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关于个人理财理性消费问题剖析 　　【摘 要】本文较为深入地分析了当代社会人群消费行为出现的问题，并对人们在消费中出现问题的原因加以探讨研究，结合相关案例更形象的体现了人们在消费中存在的漏洞，辅之以明智理性消费的小技巧，以实现理性消费的目标。只有智慧理财，理性消费，才能使金钱发挥最大的效益，满足人们心灵价值的最高组合。 　　【关键词】理性消费；消费行为；案例分析 　　文章编号：ISSN1006―656X（2014）03-0003-03 　　消费指的是人类通过消费品满足自身欲望的一种经济行为。具体来说消费包括消费者的消费需求产生的原因、消费者满足自己的消费需求的方式、影响消费者选择的有关因素。理性消费主要是让人们在有限的收入中要分清哪些是必要购买的物品，哪些是不必要购买的，做出理性的开支。随着人们生活水平的日益提高，大众消费时代的到来使得消费突破了满足吃穿的范畴，消费的增长同时拉动了国家经济的巨大变动，但是，人们的消费行为也存在奢侈和浪费的现象，很多人在消费中盲目冲动，情绪化消费严重。所以，在此倡导理性消费，让更多的人学会和做到理性消费，已达到金钱资源的优化配置，创造美好幸福的生活[1]。 　　一、当代社会人群消费行为出现的主要问题 　　一般情况下，人们普遍认为消费是人们在生活学习工作的圈子中，为了获得和满足自身需求，对物质产品以及精神产品的一种消耗和使用。但是，在实际的消费过程里，通常也出现一些不利于人们身心健康、学习和发展的问题，通过总结，有下面三个显著的原因： 　　1.消费行为缺乏计划性。 在日常生活中，人们的消费方式日益多样化，在多样化的消费方式下，消费呈现情绪化，消费行为往往没有明确目标，仅仅凭借感觉、兴趣和心情好坏引起的冲动需求而产生大量的购物行为。由此可知，消费行为的产生容易被感性思维支配[2]。所以，大多数人往往会陷入盲目冲动消费之中。要想减少消费的偏情绪化行为，使其成为一种理性行为，那么人们在消费活动中就应该提前做好预期规划，整理出适合自己的消费目标。 　　2.消费结构呈现不合理。 在生活中，大多数人的消费都是以基本生活费用、生活用品和购买相应保险为主，而在基本生活费用中，衣食住行费用又成为其最重要的组成部分。但实际生活中却发现，人们因为工作压力的缘故，把过多的消费投入了不必要的生活行为中，这就使得人们有意识或者无意识的把金钱消费在了人际关系的建立和巩固、娱乐场所的高额度消费和个人感情消费方面。然而，又因为人们消费没有计划性，就更进一步的导致人们消费结构呈现不合理。 　　3.消费行为逐渐趋向异化。所谓“消费异化”是指在现代社会中消费的功能发生了变化，人们越来越注重追求不必要的欲望满足，而丢弃了消费产品本身的特质，使得消费与“需要”和“使用价值”渐渐背离，产品本身的使用价值不再是人们消费的目的，却成为了满足其欲望和体现其他意义的一种手段[3]。越来越多的人开始借助于消费向外界表达传递着其他的意义和信息，用消费产品显示自己的地位、身份、个性、品味、情趣和认同。诸如“卖肾买手机”、“赊购装面子”，人们不但消费着产品本身，同时也消费着这些产品本身以外的东西。 　　二、对人们消费行为存在问题的原因进行探讨 　　鉴于人们的消费存在不同程度的问题，我通过查阅资料和问卷的方式，相对的掌握了一实际消费方面的原因，经过提炼加工主要表现为以下几方面内容： 　　1.消费观念不科学。每个人都有不同的三观意识，消费观属于价值观里面的一种。消费作为一种行为，行为驱动时是受主观意识影响的，所以，良好的消费观念可以引导人们科学消费，避免铺张浪费，而不良的消费观念也会引导人们产生盲目消费行为。在很大程度上，观念会互相影响和被影响，很多人的消费行为都趋向盲目跟风，不良消费消费现象的出现大多都是受社会不良消费风气的影响[4]。消费不仅是一种经济行为，更反映出消费者一定的道德水平和文化素养。改革开放以后，市场经济这把双刃剑带来的负面效应让很多人过分贪图物质享受，金钱主义和拜金主义日甚，超额消费和超前消费的苗头日益严重。所以，消费观念的正确与否在很大程度上决定着消费行为是否理性。 　　2.理财意识欠缺。生活中对理财的无知和理财意识薄弱一定程度上导致消费行为的情绪化和随意性。大多数人都把精力放在努力赚取钱财的目标上，却很少花时间去整理自己辛辛苦苦获得的钱财，很多人都有“钱多了多花点，钱少了少花点”的生活态度，岂不知，不管钱财多少，能够合理的计划分配还能起到“钱生钱”的作用，理财不只是有钱人的事，每个人都需要有强烈的理财意识，才能最大限度的把金钱资源合理的使用到生活中，比如说，工薪家庭更需要认真的处理自己手中来之不易的财富资金，与社会上流人物相比，工薪家庭面临着更大的现实生活压力，首先，孩子要上学，开支自然是不能少的；其次，中国是一