中美第三方支付平台反洗钱法律规制比较剖析.docVIP

中美第三方支付平台反洗钱法律规制比较剖析 　　[摘要]文章通过考察美国第三方支付平台反洗钱法律制度的几个重要成果，结合目前我国第三方支付与反洗钱法律中存在的问题，有针对性地提出了关于我国第三方支付平台反洗钱法律规制的几点参考建议。 　　[关键词]第三方支付；反洗钱法律规制；中美比较分析 　　[DOI]1013939/jcnkizgsc201705130 　　1问题的提出 　　当今社会，第三方支付平台大大提升了人们的生活效率，但同时也为金融犯罪的发生提供了更多可能。第三方支付平台隐蔽、高效的特点为洗钱犯罪提供了绝妙的介质，洗钱犯罪的高发严重影响着我国金融市场的繁荣稳定。 　　自国内第三方支付平台出现至今，国内立法层面对其法律定位一直较为模糊且立法层级较低，这直接导致其市场监管上出现了漏洞。此外，由于我国的反洗钱方面的规范亦是起步晚，因此关于第三方支付平台反洗钱的相关法律很难在规制洗钱行为方面起到应有的作用。 　　第三方支付最早诞生于美国，目前美国的反洗钱法律制度可谓是居于世界领先地位，其相关法律体系和先进的反洗钱经验能够为我国第三方支付平台反洗钱问题的解决方面提供了若干值得借鉴的内容。 　　2中美第三方支付平台反洗钱法律比较分析 　　21第三方支付平台的法律定位方面 　　211中国方面 　　第三方支付平台的主要业务是作为中介机构为收付款人之间提供货币资金转移服