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陕西信合业务发展的策略的探讨 　　【摘要】当前金融竞争已处于白热化状态，陕西信合应立足实际，充分发挥自身优势和特点，积极探索独具特色的业务发展模式，大力创新业务产品，大力推行一体化营销策略，多形式、多途径占领市场、拓展市场。要因地制宜，扩大宣传，做好推介工作，通过各种媒介和途径，采取灵活多样的方式，积极开展各种宣传活动，主动推介新业务、新产品，使更多的目标客户能够准确认识新产品，并参与到新产品购买中，推进信合业务做大、做优、做强。 　　【关键词】陕西信合 业务推广 信合业务 　　近年来，随着农村金融改革的不断深入，商业银行加大了对农村金融和优质客户的竞争，特别是邮储银行及其他国有商业银行，对县域黄金存款客户和贷款客户的争夺日趋激烈。股份制银行的触角在不断延伸，纷纷在经济活跃区域设立机构。非银行业金融机构快速发展，小额贷款公司、农村资金互助社等如雨后春笋般迅速成长起来，而且业务在不断做大。陕西信合业务发展面临着前所未有的挑战，如何采取有效措施推广新业务、占领新市场，已成为系统上下广泛关注的热门话题，笔者通过深入分析和思考，提出了自已的意见，仅供大家参考。 　　一、信合业务发展的现状 　　陕西信合诞生于1951年12月1日。经过60年的发展壮大，现已成为机构遍布城乡，从业人员众多，客户群体广泛，业务规模居前，经营机制灵活，结算手段先进，服务功能齐全的现代化金融机构，在陕西经济尤其是“三农”和县域经济的发展中担当着金融主力军的重要作用。特别是2003年国务院启动深化农村信用社改革试点以来，陕西省作为全国首批八个改革试点省份之一，按照深化改革试点精神，农村信用社的管理权交给了省级政府，由全省107家县级联社发起组建成立了陕西省农村信用社联合社，代陕西省政府行使对全省农村信用社的管理职能，带领全省农村信用社以科学发展观统领全局，创新固本，求真务实，以规范、质量、效益为主题，不断深化改革，转换经营机制，强化内部管理，转变业务增长方式，全面规范经营管理，努力提高业务发展质量和经营效益，全省农村信用社各项业务步入了健康、快速发展的快车道，经营状况明显改善，社会形象和社会地位大大提高。至2012年末，陕西信合各项存款达到3386亿元，各项贷款达到1994亿元，存贷款总量居全省各金融机构之首。不良贷款占比6.29%，贷款质量稳步提升。拨备覆盖率达到113%，资本充足率达到8.09%，核心指标达到或超过银监会了的监管要求。陕西信合进一步将业务做大、做优、做强的愿望十分强烈。 　　二、信合业务发展过程中出现的问题 　　（一）满足发展现状，创新意识不强 　　由于近年来陕西信合业务迅猛发展，职工收入大幅提高，社会地位不断提升，多数员工、甚至部门高级管理人员开始沾沾自喜，对今后发展形势估计不足，未能够准确认识业务拓展、业务创新的重要性和必要性，仍满足于存贷款等传统业务领域，仍然跟随着其他金融机构，照葫芦画瓢，导致信合业务发展始终走不出老路，创新能力严重不足。 　　（二）优质产品短缺，业务品种单一 　　随着市场经济体制变革不断深入，金融市场竞争力日益激烈，业务品种多样化发展趋势明显。但农村信用社由于历史原因，技术力量薄弱，新产品开发力度明显不足，特色产品、优质产品、客户喜爱产品少。特别是在中间业务、电子银行业务领域，一直处于低端水平，像中间业务仍局限于代扣代发、代理业务等，未涉足那些技术含量高、收益性好的新兴业务，在一定程度上削弱了信用社的竞争力。 　　（三）业务面大量广，人才严重不足 　　从前面的发展现状分析看，陕西信合的业务发展已取得了阶段性成果。存贷款业务已跃居全省各家金融机构之首，但这是通过大量发展劳动密集性业务而来的，每发展一步要比商业银行、股份制银行付出多的多。这些业务遍布全省各个村落、山山卯卯，这就是为什么全省有3000多个网点、2万多信合员工，仍满足不了需求的重要因。同时，这些员工中复合型、专业型人才缺乏，有的信贷人员，由于不懂相关金融法律知识，在信贷工作中让信用观念差的贷户钻了空子，导致农信社在依法收贷中败诉。大部分人员是经过短期培训上岗的，专业技能低，电子设备出现了故障不能及时排除，已不能满足日益发展的电子银行业务需求。特别是缺乏既具有一定理论，又熟悉金融业务的高素质管理人才，用先进的理念、有效的管理措施，引领信合业务科学发展。 　　（四）营销理念缺失，宣传推介不足 　　部分信合员工还存在着“皇帝女儿不愁嫁”的思想，每天还过着等客上门的日子，仅仅是为了完成任务而工作，对新业务不学习、不研究、不推介，使很多新业务在被动中发展，长期形成了客户来咨询什么，我们再解答什么的习惯。这也是信合业务，特别是新业务发展缓慢的重要原因。 　　三、拓展信合业务的有效对策 　　（一）更新发展观念，提高思想认识 　　随着社会经