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金融服务外包问题的研究综述 　　摘要：金融服务外包是当前服务外包业务的重要领域。随着服务外包的迅速发展，金融服务外包也日益受到业界和理论界的重视。国内外理论界围绕金融服务外包的有关问题进行了深入研究，并取得了丰硕的成果。本文从金融服务外包概念、金融服务外包动因、金融服务外包存在的风险及监控等方面对有关文献进行回顾和梳理。 　　关键词：金融服务外包；外包动因；外包风险；金融监管 　　中图分类号：F83　文献标识码：A　文章编号：1007―905x(2010)05―0147―03 　　 　　一、国外发展金融服务外包动态的研究综述 　　 　　随着金融服务外包业务的发展，国外的金融服务外包领域也出现了新的发展动态和趋势。曾康霖、余保福、杨大楷、夏红芳、武鑫、于葵等的研究表明，这些态势主要表现在以下几个方面： 　　 　　(一)外包的层次不断提升 　　银行外包的范围经历了信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)等由低向高的发展过程。(1)银行的业务外包首先从信息技术外包(ITO)开始。常见的银行IT外包涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份和灾难恢复等。(2)业务流程外包(BPO)是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润。(3)知识处理外包(KPO)。随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面的更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是，很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心。高校和科研机构可以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。 　　 　　(二)离岸外包的兴起和发展 　　离岸外包是指企业为降低成本、保留核心业务和提高竞争力而将自己的部分业务委托给外国企业的一种商业行为。许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务中心来提高本机构整体的效率。金融机构除将业务外包给服务商外，也会把一些业务交由海外的分支机构来完成。 　　 　　(三)出现新的外包运作模式 　　随着欧美金融企业向海外迁移的提速，海外外包市场进一步走向成熟，这个领域的操作模式已经孵化出若干新的运作模型，并冠以新的术语：近岸外包、两岸外包和多岸外包。近岸外包是选择外包运营商时以靠近本国为特征。此模式的好处是两国地理位置相近，风土人情、法律、习俗相近，较易沟通，来往方便。两岸、多岸外包是通过一个地区分支机构应对多个地区用户，其好处是可以利用完善的基础设施，建立起规模的专业队伍，提供最有价格竞争力的服务。这些海外外包中心，在提升处理复杂财务事务能力，特别是在针对不同地区与国家的财政、法律、经济与人力资源上的研究与服务操作中，具有极为突出的国际化服务优势。 　　 　　(四)细分市场趋向窄范围和高深度 　　目前，一些专精特定业务的外包商在外包市场里很受欢迎，它们正向外包市场的纵深发展，并试图依靠纵向业务取得主导控制力。它们不仅有良好、完善的客户渠道，而且具有受到客户验证的外包操作模型；它们十分注重自己的核心业务，并要继续发挥自己的特殊功能。 　　 　　二、金融服务外包概念的研究综述 　　 　　金融服务外包是服务外包的内容之一。服务外包的概念本身就存在许多争议，因此，相应的金融服务外包的概念也有不同的解释。按照国际清算银行(BIs)所属的巴塞尔银行业监管委员会(BCBS)与国际证券委员会组织(IOSCO)、国际保险业监管协会(IAIS)组成的联合论坛2005年发布的《金融服务外包》的定义，金融服务外包是指“受监管实体持续地利用外包服务商(为集团内的附属实体或集团以外的实体：来完成以前由自身承担的业务活动。 　　此外，王庆喜认为，金融服务外包是指金融企业到境外投资，为降低成本和缩短投资回收期而将非核心流程分离出来，打包给当地企业的操作方式。在这种新的经营管理模式中，金融企业通过利用“外部专业化资源”降低成本，提高效率，以取得更大的竞争优势。 　　由于服务外包业务主要包括信息技术外包(ITO)和业务流程外包(BPO)，相应地金融服务外包也主要包括金融信息技术外包(ITO)和金融业务流程外包(BPO)两类。张军认为，商业银行应专注核心业务而把部分业务特别是与信息技术有关的业务承包给外部信息技术服务商，把银行内部的信息技术人员转到外部服务商的机构去。显然，张军对银行业务外包的理解更侧重于银行信息技术外包。张伟认为，银行信息技术外包是指银行以合同方式，在规定的服务水平基础上，委托IT服务提供商向银行提供所需要的部分或者全部IT功能。 　　 　　三、金融服务外包动因的研究综述