种形式，因为“社会监管力量”难以接触到银行业的核心信息，只能是大概对一些问题进行估计和设想。 　　2.3监管形式的问题 　　从监管方式来看，银行业监管主要有外部监管、内部监管和社会监管三种，而具体的手段则有法律强制、行业自律和企业自主管理三类。但是从具体实施来看，监管形式依旧较为单一。一是在监管方式上，一般较为依赖外部监管方式，缺乏行业自律组织和企业自主管理部门；二是相应的法律法规体系不齐全，存在一些法律漏洞，而在诸如行业协会规章等方面，也没有相应的监管程序或者是硬性指标。这两个原因使然，造成银行业在监管过程中常处于被动状态，具体工作开展不甚理想。 　　2.4监管结果的问题 　　对于评价结论，与监管手段不能有效结合，例如：一段时间内对某银行的具体行为进行评价的结果，只能作为一种片面说明问题的材料，而因为缺乏监管力度或者监管部门，不能被作为处理、处罚行为的原始依据，这实际上便是考察审核的一种尴尬局面。而受到科学技术、行业实情、业务种类等各种元素的增多，监管中产生的数据日益庞大，具体辨析金融活动中是否存在问题的标准也在发生改变，银行业监管工作无论从技术上还是其他方面都更加地困难，出于对成本的考虑忽视监管工作，或者是暂时受到现实制约导致监管效果不佳的情况亦是时有发生。 　　3.影响银行业监管问题的因素 　　3.1金融行业服务形式的转变 　　随着银行金融产品数量的激增，目前的金融服务形式越显眼花缭乱，当前由银行为主的金融活动逐渐形成一种“速度快、风险不定、形式多样、涉及面广”的经营局面。而监管体制和模式的滞后性，导致监管问题滋生。换而言之，不断变化且自身复杂的金融业服务形式，正从客观方面制约着银行监管问题，无论是从内容上还是从门类上都为监管工作形成了挑战和困扰。 　　3.2相关人员的